| 摘要 | 第5-6页 |
| Abstract | 第6-7页 |
| 引言 | 第10-11页 |
| 一、信用卡套现行为概述 | 第11-19页 |
| (一) 信用卡及信用卡套现的界定 | 第11页 |
| 1. 信用卡的定义 | 第11页 |
| 2. 信用卡套现的定义 | 第11页 |
| (二) 信用卡套现与信用卡提现的区别 | 第11页 |
| (三) 信用卡套现的常用方法 | 第11-14页 |
| 1. 通过特约商户的POS机刷卡套现 | 第12页 |
| 2. 通过第三方网上支付平台进行信用卡套现 | 第12-13页 |
| 3. 通过刷卡消费退款实现信用卡套现 | 第13-14页 |
| (四) 信用卡套现的主要成因 | 第14-17页 |
| 1. 持卡人有利可图 | 第14-15页 |
| 2. 套现公司利润高 | 第15页 |
| 3. 银行信用卡产业追求规模效应 | 第15-16页 |
| 4. 中小企业融资困难 | 第16-17页 |
| (五) 信用卡套现的危害 | 第17-19页 |
| 1. 对于国家金融秩序与安全危害甚大 | 第17页 |
| 2. 给银行的信用卡产业造成巨大的损失和风险 | 第17-18页 |
| 3. 导致银行个人征信产生不良记录 | 第18-19页 |
| 二、信用卡套现的刑法规制现状 | 第19-24页 |
| (一) 关于信用卡套现的现行立法 | 第19-21页 |
| 1. 信用卡套现的刑事立法现状 | 第19-20页 |
| 2. 信用卡套现构成犯罪的必要要件 | 第20-21页 |
| (二) 关于信用卡套现的现行立法不足 | 第21-23页 |
| 1. “使用销售点终端机具(POS机)等方法”的概念内涵模糊 | 第21页 |
| 2. “数额100万元”的认定存在困难 | 第21-22页 |
| 3. “非法从事资金支付结算业务”存在以偏概全 | 第22-23页 |
| (三) 我国对信用卡套现刑事处理的利弊 | 第23-24页 |
| (四) 完善信用卡套现刑法规制的必要性 | 第24页 |
| 1. 完善我国金融法律体系 | 第24页 |
| 2. 维护发卡机构、银行等金融机构的合法权益 | 第24页 |
| 3. 确保社会主义市场经济健康、稳定、有序的向前发展 | 第24页 |
| 三、信用卡套现刑法规制的对策建议 | 第24-30页 |
| (一) 信用卡套现刑法规制的总体思路 | 第24-26页 |
| 1. 完善立法进行预防 | 第25页 |
| 2. 加强对信用卡持卡人的法律保护 | 第25-26页 |
| 3. 与国际接轨完善信用卡立法 | 第26页 |
| (二) 完善信用卡套现刑法规制的具体措施 | 第26-30页 |
| 1. 消除非法经营罪的争议 | 第26页 |
| 2. 改变POS机套现的刑罚方式 | 第26-27页 |
| 3. 借鉴外国设“滥用信用卡罪” | 第27页 |
| 4. 建立有效防控信用卡风险的法规合作平台 | 第27页 |
| 5. 发卡机构严格落实风险控制法律措施 | 第27-28页 |
| 6. 建立完善个人征信法律法规 | 第28页 |
| 7. 严格规制特约商户的拓展和法律监督 | 第28-30页 |
| 结论 | 第30-31页 |
| 参考文献 | 第31-33页 |
| 致谢 | 第33-34页 |
| 研究生履历 | 第34页 |