| 摘要 | 第6-10页 |
| Abstract | 第10-12页 |
| 第一章 导论 | 第16-24页 |
| 第一节 引言 | 第16-22页 |
| 一、研究背景及意义 | 第16-19页 |
| 二、主要研究内容 | 第19-20页 |
| 三、主要研究方法 | 第20-21页 |
| 四、主要创新和不足 | 第21-22页 |
| 第二节 相关概念及研究范围界定 | 第22-24页 |
| 一、个人理财业务概念界定 | 第22页 |
| 二、商业银行个人理财业务与理财产品的关系 | 第22-24页 |
| 第二章 国内外相关理论及研究综述 | 第24-33页 |
| 第一节 相关基础理论 | 第24-29页 |
| 一、相关基础性投资理论 | 第24-27页 |
| 二、家庭生命周期理论 | 第27-29页 |
| 三、多目标投资组合理论 | 第29页 |
| 第二节 国内外文献综述 | 第29-33页 |
| 第三章 境外商业银行个人理财业务借鉴 | 第33-42页 |
| 第一节 境外商业银行个人理财业务概况 | 第33-36页 |
| 一、基本情况 | 第33-34页 |
| 二、发展历程 | 第34-35页 |
| 三、业务经营环境 | 第35-36页 |
| 第二节 境外商业银行个人理财业务经营管理成功经验 | 第36-42页 |
| 一、以客户为中心的经营管理 | 第36-37页 |
| 二、精确的市场细分和客户定位 | 第37-39页 |
| 三、健全的客户关系管理制度 | 第39页 |
| 四、齐全的理财产品和服务体系 | 第39-41页 |
| 五、先进的业务系统和服务渠道 | 第41页 |
| 六、考核及其他内部管理措施 | 第41-42页 |
| 第四章 我国商业银行个人理财业务现状及问题分析 | 第42-72页 |
| 第一节 我国商业银行个人理财业务概况及必要性实证分析 | 第42-57页 |
| 一、我国商业银行个人理财业务概况 | 第42-48页 |
| 二、我国商业银行发展个人理财业务的必要性 | 第48-50页 |
| 三、我国商业银行发展个人理财业务经营效率贡献实证分析 | 第50-57页 |
| 第二节 我国商业银行个人理财业务行业竞争分析 | 第57-65页 |
| 一、行业内同业竞争：商业银行个人理财业务 | 第58-59页 |
| 二、供应商的议价能力：第三方理财产品供应商的崛起 | 第59-61页 |
| 三、购买者的议价能力：个人理财客户的成长与选择 | 第61-62页 |
| 四、新进入者的威胁：其他金融同业和互联网企业 | 第62-65页 |
| 五、替代品的威胁：其他理财产品及服务 | 第65页 |
| 第三节 我国商业银行个人理财业务制约因素及突出问题梳理 | 第65-72页 |
| 一、我国商业银行个人理财业务外部制约因素 | 第66-68页 |
| 二、我国商业银行个人理财业务当前突出问题 | 第68-72页 |
| 第五章 主要个人理财产品及产品管理 | 第72-100页 |
| 第一节 商业银行自营理财产品风险收益特征及理财要点 | 第72-82页 |
| 一、储蓄存款 | 第72-74页 |
| 二、债券 | 第74-76页 |
| 三、商业银行个人理财产品 | 第76-77页 |
| 四、外汇 | 第77-78页 |
| 五、黄金（贵金属） | 第78-80页 |
| 六、住房投资及融资 | 第80-82页 |
| 第二节 第三方理财产品风险收益特征及理财要点 | 第82-89页 |
| 一、开放式基金 | 第82-83页 |
| 二、股票（第三方存管） | 第83-86页 |
| 三、券商集合理财产品 | 第86-87页 |
| 四、信托理财产品 | 第87-89页 |
| 五、保险 | 第89页 |
| 第三节 主要个人理财产品比较分析 | 第89-94页 |
| 一、基础理财产品与复合型理财产品 | 第90-91页 |
| 二、基础理财投资产品收益率与CPI比较 | 第91-93页 |
| 三、主要个人理财投资产品风险收益特征比较 | 第93-94页 |
| 第四节 我国商业银行个人理财业务产品管理 | 第94-100页 |
| 一、产品研发管理 | 第94-97页 |
| 二、产品销售管理 | 第97-100页 |
| 第六章 个人理财规划服务的规范化 | 第100-111页 |
| 第一节 客户分类及风险承受能力测度 | 第100-106页 |
| 一、客户所处家庭生命周期及理财目标 | 第100-103页 |
| 二、客户风险承受能力测度及分类 | 第103-105页 |
| 三、客户分类与理财产品分类匹配 | 第105-106页 |
| 第二节 理财规划及理财方案 | 第106-109页 |
| 一、指导原则 | 第106-107页 |
| 二、具体步骤 | 第107-109页 |
| 第三节 理财案例：某高净值客户 | 第109-111页 |
| 一、客户基本情况 | 第109页 |
| 二、理财规划及沟通 | 第109-110页 |
| 三、理财方案评价 | 第110-111页 |
| 第七章 个人理财规划模型及最优理财配置策略 | 第111-137页 |
| 第一节 个人理财理财规划模型的建立、优化及参数 | 第111-116页 |
| 一、多目标决策下最优投资组合模型的建立 | 第111-114页 |
| 二、引入交易成本后的模型优化 | 第114-115页 |
| 三、家庭生命周期划分及风险偏好系数测定 | 第115-116页 |
| 第二节 个人理财理财规划模型实证分析 | 第116-122页 |
| 一、数据收集及处理 | 第117-119页 |
| 二、数值计算 | 第119-120页 |
| 三、实证结果 | 第120-122页 |
| 第三节 家庭生命周期视角下最优理财规划配置策略 | 第122-128页 |
| 一、个人理财产品在各生命周期中的表现分析 | 第123-125页 |
| 二、生命周期整体各阶段的个人理财规划配置策略 | 第125-128页 |
| 第四节 个人理财理财规划模型及配置策略的进一步拓展 | 第128-137页 |
| 一、家庭财富量级对个人理财理财规划的影响 | 第128-131页 |
| 二、海外资产对个人理财资本配置的影响 | 第131-137页 |
| 第八章 我国商业银行个人理财业务主要风险及风险管理 | 第137-146页 |
| 第一节 个人理财业务主要风险类型及当前突出表现 | 第137-142页 |
| 一、个人理财业务主要风险类型 | 第137-138页 |
| 二、市场风险突出表现为理财投向“非标化” | 第138-139页 |
| 三、信用风险内化为“隐性担保”与“刚性兑付” | 第139-140页 |
| 四、合规风险“飞单销售”案件频发 | 第140-141页 |
| 五、多种风险积聚的资金池“长短错配”及“利益输送” | 第141-142页 |
| 第二节 个人理财业务风险管理要点 | 第142-146页 |
| 一、纳入全面风险管理框架 | 第142-143页 |
| 二、市场风险管理要点 | 第143页 |
| 三、信用风险管理要点 | 第143-144页 |
| 四、操作风险管理要点 | 第144页 |
| 五、合规风险管理要点 | 第144-146页 |
| 第九章 我国商业银行个人理财业务发展建议 | 第146-154页 |
| 第一节 外部政策支持与市场环境建设 | 第146-147页 |
| 一、争取加快构建混业经营体系 | 第146-147页 |
| 二、与监管部门携手共同推进投资者教育 | 第147页 |
| 三、争取相关法律法规的建立完善 | 第147页 |
| 第二节 商业银行内部经营管理改进建议 | 第147-154页 |
| 一、将个人理财业务作为战略转型与利润增长重点 | 第148页 |
| 二、以客户为中心推进由销售向理财规划转型 | 第148-149页 |
| 三、根据财富量级及家庭生命周期做好客户细分及定位 | 第149-150页 |
| 四、以全生命周期理财规划为核心构建个人理财服务体系 | 第150-151页 |
| 五、提升商业银行自营理财产品研发及管理能力 | 第151页 |
| 六、以打击飞单销售为重点强化个人理财业务风险管理 | 第151-152页 |
| 七、完善商业银行个人理财业务IT支持系统 | 第152页 |
| 八、应对互联网理财冲击 | 第152-154页 |
| 主要参考文献 | 第154-157页 |
| 后记 | 第157页 |
