| 摘要 | 第1-4页 |
| ABSTRACT | 第4-9页 |
| 1 绪论 | 第9-15页 |
| ·选题背景和意义 | 第9-11页 |
| ·选题的背景 | 第9-10页 |
| ·选题的意义 | 第10-11页 |
| ·文献综述 | 第11-13页 |
| ·研究的内容和研究的方法 | 第13-14页 |
| ·研究的内容 | 第13页 |
| ·研究的方法 | 第13-14页 |
| ·本文的创新与不足 | 第14-15页 |
| 2 我国商业银行国家助学贷款现状、风险及成因分析 | 第15-37页 |
| ·我国商业银行国家助学贷款现状 | 第15-19页 |
| ·发展规模 | 第15-18页 |
| ·各地助学贷款违约情况 | 第18-19页 |
| ·我国商业银行国家助学贷款违约影响因素调查：以大连某高校为例 | 第19-27页 |
| ·我国商业银行国家助学贷款的风险表现和特点 | 第27-31页 |
| ·信用风险 | 第27-29页 |
| ·经营性风险 | 第29-30页 |
| ·溢出性风险 | 第30-31页 |
| ·我国商业银行国家助学贷款的风险成因 | 第31-34页 |
| ·助学贷款双重属性引发风险产生 | 第31-32页 |
| ·信用评价体系失效 | 第32页 |
| ·助学贷款制度存在缺陷 | 第32-33页 |
| ·担保机制不完善 | 第33页 |
| ·无健全的法律法规作保障 | 第33-34页 |
| ·我国商业银行国家助学贷款风险后果 | 第34-37页 |
| ·信用风险造成的后果 | 第34页 |
| ·银行经营性风险造成的后果 | 第34-35页 |
| ·溢出性风险造成的后果 | 第35-37页 |
| 3 美国国家助学贷款运行模式、违约风险及启示 | 第37-48页 |
| ·运行模式 | 第37-39页 |
| ·丰富的贷款类型 | 第37-38页 |
| ·健全的个人资信体制和相关法律法规 | 第38页 |
| ·灵活有效的贷款回收方式 | 第38-39页 |
| ·完善的担保机制 | 第39页 |
| ·美国联邦助学贷款违约率状况 | 第39-43页 |
| ·美国联邦助学贷款违约率影响因素：以3年期限为例 | 第43-46页 |
| ·对我国商业银行国家助学贷款风险防范的启示 | 第46-48页 |
| ·扩大贷款对象 | 第46-47页 |
| ·多种还款方式 | 第47页 |
| ·改变担保模式 | 第47-48页 |
| 4 商业银行国家助学贷款风险管理设计 | 第48-67页 |
| ·贷款类型 | 第48-52页 |
| ·校园地助学贷款与生源地助学贷款 | 第48-49页 |
| ·生源地助学贷款与校园地助学贷款比较 | 第49-51页 |
| ·生源地助学贷款在控制风险方面的优势 | 第51-52页 |
| ·借款大学生信用评级制度 | 第52-58页 |
| ·评价的目的 | 第52-53页 |
| ·构建评价指标体系 | 第53页 |
| ·评价方法和模型 | 第53-57页 |
| ·评价体系应用 | 第57-58页 |
| ·还款途径 | 第58-63页 |
| ·现行还款方式 | 第58-60页 |
| ·还款模型设计 | 第60-61页 |
| ·还款方式的比较 | 第61-63页 |
| ·保险及担保机制 | 第63-67页 |
| ·保险制度对商业银行风险管理的作用 | 第63-64页 |
| ·助学贷款信用保证保险的基本原理 | 第64-65页 |
| ·保险制度的实施 | 第65-66页 |
| ·国家助学贷款的担保方式 | 第66-67页 |
| 5 政策建议 | 第67-72页 |
| ·构建信用评级体系和惩罚机制,防范信用风险 | 第67-68页 |
| ·加强助学贷款管理力度,控制道德风险 | 第68页 |
| ·全面推行生源地助学贷款 | 第68页 |
| ·加强贷后管理工作 | 第68页 |
| ·增加还款方式和途径,降低违约风险 | 第68-69页 |
| ·完善担保机制,减少经营性风险 | 第69-72页 |
| ·引入保险制度 | 第69-70页 |
| ·增加政策性担保机构 | 第70-71页 |
| ·建立风险担保基金 | 第71-72页 |
| 附录A 大连某高校国家助学贷款借款学生样本信息统计表 | 第72-75页 |
| 附录B 国家助学贷款毕业学生信息调查表 | 第75-76页 |
| 参考文献 | 第76-79页 |
| 后记 | 第79-80页 |