| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5-6页 |
| 1.绪论 | 第9-16页 |
| 1.1 研究目的及意义 | 第9-11页 |
| 1.2 国内外研究现状 | 第11-14页 |
| 1.2.1 消费信贷体系方面的研究 | 第11-12页 |
| 1.2.2 消费信贷风险类型方面的研究 | 第12页 |
| 1.2.3 个人消费信贷风险完善方面的研究 | 第12-13页 |
| 1.2.4 文献评述 | 第13-14页 |
| 1.3 研究内容 | 第14-16页 |
| 2 相关概念及理论概述 | 第16-23页 |
| 2.1 个人消费信贷的相关概念和分类 | 第16-18页 |
| 2.2 个人消费信贷风险管理的相关理论 | 第18-19页 |
| 2.3 个人消费信贷的风险分类 | 第19-21页 |
| 2.4 个人消费信贷风险的形成与转化 | 第21-23页 |
| 3 九江银行个人消费信贷业务管理的风险分析 | 第23-40页 |
| 3.1 九江银行风险管理现状 | 第23-31页 |
| 3.1.1 九江银行业务发展及规模状况 | 第23-26页 |
| 3.1.2 九江银行风险管理分析 | 第26-31页 |
| 3.2 九江银行个人消费信贷管理风险评价 | 第31-38页 |
| 3.2.1 评价指标的选取 | 第33-34页 |
| 3.2.2 建立风险评价模型 | 第34-37页 |
| 3.2.3 风险评价结果 | 第37-38页 |
| 3.3 分析结论 | 第38-40页 |
| 4 商业银行个人消费信贷风险管理存在的问题 | 第40-47页 |
| 4.1 外部层面 | 第40-43页 |
| 4.1.1 法律体系不完善 | 第40-41页 |
| 4.1.2 风险转移机制不完善 | 第41-42页 |
| 4.1.3 缺乏科学的个人信用评级系统 | 第42页 |
| 4.1.4 消费者行为和还款能力的不确定性 | 第42-43页 |
| 4.2 银行层面 | 第43-47页 |
| 4.2.1 信贷流程不完善 | 第43-45页 |
| 4.2.2 风险管理模式存在局限性 | 第45页 |
| 4.2.3 缺乏专业的险管理团队 | 第45-47页 |
| 5 优化商业银行个人消费信贷业务风险管理的对策 | 第47-53页 |
| 5.1 外部方面 | 第47-50页 |
| 5.1.1 完善消费信贷法律法规保障体系 | 第47-48页 |
| 5.1.2 建立风险转移机制 | 第48页 |
| 5.1.3 完善个人征信体系 | 第48-50页 |
| 5.2 银行方面 | 第50-53页 |
| 5.2.1 完善个人消费信贷风险责任追究制度 | 第50页 |
| 5.2.2 提高银行个人消费信贷风险管理团队的专业性 | 第50-51页 |
| 5.2.3 完善贷款流程，有效防范操作性风险 | 第51-53页 |
| 结论 | 第53-55页 |
| 参考文献 | 第55-58页 |
| 致谢 | 第58页 |