论银行保密义务和反洗钱义务的冲突与平衡
| 论文摘要 | 第1-6页 |
| ABSTRACT | 第6-10页 |
| 引言 | 第10-12页 |
| 一、银行的保密义务 | 第12-18页 |
| （一） 保密义务的确立和发展 | 第12-13页 |
| （二） 保密义务的理论基础 | 第13-16页 |
| 1、默示条款理论 | 第13-14页 |
| 2、代理理论 | 第14-15页 |
| 3、侵权理论 | 第15-16页 |
| （三） 保密义务的内涵 | 第16-18页 |
| 1、银行保密义务的对象 | 第16页 |
| 2、保密信息的范围 | 第16-17页 |
| 3、保密义务的例外 | 第17-18页 |
| 二、银行的反洗钱义务 | 第18-24页 |
| （一） 洗钱的概念及其特点 | 第18-20页 |
| （二） 银行反洗钱的必要性 | 第20-21页 |
| （三） 银行反洗钱义务的制度保障 | 第21-24页 |
| 1、“了解你的客户”义务 | 第22页 |
| 2、交易报告义务 | 第22-23页 |
| 3、保存记录义务 | 第23页 |
| 4、建立金融系统内部控制制度义务 | 第23-24页 |
| 三、银行保密义务和反洗钱义务的冲突 | 第24-29页 |
| （一） 利益层面的冲突（国家、银行和个人之间） | 第24-26页 |
| （二） 制度层面的冲突 | 第26-29页 |
| 1、“了解你的客户”义务与保密义务的冲突 | 第26-27页 |
| 2、交易报告义务与保密义务的冲突 | 第27-29页 |
| 四、银行保密义务和反洗钱义务的平衡原则 | 第29-33页 |
| （一） 反洗钱义务优先原则 | 第29-31页 |
| （二） 以权利制约权力原则 | 第31-32页 |
| （三） 安全与效率统一原则 | 第32-33页 |
| 五、银行保密义务和反洗钱义务平衡的具体制度设计 | 第33-41页 |
| （一） 银行与客户之间 | 第33-35页 |
| 1、银行的反洗钱免责制度 | 第33-34页 |
| 2、客观的交易报告制度鉴别标准 | 第34-35页 |
| （二） 国家与银行之间 | 第35-38页 |
| 1、成本国家负担机制 | 第35-37页 |
| 2、利益激励和补偿机制 | 第37-38页 |
| （三） 国家与客户之间 | 第38-41页 |
| 1、司法审查制度 | 第38-39页 |
| 2、合法使用制度 | 第39页 |
| 3、政府相关人员的保密义务 | 第39-41页 |
| 六、立法建议 | 第41-46页 |
| （一） 我国现有法律的规定及分析 | 第41-44页 |
| 1、保密义务的规定不周延 | 第41-42页 |
| 2、客户的金融隐私权缺乏救济手段 | 第42-43页 |
| 3、反洗钱免责制度规定过于笼统 | 第43页 |
| 4、可疑交易报告的鉴别标准缺乏客观性 | 第43-44页 |
| 5、成本国家负担机制和利益激励机制的缺位 | 第44页 |
| （二） 立法建议 | 第44-46页 |
| 1、完善银行保密义务 | 第44-45页 |
| 2、完善反洗钱免责义务 | 第45页 |
| 3、建立和健全反洗钱成本分担机制和利益激励机制 | 第45-46页 |
| 结语 | 第46-48页 |
| 参考文献 | 第48-50页 |
