| 摘要 | 第5-7页 |
| ABSTRACT | 第7-9页 |
| 目录 | 第10-16页 |
| 图表目录 | 第16-17页 |
| 第1章 导言 | 第17-27页 |
| 1.1 问题的提出 | 第17-21页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第17-18页 |
| 1.1.2 选题依据 | 第18-21页 |
| 1.2 研究对象 | 第21-22页 |
| 1.3 研究目的和意义 | 第22-23页 |
| 1.3.1 研究目的 | 第22页 |
| 1.3.2 研究意义 | 第22-23页 |
| 1.4 研究方法 | 第23页 |
| 1.5 研究内容和研究创新 | 第23-27页 |
| 1.5.1 研究内容 | 第23-25页 |
| 1.5.2 研究创新 | 第25-27页 |
| 第2章 文献综述：关于第三方支付产业与监管的研究现状 | 第27-44页 |
| 2.1 第三方支付的定义 | 第27-28页 |
| 2.2 第三方支付的分类 | 第28-37页 |
| 2.2.1 《非金融机构支付服务管理办法》中的分类 | 第28-34页 |
| 2.2.2 按第三方支付机构主体分类 | 第34-35页 |
| 2.2.3 按第三方支付业务属性分类 | 第35-36页 |
| 2.2.4 本文对第三方支付的分类 | 第36-37页 |
| 2.3 第三方支付和电子货币对货币政策的影响 | 第37-38页 |
| 2.4 第三方支付的运行机制、风险分析及其对金融体系的影响 | 第38-40页 |
| 2.5 第三方支付监管的历史、现状及演进分析 | 第40-43页 |
| 2.5.1 《非金融机构支付服务管理办法》发布前的监管研究 | 第40-41页 |
| 2.5.2 《非金融机构支付服务管理办法》发布后的监管研究 | 第41-43页 |
| 2.6 本章小结 | 第43-44页 |
| 第3章 理论溯源：第三方支付的金融功能及监管的必要性 | 第44-64页 |
| 3.1 第三方支付的金融功能 | 第44-52页 |
| 3.1.1 支付结算功能 | 第44-47页 |
| 3.1.2 货币发行和货币创造功能 | 第47-50页 |
| 3.1.3 融资和投资功能 | 第50-51页 |
| 3.1.4 信用中介功能 | 第51-52页 |
| 3.2 市场失灵理论——实施监管的理论基础 | 第52-56页 |
| 3.2.1 市场失灵的内涵 | 第52-53页 |
| 3.2.2 市场失灵的来源 | 第53-56页 |
| 3.3 第三方支付监管的必要性 | 第56-63页 |
| 3.3.1 第三方支付监管的依据 | 第56-57页 |
| 3.3.2 市场失灵视角下的第三方支付——以外部性为例 | 第57-63页 |
| 3.4 本章小结 | 第63-64页 |
| 第4章 问题提出：第三方支付有效监管边界界定及相关分析 | 第64-77页 |
| 4.1 第三方支付有效监管的目标 | 第64-68页 |
| 4.1.1 金融监管目标的演变借鉴 | 第64-66页 |
| 4.1.2 第三方支付有效监管目标的明晰 | 第66-68页 |
| 4.2 第三方支付有效监管的界定 | 第68-70页 |
| 4.2.1 监管基础的确立 | 第68-69页 |
| 4.2.2 监管理念的形成 | 第69页 |
| 4.2.3 监管重点的突出 | 第69-70页 |
| 4.2.4 监管强度的把控 | 第70页 |
| 4.3 第三方支付有效监管的实现 | 第70-72页 |
| 4.3.1 第三方支付有效监管的实现前提 | 第70-71页 |
| 4.3.2 第三方支付有效监管的可行条件 | 第71页 |
| 4.3.3 第三方支付有效监管的实现条件 | 第71-72页 |
| 4.4 对第三方支付实施有效监管的基本原则 | 第72-76页 |
| 4.4.1 系统性风险防范原则 | 第72-73页 |
| 4.4.2 规范与激励相容的原则 | 第73-74页 |
| 4.4.3 公平及可持续发展并重的原则 | 第74-75页 |
| 4.4.4 安全和效率并重的原则 | 第75页 |
| 4.4.5 灵活、高效的分类管理原则 | 第75-76页 |
| 4.5 本章小结 | 第76-77页 |
| 第5章 宏观分析：我国第三方支付发展及监管现状 | 第77-96页 |
| 5.1 第三方支付的发展 | 第77-87页 |
| 5.1.1 第三方支付发展历程 | 第77-81页 |
| 5.1.2 第三方支付发展现状 | 第81-85页 |
| 5.1.3 我国第三方支付快速发展的积极意义 | 第85-87页 |
| 5.2 第三方支付风险剖析 | 第87-92页 |
| 5.2.1 金融系统性风险 | 第87-88页 |
| 5.2.2 信息系统风险与操作风险 | 第88-90页 |
| 5.2.3 市场环境风险 | 第90-92页 |
| 5.2.4 市场退出潜在风险 | 第92页 |
| 5.3 第三方支付监管现状 | 第92-94页 |
| 5.4 本章小结 | 第94-96页 |
| 第6章 国际借鉴：国外第三方支付的发展与监管 | 第96-106页 |
| 6.1 国外第三方支付的发展 | 第96-97页 |
| 6.2 第三方支付监管的国际比较 | 第97-103页 |
| 6.2.1 法律框架与监管模式 | 第97-99页 |
| 6.2.2 监管目标 | 第99页 |
| 6.2.3 监管原则 | 第99-101页 |
| 6.2.4 监管措施 | 第101-103页 |
| 6.3 国外第三方支付监管经验的启示 | 第103-105页 |
| 6.3.1 国内监管存在的不足 | 第103页 |
| 6.3.2 对完善我国第三方支付监管的启示 | 第103-105页 |
| 6.4 本章小结 | 第105-106页 |
| 第7章 博弈分析：第三方支付机构和监管部门的纳什均衡 | 第106-119页 |
| 7.1 市场与监管的博弈关系 | 第106-107页 |
| 7.1.1 监管不足 | 第106页 |
| 7.1.2 监管过度 | 第106-107页 |
| 7.2 第三方支付监管的博弈特性 | 第107-108页 |
| 7.2.1 市场监管博弈的参与角色——主、客体 | 第107页 |
| 7.2.2 市场监管博弈主、客体的目标函数 | 第107-108页 |
| 7.2.3 监管市场实现纳什均衡 | 第108页 |
| 7.2.4 监管市场的博弈规则 | 第108页 |
| 7.3 第三方支付监管的社会效益分析 | 第108-109页 |
| 7.4 第三方支付机构与监管部门博弈分析初步 | 第109-111页 |
| 7.4.1 模型建立 | 第109页 |
| 7.4.2 支付矩阵 | 第109-110页 |
| 7.4.3 模型分析 | 第110-111页 |
| 7.4.4 模型结论 | 第111页 |
| 7.5 模型启示——实现有效监管的重要准则 | 第111-113页 |
| 7.6 第三方支付与监管部门不完全信息动态博弈模型 | 第113-115页 |
| 7.7 多个第三方支付机构在监管机制下的博弈分析 | 第115-118页 |
| 7.7.1 贝叶斯博弈的显示性原理 | 第115-116页 |
| 7.7.2 交易机制 | 第116页 |
| 7.7.3 最优监管机制的数学模型 | 第116-118页 |
| 7.8 本章小结 | 第118-119页 |
| 第8章 框架建立：我国第三方支付有效监管框架的涵义与构建 | 第119-136页 |
| 8.1 第三方支付有效监管框架的涵义 | 第119-122页 |
| 8.1.1 有效监管框架的组织结构体系 | 第120-122页 |
| 8.1.2 有效监管框架的工作机制 | 第122页 |
| 8.1.3 有效监管框架的主要监管方式 | 第122页 |
| 8.2 有效监管的重点内容 | 第122-126页 |
| 8.2.1 客户资金的监管 | 第123-124页 |
| 8.2.2 客户信息安全的监管 | 第124-125页 |
| 8.2.3 信息系统安全的监管 | 第125-126页 |
| 8.3 有效监管的主要措施 | 第126-133页 |
| 8.3.1 市场准入环节有效监管措施 | 第126-128页 |
| 8.3.2 日常经营阶段有效监管措施 | 第128-129页 |
| 8.3.3 市场退出环节有效监管措施 | 第129-133页 |
| 8.4 有效监管的主要手段 | 第133-134页 |
| 8.4.1 非现场检查手段 | 第133页 |
| 8.4.2 现场检查手段 | 第133-134页 |
| 8.5 本章小结 | 第134-136页 |
| 第9章 指标体系：我国第三方支付有效监管指标设计 | 第136-147页 |
| 9.1 备付金监管模式设计 | 第136-138页 |
| 9.1.1 备付金存管业务所涉及的账户体系 | 第136-137页 |
| 9.1.2 备付金银行规范支付机构使用客户备付金的措施 | 第137-138页 |
| 9.2 备付金监管模式下第三方支付机构与商业银行的风险比较 | 第138-139页 |
| 9.2.1 信用风险分析 | 第138页 |
| 9.2.2 流动性风险分析 | 第138页 |
| 9.2.3 利率风险分析 | 第138-139页 |
| 9.2.4 市场风险分析 | 第139页 |
| 9.3 第三方支付机构支付服务监管指标设计 | 第139-146页 |
| 9.3.1 备付金持有情况的合规性监测指标 | 第139-140页 |
| 9.3.2 备付金的流动性风险监测指标 | 第140-142页 |
| 9.3.3 支付机构资本充足性的监测指标 | 第142页 |
| 9.3.4 支付机构资产流动性的监测指标 | 第142-143页 |
| 9.3.5 支付机构财务绩效的风险监测指标 | 第143页 |
| 9.3.6 支付业务风险欺诈指标 | 第143-144页 |
| 9.3.7 涉嫌洗钱交易比率指标 | 第144页 |
| 9.3.8 风险准备金计提率指标 | 第144-146页 |
| 9.4 本章小结 | 第146-147页 |
| 第10章 研究结论与展望 | 第147-150页 |
| 10.1 研究结论 | 第147-148页 |
| 10.2 研究展望 | 第148-150页 |
| 参考文献 | 第150-158页 |
| 致谢 | 第158-159页 |
| 攻读学位期间发表的论著、获奖情况 | 第159-160页 |
| 作者从事科学研究和学习经历的简历 | 第160页 |
