| 中文摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5-6页 |
| 目录 | 第7-10页 |
| 1. 导论 | 第10-26页 |
| 1.1 选题背景和选题意义 | 第10-11页 |
| 1.1.1 选题背景 | 第10页 |
| 1.1.2 选题意义 | 第10-11页 |
| 1.2 国内外研究综述 | 第11-23页 |
| 1.2.1 关于国外房地产保险 | 第12-13页 |
| 1.2.2 关于国外住房抵押贷款制度 | 第13-15页 |
| 1.2.3 关于我国住房抵押贷款保险现状及其问题 | 第15-19页 |
| 1.2.4 关于住房抵押贷款保险市场发展的对策建议 | 第19-23页 |
| 1.2.5 关于国内外住房信贷保险研究文献的综述 | 第23页 |
| 1.3 论文结构安排 | 第23-24页 |
| 1.4 研究方法与创新 | 第24-26页 |
| 2. 住房信贷保险与风险的相关理论 | 第26-58页 |
| 2.1 住房信贷保险的界定及其作用 | 第26-29页 |
| 2.1.1 住房信贷保险的界定 | 第26页 |
| 2.1.2 住房信贷保险的作用 | 第26-29页 |
| 2.2 保险经营原则 | 第29-31页 |
| 2.2.1 最大诚信原则 | 第29-30页 |
| 2.2.2 可保利益原则 | 第30页 |
| 2.2.3 近因原则 | 第30页 |
| 2.2.4 损失赔偿原则 | 第30-31页 |
| 2.2.5 大数原则 | 第31页 |
| 2.3 银行经营原则与住房信贷风险 | 第31-41页 |
| 2.3.1 盈利性、流动性和安全性原则 | 第31-32页 |
| 2.3.2 住房信贷风险 | 第32-37页 |
| 2.3.3 住房信贷风险的成因 | 第37-41页 |
| 2.4 住房信贷风险管理理论 | 第41-55页 |
| 2.4.1 《新巴塞尔协议》中信贷风险的规定与管理 | 第41-43页 |
| 2.4.2 我国关于信贷风险的规定与管理 | 第43-48页 |
| 2.4.3 美国贷款风险的分类 | 第48-51页 |
| 2.4.4 住房信贷风险的管理手段 | 第51-55页 |
| 2.5 制度变迁与市场失灵 | 第55-58页 |
| 2.5.1 制度变迁与路径依赖 | 第55-56页 |
| 2.5.2 不对称信息、委托代理问题与市场失灵理论 | 第56-58页 |
| 3. 我国住房信贷市场与担保发展现状 | 第58-92页 |
| 3.1 我国住房信贷的种类与特点 | 第58-72页 |
| 3.1.1 我国住房信贷的种类 | 第58-64页 |
| 3.1.2 发展住房信贷的意义 | 第64-69页 |
| 3.1.3 我国住房信贷的特点 | 第69-72页 |
| 3.2 我国住房信贷的发展 | 第72-77页 |
| 3.2.1 个人住房贷款规模不断增加,在房地产贷款中的占比不断加大 | 第72-73页 |
| 3.2.2 个人住房贷款政策不断调整,潜在风险因素在增加 | 第73-77页 |
| 3.3 目前我国住房信贷的担保现状 | 第77-89页 |
| 3.3.1 个人住房公积金贷款担保业务 | 第78-84页 |
| 3.3.2 个人住房商业贷款担保服务 | 第84-89页 |
| 3.4 目前我国住房信贷担保存在的问题 | 第89-92页 |
| 3.4.1 住房担保缺乏规范的制度性安排 | 第89-90页 |
| 3.4.2 住房担保公司资本金不足,抗风险能力低下 | 第90页 |
| 3.4.3 住房担保公司缺少风险分散机制 | 第90-91页 |
| 3.4.4 抵押物处置较难,增加了担保公司的风险 | 第91-92页 |
| 4. 我国住房信贷保险市场的现状与问题 | 第92-114页 |
| 4.1 住房信贷保险相关的品种 | 第92-101页 |
| 4.1.1 个人住房抵押房屋保险 | 第92-93页 |
| 4.1.2 个人贷款抵押房屋综合保险 | 第93-94页 |
| 4.1.3 住宅质量保证保险 | 第94-96页 |
| 4.1.4 家庭财产保险 | 第96-97页 |
| 4.1.5 个人住房公积金贷款保险 | 第97-101页 |
| 4.2 我国住房信贷保险市场的发展与现状 | 第101-102页 |
| 4.3 我国住房信贷保险市场存在的问题 | 第102-114页 |
| 4.3.1 面临着住房置业担保公司的强烈竞争 | 第102-105页 |
| 4.3.2 保险合同在签署中银行和保险公司处于强势 | 第105-107页 |
| 4.3.3 保险费率偏高,保险金额计算不合理 | 第107-108页 |
| 4.3.4 保险金额确定和保费缴费方式欠合理 | 第108-109页 |
| 4.3.5 保险品种单一,消费者缺乏选择权 | 第109页 |
| 4.3.6 保险公司专业人员缺乏,服务水平不尽如人意 | 第109-111页 |
| 4.3.7 公众缺乏保险意识,对保险业的认可度较差 | 第111-112页 |
| 4.3.8 法规不健全,缺乏政策性金融机构及相应政策支持 | 第112-114页 |
| 5. 海外住房信贷保险制度的经验与借鉴 | 第114-137页 |
| 5.1 政府保险与私人保险相结合的北美模式 | 第114-131页 |
| 5.1.1 美国 | 第114-128页 |
| 5.1.2 加拿大 | 第128-129页 |
| 5.1.3 香港 | 第129-131页 |
| 5.2 抵押贷款与人寿保险相结合的西欧模式 | 第131-134页 |
| 5.2.1 法国 | 第131-132页 |
| 5.2.2 荷兰 | 第132-133页 |
| 5.2.3 英国 | 第133-134页 |
| 5.3 单一私人保险的澳大利亚模式 | 第134-135页 |
| 5.3.1 以住房贷款保险公司为主的住房信贷保险主体 | 第134页 |
| 5.3.2 全额保险为主的住房信贷保险品种 | 第134-135页 |
| 5.4 海外住房信贷保险制度的启示 | 第135-137页 |
| 5.4.1 国家政策与政策性金融机构的大力支持与参与 | 第135页 |
| 5.4.2 保险产品的设计要实现多方共赢,保险市场才有生存的空间 | 第135-136页 |
| 5.4.3 保险品种灵活多样,给消费者更多的选择权 | 第136页 |
| 5.4.4 各国住房信贷保险制度各具特色 | 第136-137页 |
| 6. 我国住房信贷保险体系的设计 | 第137-147页 |
| 6.1 构建科学的住房信贷保险体系的意义 | 第137-143页 |
| 6.1.1 是保民生、促增长的需要 | 第137-140页 |
| 6.1.2 是全面建设小康社会的需要 | 第140-141页 |
| 6.1.3 是防范金融风险的需要 | 第141-142页 |
| 6.1.4 是保险公司可持续发展的需要 | 第142-143页 |
| 6.2 我国住房信贷保险体系的基本框架 | 第143-147页 |
| 6.2.1 住房信贷保险调控体系 | 第143-144页 |
| 6.2.2 住房信贷保险运行体系 | 第144-145页 |
| 6.2.3 我国住房信贷保险体系的模式构想 | 第145-147页 |
| 7. 建议与结论 | 第147-156页 |
| 7.1 完善我国住房信贷保险体系的对策建议 | 第147-154页 |
| 7.1.1 建立和健全与住房信贷保险相关的法律法规 | 第147页 |
| 7.1.2 建立政策性住房信贷保险机构 | 第147-149页 |
| 7.1.3 与置业担保公司错位发展,适时开展抵押贷款与反抵押保险业务 | 第149页 |
| 7.1.4 创新险种,增强投保人的选择权 | 第149-150页 |
| 7.1.5 加强宣传,提高公众参加住房信贷保险的意识 | 第150-151页 |
| 7.1.6 创新保险营销方式,大力发展网络保险营销 | 第151页 |
| 7.1.7 不断聚集人才,提高保险从业人员的素质 | 第151页 |
| 7.1.8 树立行业形象,取得公众认可 | 第151-152页 |
| 7.1.9 建立住房信贷的二级市场 | 第152-154页 |
| 7.2 结论 | 第154-156页 |
| 参考文献 | 第156-162页 |
| 附录 | 第162-163页 |
| 在学期间发表的学术论文及研究成果 | 第163-165页 |
| 后记 | 第165页 |
