| 摘要 | 第4-6页 |
| ABSTRACT | 第6-7页 |
| 1 绪论 | 第11-17页 |
| 1.1 论文的研究背景以及意义 | 第11-12页 |
| 1.1.1 论文的研究背景 | 第11-12页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第12页 |
| 1.2 国内外文献综述 | 第12-14页 |
| 1.2.1 国外文献综述 | 第12-14页 |
| 1.2.2 国内文献综述 | 第14页 |
| 1.3 论文的研究框架和方法 | 第14-15页 |
| 1.3.1 研究框架 | 第14-15页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第15页 |
| 1.4 论文的创新与不足 | 第15-17页 |
| 2 我国小微企业发展现状 | 第17-21页 |
| 2.1 小微企业的行业分布 | 第17-18页 |
| 2.2 小微企业的区域分布 | 第18-19页 |
| 2.3 小微企业潜在信贷规模估算 | 第19-21页 |
| 3 我国股份制商业银行小微金融总体分析 | 第21-25页 |
| 3.1 股份制商业银行发展现状 | 第21页 |
| 3.2 小微金融的含义与特征 | 第21-22页 |
| 3.3 股份制商业银行小微金融发展与改进 | 第22-25页 |
| 4 我国股份制商业银行小微金融SWOT分析 | 第25-33页 |
| 4.1 股份制商业银行发展小微金融的机遇与优势 | 第25-28页 |
| 4.1.1 经济结构调整为小微金融发展带来了机遇 | 第25页 |
| 4.1.2 利率市场化进程的加快促使商业银行提高小微业务的比重 | 第25-26页 |
| 4.1.3 提高小微金融业务比重也符合监管部门的监管要求 | 第26-28页 |
| 4.1.4 国家政策法规的支持 | 第28页 |
| 4.2 小微金融可持续发展的主要挑战与劣势 | 第28-32页 |
| 4.2.1 存款来源不足制约着小微金融可持续发展 | 第28页 |
| 4.2.2 市场开发成本高，客户流失情况严重 | 第28-29页 |
| 4.2.3 业务流程亟需优化、运营效率有待提高 | 第29-30页 |
| 4.2.4 区域发展不平衡，应制定差异化的区域战略 | 第30页 |
| 4.2.5 同业竞争逐渐加剧 | 第30-32页 |
| 4.3 小结 | 第32-33页 |
| 5 民生银行小微金融模式分析 | 第33-47页 |
| 5.1 民生银行小微业务开展背景 | 第33-34页 |
| 5.2 民生银行商贷通业务简介 | 第34-36页 |
| 5.2.1 民生银行“商贷通”业务 | 第34-35页 |
| 5.2.2 商贷通业务的主要特点 | 第35-36页 |
| 5.3 商贷通业务定价策略 | 第36-39页 |
| 5.3.1“大数定律”和“价格覆盖风险”原则 | 第36-37页 |
| 5.3.2 传统的风险定价模型 | 第37页 |
| 5.3.3 基于大数定律的商贷通风险定价模型 | 第37-39页 |
| 5.4 商贷通业务经典案例 | 第39-41页 |
| 5.5 影响商贷通产品风险的因素分析 | 第41-44页 |
| 5.5.1 经济周期因素 | 第42页 |
| 5.5.2 区域因素 | 第42-43页 |
| 5.5.3 行业因素 | 第43页 |
| 5.5.4 企业自身的因素 | 第43页 |
| 5.5.5 贷款设计的因素 | 第43-44页 |
| 5.6 本章小结 | 第44-47页 |
| 6 促进小微金融可持续发展的若干思考 | 第47-53页 |
| 6.1 商业发展模式 | 第47-50页 |
| 6.1.1 资金配置方式 | 第47-48页 |
| 6.1.2 贷款风险定价方案 | 第48页 |
| 6.1.3 风险控制模式 | 第48-50页 |
| 6.2 基于信息流管理的运营模式 | 第50页 |
| 6.3 可持续发展的企业文化和人才基础 | 第50-53页 |
| 总结 | 第53-54页 |
| 参考文献 | 第54-56页 |
| 致谢 | 第56-57页 |
