| 摘要 | 第4页 |
| 1 关于社区银行的界定概述 | 第7-12页 |
| 1.1 社区银行的一般界定 | 第7页 |
| 1.2 国外对社区银行的界定 | 第7-8页 |
| 1.3 我国对社区银行的认识 | 第8-9页 |
| 1.4 社区银行与传统银行机构的比较 | 第9-10页 |
| 1.4.1 社区银行与国有商业银行 | 第9-10页 |
| 1.4.2 社区银行与股份制商业银行 | 第10页 |
| 1.4.3 社区银行与民营银行 | 第10页 |
| 1.4.4 社区银行与城市商业银行、农村金融机构 | 第10页 |
| 1.5 社区银行与社区金融、小区银行的辨析 | 第10-12页 |
| 2 社区银行的发展现状 | 第12-20页 |
| 2.1 发展社区银行的必要性 | 第12-17页 |
| 2.1.1 具有独特的经营优势 | 第12-13页 |
| 2.1.2 有效缓解中小企业融资难问题 | 第13-14页 |
| 2.1.3“微型金融”渐成行业发展趋向 | 第14-15页 |
| 2.1.4 有助于完善我国农村金融组织体系 | 第15-16页 |
| 2.1.5 有助于引导非正规金融向规范化发展 | 第16-17页 |
| 2.2 社区银行发展的代表形式 | 第17-20页 |
| 2.2.1 以龙江银行为代表的股份制商业银行的社区支行 | 第17-18页 |
| 2.2.2 以村镇银行为代表的农村社区金融 | 第18-19页 |
| 2.2.3 以民生银行为代表的金融便利店 | 第19-20页 |
| 3 社区银行发展中存在的问题 | 第20-22页 |
| 3.1 市场定位存在偏差 | 第20页 |
| 3.2 资金来源问题凸显 | 第20页 |
| 3.3 内外交困导致竞争压力加大 | 第20-21页 |
| 3.4 发展社区银行难以形神兼具 | 第21-22页 |
| 4 北京市适用社区银行发展的条件分析 | 第22-28页 |
| 4.1 具备良好的金融发展环境 | 第22-25页 |
| 4.1.1 监管部门鼓励和支持金融服务向下延伸 | 第22页 |
| 4.1.2 物理渠道对复杂产品的销售作用更加明显 | 第22-23页 |
| 4.1.3 物理渠道有其特定的客户群 | 第23页 |
| 4.1.4 渠道整合更能满足客户期望 | 第23-24页 |
| 4.1.5 有助于增强整体竞争实力 | 第24-25页 |
| 4.2 发展社区银行的内在需求 | 第25-28页 |
| 4.2.1 471个行政村依然存在金融服务空白 | 第25-26页 |
| 4.2.2 人.总量决定金融需求空间依然巨大 | 第26页 |
| 4.2.3 城市化进程加快创造良好基础条件 | 第26-27页 |
| 4.2.4 居民可支配收入增多促生金融需求 | 第27-28页 |
| 5 实例分析——以北京农商银行为例 | 第28-38页 |
| 5.1 北京农商银行概况 | 第28-29页 |
| 5.2 北京农商银行运营特点分析 | 第29-36页 |
| 5.2.1 经营网点全面覆盖北京乡镇 | 第29-30页 |
| 5.2.2 努力推动金融服务向农村地区延伸 | 第30-33页 |
| 5.2.3 以怀柔板栗贷款为代表的特色贷款产品体系 | 第33-35页 |
| 5.2.4 组建北京市首家持有牌照社区银行 | 第35-36页 |
| 5.3 国外社区银行发展成功经验借鉴 | 第36-38页 |
| 5.3.1 较低的负债成本能够有效解决资金来源不足问题 | 第36页 |
| 5.3.2 突破传统标准向小企业放贷取得成功 | 第36-37页 |
| 5.3.3 产品体系能够覆盖客户主要金融需求 | 第37页 |
| 5.3.4 物理与电子渠道的完美融合大大提升了客户满意度 | 第37-38页 |
| 6 社区银行发展建议 | 第38-42页 |
| 6.1 因地制宜开展渠道建设不拘形式 | 第38-39页 |
| 6.2 依靠区域资源降低负债成本 | 第39-40页 |
| 6.3 完善金融产品体系增强核心竞争力 | 第40-41页 |
| 6.4 探索社区银行由“形似”向“神至”发展 | 第41-42页 |
| 参考文献 | 第42-44页 |
| 致谢 | 第44-45页 |
| 在学期间发表的学术论文 | 第45-46页 |
