| 摘要 | 第1-5页 |
| ABSTRACT | 第5-8页 |
| 第一章 导论 | 第8-10页 |
| 一、选题背景、目的 | 第8页 |
| 二、本文思路、结构和方法 | 第8-9页 |
| 三、创新 | 第9-10页 |
| 第二章 银信理财业务概述 | 第10-16页 |
| 一、银信合作理财业务的动力 | 第10-11页 |
| （一） 为突破制度约束，开展新型业务 | 第10页 |
| （二） 为满足投资者理财需求，促进中间业务增长 | 第10页 |
| （三） 为适应经济金融形势和宏观调控政策调整 | 第10-11页 |
| 二、银信合作理财产品中的问题 | 第11-13页 |
| （一） 政策影响运作模式 | 第11-12页 |
| （二） 产品运作风险 | 第12页 |
| （三） 影响货币运行 | 第12-13页 |
| （四） 信息传导障碍 | 第13页 |
| 三、目前主要的银信合作理财产品 | 第13-14页 |
| 四、规范银信合作理财的实践 | 第14-16页 |
| （一） 明确“银信合作理财”的概念 | 第14页 |
| （二） 银行不得提供任何形式的担保、或承诺回购 | 第14页 |
| （三） 界定机构间的权义分担 | 第14页 |
| （四） 强调产品的预期收益问题 | 第14-16页 |
| 第三章 银信合作保底理财“保底条款”的效力认定 | 第16-21页 |
| 一、最高人民法院的倾向性意见 | 第16页 |
| 二、学界对保底条款的效力争议 | 第16-18页 |
| 三、有限承认说的可接受性分析 | 第18-21页 |
| 第四章 “保底条款”效力不明的法律风险 | 第21-28页 |
| 一、以安信信托纠纷案为例 | 第21页 |
| 二、对判决的思考 | 第21-23页 |
| 三、不当运用“保底条款”可能产生的法律风险 | 第23-25页 |
| 四、银信保底理财中“保底条款”的防范风险功能 | 第25-28页 |
| （一） 保护投资人的权益，防范投资风险 | 第25页 |
| （二） 降低法律风险和信用危机 | 第25-26页 |
| （三） 均衡机构间的风险与收益的配置的必要 | 第26-28页 |
| 第五章 银信合作“保底”理财的制度均衡的探讨 | 第28-33页 |
| 一、制度均衡理论 | 第28-29页 |
| 二、以混合策略纳什均衡理论求证“保底条款”有效的合理性 | 第29-31页 |
| 三、纳入“保底条款”的意义 | 第31-33页 |
| 第六章 “保底条款”效力限制的相关政策建议 | 第33-39页 |
| 一、对“保底条款”效力的限制 | 第33-36页 |
| （一） 类似制度比较——以“优先股”的“固定股利”为参照 | 第33页 |
| （二） 优先股的“固定股利” | 第33-34页 |
| （三） 银信合作理财中“保底条款”功能的相似之处 | 第34页 |
| （四） “优先股”对于合法纳入“保底条款”的借鉴之处 | 第34-36页 |
| 二、监管制度的完善 | 第36-39页 |
| （一） 监督主体 | 第36-38页 |
| （二） 监督机制设计 | 第38-39页 |
| 第七章 结论 | 第39-41页 |
| 一、本文的主要结论 | 第39-40页 |
| 二、研究的展望 | 第40-41页 |
| 参考文献 | 第41-42页 |
