| 摘要 | 第3-4页 |
| abstract | 第4页 |
| 1 绪论 | 第9-18页 |
| 1.1 选题背景及意义 | 第9-10页 |
| 1.1.1 选题背景 | 第9-10页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第10页 |
| 1.2 国内外研究现状 | 第10-14页 |
| 1.2.1 国外研究现状 | 第10-12页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第12-14页 |
| 1.2.3 研究评述 | 第14页 |
| 1.3 研究内容及方法 | 第14-16页 |
| 1.3.1 研究内容 | 第14-16页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第16页 |
| 1.4 主要概念界定 | 第16-17页 |
| 1.5 创新之处 | 第17-18页 |
| 2 城市商业银行个人消费信贷业务概述 | 第18-26页 |
| 2.1 城市商业银行个人消费信贷业务风险界定 | 第18-19页 |
| 2.2 城市商业银行个人消费信贷业务风险影响因素分析 | 第19-22页 |
| 2.2.1 借款人自身风险因素 | 第19-20页 |
| 2.2.2 银行自身风险因素 | 第20-21页 |
| 2.2.3 政策和经济大环境风险因素 | 第21-22页 |
| 2.3 潍坊银行个人消费信贷业务风险管理现状 | 第22-26页 |
| 2.3.1 潍坊银行个人消费信贷发展沿革 | 第22页 |
| 2.3.2 潍坊银行个人消费信贷业务风险管理现状及特点 | 第22-26页 |
| 3 潍坊银行个人消费信贷业务的风险识别 | 第26-37页 |
| 3.1 银行自身风险的识别 | 第26-28页 |
| 3.1.1 信用贷款方式下债项风险的识别 | 第26页 |
| 3.1.2 非信用贷款方式下债项风险的识别 | 第26-28页 |
| 3.2 借款人自身风险的识别 | 第28-37页 |
| 3.2.1 借款人年龄分析与风险识别 | 第28-29页 |
| 3.2.2 借款人学历分析与风险识别 | 第29-30页 |
| 3.2.3 借款人婚姻状况分析与风险识别 | 第30-31页 |
| 3.2.4 借款人行业分析与风险识别 | 第31-33页 |
| 3.2.5 借款人职业分析与风险识别 | 第33-35页 |
| 3.2.6 借款人家庭月收入分析与风险识别 | 第35-37页 |
| 4 潍坊银行个人消费信贷业务风险评估与预警 | 第37-48页 |
| 4.1 个人消费信贷业务的风险估测方法 | 第37-41页 |
| 4.2 个人消费信贷业务的风评估 | 第41-44页 |
| 4.2.1 依据违约概率的风险评估 | 第41-42页 |
| 4.2.2 依据历史违约概率及考察期的风险评估 | 第42-43页 |
| 4.2.3 依据违约损失与补偿率的风险评估 | 第43-44页 |
| 4.3 个人消费信贷业务的风险预警 | 第44-48页 |
| 4.3.1 风险预警概述 | 第44页 |
| 4.3.2 个人消费信贷业务风险预警系统总体思路 | 第44-45页 |
| 4.3.3 个人消费信贷业务风险预警系统框架 | 第45-46页 |
| 4.3.4 个人消费信贷业务风险预警系统关键环节 | 第46-48页 |
| 5 潍坊银行个人消费信贷业务风险控制 | 第48-54页 |
| 5.1 信用风险控制 | 第48-50页 |
| 5.1.1 贷款人信用评价与分级 | 第48页 |
| 5.1.2 贷款方式的多样化选择 | 第48-50页 |
| 5.2 操作风险控制 | 第50-52页 |
| 5.2.1 建立信贷风险管理文化 | 第50页 |
| 5.2.2 设立信贷风险审查岗位 | 第50-51页 |
| 5.2.3 建立信贷风险指标考核机制 | 第51页 |
| 5.2.4 建立信用风险预警系统 | 第51-52页 |
| 5.2.5 加强与第三方保险单位的合作 | 第52页 |
| 5.3 市场风险控制 | 第52-54页 |
| 5.3.1 逐步建立全社会范围的个人信用制度 | 第52页 |
| 5.3.2 逐步建立和完善个人资信网络系统 | 第52-53页 |
| 5.3.3 逐步实行消费抵押信贷证券化 | 第53-54页 |
| 6 结论与展望 | 第54-56页 |
| 6.1 结论 | 第54页 |
| 6.2 展望 | 第54-56页 |
| 参考文献 | 第56-60页 |
| 致谢 | 第60-61页 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 | 第61-62页 |