| 摘要 | 第1-6页 |
| Abstract | 第6-11页 |
| 第一章 小额贷款公司概述 | 第11-22页 |
| 一、 小额贷款公司的基本含义及特征 | 第11-13页 |
| （一） 小额贷款公司的基本含义 | 第11页 |
| （二） 小额贷款公司的法律特征 | 第11-13页 |
| 二、 小额贷款公司与相关组织的区别 | 第13-15页 |
| （一） 小额贷款公司与“地下钱庄”的区别 | 第13-14页 |
| （二） 小额贷款公司与商业银行的区别 | 第14-15页 |
| （三） 小额贷款公司与融资性担保公司的区别 | 第15页 |
| 三、 小额贷款公司存在的价值分析 | 第15-18页 |
| （一） 增加了资金的有效供给，有利于解决微小企业的融资难问题 | 第15-16页 |
| （二） 优化了现有的金融结构，有利于建立我国普惠金融体系 | 第16页 |
| （三） 遏制了“地下非法融资”，有利于规范民间借贷 | 第16-17页 |
| （四） 丰富了小额信贷的形态，有利于小额信贷的可持续发展 | 第17-18页 |
| 四、 我国小额贷款公司的产生与发展 | 第18-22页 |
| （一） 试点初期阶段（20 世纪 80 年代末到 1996 年） | 第18页 |
| （二） 政策性小额信贷扶贫项目阶段（1997 年到 2000 年） | 第18-19页 |
| （三） 金融机构主导项目推广阶段（2000 年到 2005 年） | 第19页 |
| （四） 探索商业化小额信贷阶段（2005 年至今） | 第19-22页 |
| 第二章 我国小额贷款公司制度设计及运营过程中存在的法律问题 | 第22-32页 |
| 一、 规范小额贷款公司的规范性文件法律位阶不高 | 第22-25页 |
| （一） 小额贷款公司的放贷业务没有直接的法律依据 | 第23页 |
| （二） 《指导意见》为设立小额贷款公司所设定的行政许可违反了上位法的规定 | 第23-24页 |
| （三） 现行立法对于小额贷款公司的行政处罚权的设置存在缺陷 | 第24-25页 |
| 二、 资金来源受限 | 第25-26页 |
| 三、 金融机构地位未被确立 | 第26-28页 |
| （一） 税收负担过重 | 第26-27页 |
| （二） 不能接入银行征信系统 | 第27页 |
| （三） 融资成本过高 | 第27-28页 |
| 四、 监管限制过多 | 第28-30页 |
| （一） 经营区域限制 | 第28页 |
| （二） 业务范围限制 | 第28-29页 |
| （三） 转制升级限制 | 第29页 |
| （四） 关于最高利率限制问题 | 第29-30页 |
| 五、 风险控制能力不强 | 第30-32页 |
| （一） 信用风险 | 第30-31页 |
| （二） 操作风险 | 第31页 |
| （三） 法律风险 | 第31-32页 |
| 第三章 完善我国小额贷款公司法律制度的具体建议 | 第32-42页 |
| 一、 完善有关小额贷款公司的法律体系 | 第32-33页 |
| 二、 建立多元化和可持续性的融资渠道 | 第33-36页 |
| （一） 适当提高向银行融资的比率 | 第33-34页 |
| （二） 适度放开对小额贷款公司股东身份和股权结构的限制 | 第34-35页 |
| （三） 允许小额贷款公司吸收部分公众的存款 | 第35-36页 |
| 三、 确立小额贷款公司金融机构地位或加大政府扶持力度 | 第36-37页 |
| （一） 加大税收优惠与补贴 | 第36页 |
| （二） 接入银行征信系统 | 第36-37页 |
| （三） 降低融资成本 | 第37页 |
| 四、 减少或取消相关限制 | 第37-38页 |
| （一） 取消经营区域限制 | 第37页 |
| （二） 明确规定业务范围 | 第37-38页 |
| （三） 减少转制升级限制 | 第38页 |
| 五、 完善风险控制措施 | 第38-42页 |
| （一） 加强信用征信体系建设 | 第38-39页 |
| （二） 加强小额贷款公司内部风险控制 | 第39-40页 |
| （三） 加强外部监管 | 第40-42页 |
| 参考文献 | 第42-45页 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 | 第45-46页 |
| 谢辞 | 第46-47页 |
