| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 1 绪论 | 第9-21页 |
| 1.1 研究背景 | 第9-11页 |
| 1.2 研究目的和意义 | 第11-12页 |
| 1.3 研究进展状况 | 第12-15页 |
| 1.3.1 国内发展以及相应的探讨 | 第12-13页 |
| 1.3.2 国外的发展及相应的研究 | 第13-14页 |
| 1.3.3 国内外研究动态简评 | 第14-15页 |
| 1.4 个人信贷 | 第15-21页 |
| 1.4.1 个人信贷业务的发展历程 | 第16-17页 |
| 1.4.2 个人信贷业务分类 | 第17-18页 |
| 1.4.3 个人信贷业务流程 | 第18页 |
| 1.4.4 个人信贷业务的地位 | 第18-19页 |
| 1.4.5 个人信贷业务的作用 | 第19-21页 |
| 2 个人信贷风险的分类与产生的原因 | 第21-31页 |
| 2.1 个人信贷风险分类 | 第21-25页 |
| 2.1.1 市场风险 | 第21-22页 |
| 2.1.2 信用风险 | 第22-23页 |
| 2.1.3 法律风险 | 第23-24页 |
| 2.1.4 操作风险 | 第24-25页 |
| 2.2 个人信贷风险产生的原因 | 第25-27页 |
| 2.2.1 借贷双方信息的不对称 | 第26页 |
| 2.2.2 经营理念错位 | 第26-27页 |
| 2.2.3 任务考核的压力过大 | 第27页 |
| 2.2.4 贷后的管理不到位 | 第27页 |
| 2.3 个人信贷风险管理流程 | 第27-29页 |
| 2.3.1 风险识别 | 第28页 |
| 2.3.2 风险计量 | 第28页 |
| 2.3.3 风险监测 | 第28页 |
| 2.3.4 风险控制 | 第28-29页 |
| 2.4 个人信贷风险管理的相关理论 | 第29-31页 |
| 2.4.1 信用脆弱理论 | 第29页 |
| 2.4.2 预期收入理论 | 第29页 |
| 2.4.3 信息不对称理论 | 第29-31页 |
| 3 案例分析-X商业银行个人信贷业务的现状 | 第31-35页 |
| 3.1 X商业银行现状分析 | 第31页 |
| 3.2 X商业银行个人信贷业务的现状 | 第31-32页 |
| 3.3 X商业银行个人信贷业务的特点 | 第32-33页 |
| 3.3.1 增长速度快,规模不断扩张 | 第32页 |
| 3.3.2 信贷产品日益丰富,体系不断完善 | 第32-33页 |
| 3.3.3 个人住房信贷居于主导地位 | 第33页 |
| 3.4 个人信贷业务产品结构近期的新变化 | 第33-34页 |
| 3.5 对X商业银行的小结 | 第34-35页 |
| 4 基于Logistic回归方法的个人信用评分模型构建 | 第35-45页 |
| 4.1 Logistic回归模型原理介绍 | 第35-36页 |
| 4.1.1 建立一般线性模型 | 第35页 |
| 4.1.2 对P进行Logistic变换,以简化模型 | 第35页 |
| 4.1.3 极大似然估计 | 第35-36页 |
| 4.2 评分模型的构建 | 第36-44页 |
| 4.2.1 候选指标 | 第36页 |
| 4.2.2 变量指标初步筛选 | 第36-39页 |
| 4.2.3 指标进入Logistic回归模型 | 第39-41页 |
| 4.2.4 SPSS运算结果 | 第41-42页 |
| 4.2.5 个人信用评分结果 | 第42-44页 |
| 4.2.6 实证结果 | 第44页 |
| 4.3 结论及建议 | 第44-45页 |
| 5 个人信贷风险评价方法 | 第45-51页 |
| 5.1 个人信贷博弈过程以及模型假设 | 第45-47页 |
| 5.1.1 个人信贷博弈存在的三个过程 | 第45-46页 |
| 5.1.2 个人信贷博弈的前提假设 | 第46-47页 |
| 5.2 个人信贷过程风险控制博弈分析 | 第47-49页 |
| 5.3 个人信贷博弈模型的结论 | 第49页 |
| 5.4 个人信贷博弈模型的优缺点 | 第49-51页 |
| 6 提升我国商业银行个人信贷风险管理水平的对策建议 | 第51-57页 |
| 6.1 改进我国商业银行个人信贷风险管理发挥作用的外部环境 | 第51-54页 |
| 6.1.1 对我国商业银行进行产权制度改革 | 第51页 |
| 6.1.2 完善金融监管体系 | 第51-52页 |
| 6.1.3 健全法制,推进社会信用管理体系建设 | 第52-53页 |
| 6.1.4 转变观念,建立起良好的个人信贷风险的管理文化 | 第53页 |
| 6.1.5 建立道德风险预警机制 | 第53-54页 |
| 6.2 强化商业银行个人信贷风险内部管理 | 第54-57页 |
| 6.2.1 建立科学个人客户信用评价标准,加快银行体系个人信用管理建设 | 第54页 |
| 6.2.2 建立合作方的准入和动态管理机制 | 第54-55页 |
| 6.2.3 提高从业人员的个人素质 | 第55页 |
| 6.2.4 重视IT技术的应用 | 第55-56页 |
| 6.2.5 加大市场的营销力度,提高服务的能力 | 第56-57页 |
| 7 结论与展望 | 第57-58页 |
| 参考文献 | 第58-59页 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 | 第59-60页 |
| 致谢 | 第60页 |
