| 摘要 | 第5-6页 |
| Abstract | 第6-7页 |
| 1 引言 | 第11-13页 |
| 2 商业银行个人理财业务的理论基础 | 第13-17页 |
| 2.1 个人理财业务的影响因素 | 第13-14页 |
| 2.1.1 法律与政策环境 | 第13页 |
| 2.1.2 经济环境 | 第13-14页 |
| 2.2 个人理财业务的理论依据 | 第14-17页 |
| 2.2.1 生命周期理论 | 第14-15页 |
| 2.2.2 货币的时间价值 | 第15页 |
| 2.2.3 投资组合理论 | 第15-17页 |
| 3 个人理财投资渠道分析 | 第17-21页 |
| 3.1 金融投资 | 第17-20页 |
| 3.2 实物投资 | 第20-21页 |
| 4 互联网金融的相关理论及特点 | 第21-26页 |
| 4.1 互联网金融概述 | 第21页 |
| 4.2 互联网金融的内涵及特征 | 第21-22页 |
| 4.2.1 普惠金融 | 第21页 |
| 4.2.2 平台金融 | 第21页 |
| 4.2.3 信息金融 | 第21-22页 |
| 4.2.4 碎片金融 | 第22页 |
| 4.3 互联网金融的业务模式 | 第22-26页 |
| 4.3.1 融资类 | 第22-24页 |
| 4.3.2 服务类 | 第24-26页 |
| 5 互联网金融环境下商业银行理财业务分析 | 第26-29页 |
| 5.1 商业银行个人理财业务概述 | 第26页 |
| 5.2 商业银行个人理财业务的优势 | 第26-28页 |
| 5.2.1 商业银行个人理财业务的资源优势 | 第26-27页 |
| 5.2.2 商业银行个人理财业务风险管理优势 | 第27-28页 |
| 5.3 商业银行个人理财业务的劣势 | 第28-29页 |
| 5.3.1 业务流程僵化、包容性低 | 第28页 |
| 5.3.2 运营成本相对较高 | 第28-29页 |
| 6 商业银行个人理财业务与互联网理财实证分析 | 第29-37页 |
| 6.1 商业银行个人理财业务与互联网理财产品的对比分析 | 第29-32页 |
| 6.1.1 产品种类对比 | 第29-30页 |
| 6.1.2 产品收益对比 | 第30-31页 |
| 6.1.3 产品风险对比 | 第31-32页 |
| 6.2 互联网金融的实例分析-以蚂蚁金融服务集团为例 | 第32-37页 |
| 6.2.1 蚂蚁金融服务集团的发展历程 | 第32页 |
| 6.2.2 利用“支付宝”具备了商业银行的结算功能 | 第32-33页 |
| 6.2.3 利用“余额宝”具备了商业银行的存款功能 | 第33-34页 |
| 6.2.4 利用“蚂蚁微贷”实现了商业银行的贷款功能 | 第34-35页 |
| 6.2.5 蚂蚁金服的重要基础：大数据、云计算、征信体系 | 第35-37页 |
| 7 互联网金融理财给商业银行个人理财业务带来的挑战 | 第37-40页 |
| 7.1 压缩了银行个人理财业务的利润空间 | 第37页 |
| 7.2 弱化了银行的支付中介功能 | 第37-38页 |
| 7.3 加剧了银行间的竞争 | 第38页 |
| 7.4 改变了客户的思想观念 | 第38-40页 |
| 8 商业银行个人理财业务在互联网金融冲击下的应对措施 | 第40-46页 |
| 8.1 强化业务创新 | 第40-42页 |
| 8.1.1 以互联网思维开展普惠金融 | 第40-41页 |
| 8.1.2 加强理财产品的创新 | 第41页 |
| 8.1.3 发挥线下优势、巩固中高端客户市场 | 第41-42页 |
| 8.2 提升技术支持 | 第42-43页 |
| 8.2.1 借助互联网平台开展个人理财业务 | 第42页 |
| 8.2.2 运用大数据来开展营销 | 第42-43页 |
| 8.3 提升客户服务 | 第43-44页 |
| 8.3.1 强化服务意识 | 第43页 |
| 8.3.2 提升服务质量 | 第43-44页 |
| 8.4 完善风险管理 | 第44-46页 |
| 8.4.1 发挥传统优势，健全风险管理体系 | 第44-45页 |
| 8.4.2 加强风险教育 | 第45-46页 |
| 9 结论与展望 | 第46-48页 |
| 9.1 结论 | 第46页 |
| 9.2 展望 | 第46-48页 |
| 参考文献 | 第48-52页 |
| 致谢 | 第52-53页 |
| 个人简历以及在学期间发表的学术论文 | 第53页 |
