| 致谢 | 第5-6页 |
| 摘要 | 第6-7页 |
| Abstract | 第7页 |
| 1 绪论 | 第10-13页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第10页 |
| 1.2 研究思路与结构框架 | 第10-11页 |
| 1.2.1 研究思路和方法 | 第10-11页 |
| 1.2.2 结构框架 | 第11页 |
| 1.3 创新与不足 | 第11-13页 |
| 2 个人住房抵押贷款信用风险理论分析 | 第13-17页 |
| 2.1 国内外研究现状 | 第13-14页 |
| 2.2 相关概念界定 | 第14-15页 |
| 2.2.1 个人住房抵押贷款 | 第14-15页 |
| 2.2.2 信用风险 | 第15页 |
| 2.3 个人住房抵押贷款信用风险的特性及其表现 | 第15-17页 |
| 2.3.1 特性 | 第15-16页 |
| 2.3.2 表现 | 第16-17页 |
| 3 个人住房抵押贷款信用风险管理现状 | 第17-23页 |
| 3.1 基本流程 | 第17-19页 |
| 3.1.1 贷前调查 | 第17页 |
| 3.1.2 贷中审核 | 第17-18页 |
| 3.1.3 贷后管理 | 第18-19页 |
| 3.2 主要存在的问题 | 第19-23页 |
| 3.2.1 借款人管理中存在的问题 | 第19-20页 |
| 3.2.2 银行合作机构管理中存在的问题 | 第20-21页 |
| 3.2.3 抵押物管理中存在的问题 | 第21页 |
| 3.2.4 银行内部操作存在的问题 | 第21-23页 |
| 4 实证分析 | 第23-38页 |
| 4.1 变量选取 | 第23-27页 |
| 4.1.1 借款人特征维度 | 第23-25页 |
| 4.1.2 贷款特征维度 | 第25-27页 |
| 4.1.3 房产特征维度 | 第27页 |
| 4.1.4 外部特征维度 | 第27页 |
| 4.2 变量的量化 | 第27-29页 |
| 4.3 统计分析 | 第29-38页 |
| 4.3.1 样本的描述性统计分析 | 第29-32页 |
| 4.3.2 模型的建立 | 第32-38页 |
| 5 管理与防范措施 | 第38-47页 |
| 5.1 预警机制 | 第38-39页 |
| 5.1.1 建立专业的个人房贷信用风险预警体系 | 第38-39页 |
| 5.2 控制机制 | 第39-43页 |
| 5.2.1 适度进行产品创新 | 第39页 |
| 5.2.2 合理制定差别化信贷政策 | 第39-40页 |
| 5.2.3 提高贷款经办人员的业务素质和能力,加强防范意识 | 第40页 |
| 5.2.4 加强贷前调查,从源头上杜绝信用风险 | 第40页 |
| 5.2.5 加快电子化系统建设,采用电子和人工相结合的审批模式 | 第40-41页 |
| 5.2.6 建立迅速及时的反应机制,采取积极的贷后管理方式 | 第41页 |
| 5.2.7 构建矩阵式信用风险管理体系 | 第41-43页 |
| 5.3 转移机制 | 第43-47页 |
| 5.3.1 资产证券化 | 第43-44页 |
| 5.3.2 保险 | 第44-47页 |
| 参考文献 | 第47-50页 |
| 附录 | 第50页 |
