| 摘要 | 第2-3页 |
| Abstract | 第3-4页 |
| 1 绪论 | 第8-15页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第8-9页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第8-9页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第9页 |
| 1.2 文献综述 | 第9-12页 |
| 1.2.1 业务现状方面 | 第10页 |
| 1.2.2 业务作用方面 | 第10页 |
| 1.2.3 风险成因方面 | 第10页 |
| 1.2.4 模型建立方面 | 第10-11页 |
| 1.2.5 风险管理方面 | 第11页 |
| 1.2.6 研究综述 | 第11-12页 |
| 1.3 研究内容、方法及框架 | 第12-14页 |
| 1.3.1 研究内容 | 第12页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第12-13页 |
| 1.3.3 技术路线图 | 第13-14页 |
| 1.4 创新与不足之处 | 第14-15页 |
| 2 基本概念及相关理论 | 第15-22页 |
| 2.1 个人消费贷款的内涵 | 第15-16页 |
| 2.1.1 个人消费贷款的定义 | 第15页 |
| 2.1.2 个人消费贷款的特点 | 第15页 |
| 2.1.3 个人消费贷款的作用 | 第15-16页 |
| 2.2 信用风险的内涵 | 第16-20页 |
| 2.2.1 信用风险的定义 | 第16页 |
| 2.2.2 信用风险的类型 | 第16-17页 |
| 2.2.3 信用风险的成因 | 第17-18页 |
| 2.2.4 信用风险的特点 | 第18-19页 |
| 2.2.5 信用风险的管理 | 第19-20页 |
| 2.3 国内外银行信用风险管理经验 | 第20-22页 |
| 2.3.1 国内银行信用风险管理经验 | 第20页 |
| 2.3.2 国外银行信用风险管理经验 | 第20-22页 |
| 3 邮储银行Y市分行个人消费贷款现状 | 第22-31页 |
| 3.1 邮储银行Y市分行简介 | 第22页 |
| 3.2 个人消费贷款发展的必要性 | 第22页 |
| 3.3 个人消费贷款发展的现状 | 第22-25页 |
| 3.4 个人消费贷款存在的风险状况 | 第25页 |
| 3.5 个人消费贷款分类及贷款流程 | 第25-28页 |
| 3.5.1 个人住房贷款 | 第25-26页 |
| 3.5.2 个人综合消费贷款 | 第26页 |
| 3.5.3 个人信用消费贷款 | 第26-27页 |
| 3.5.4 个人汽车消费贷款 | 第27-28页 |
| 3.6 个人消费贷款发展过程中的问题 | 第28-31页 |
| 3.6.1 外部制度环境欠缺 | 第28-29页 |
| 3.6.2 居民消费信心不足 | 第29页 |
| 3.6.3 银行内部控制不足 | 第29-31页 |
| 4 邮储银行Y市分行个人信用风险实证分析 | 第31-43页 |
| 4.1 Logistic模型概述 | 第31-32页 |
| 4.1.1 Logistic模型原理及推导 | 第31-32页 |
| 4.1.2 模型估计的假设条件 | 第32页 |
| 4.2 变量指标的选择及分析 | 第32-37页 |
| 4.2.1 样本选择的原则 | 第32页 |
| 4.2.2 样本数据的收集 | 第32-33页 |
| 4.2.3 虚拟变量的设置 | 第33-34页 |
| 4.2.4 指标的分布优势 | 第34-37页 |
| 4.3 Logistic回归模型的建立 | 第37-43页 |
| 4.3.1 初步筛选虚拟变量指标 | 第37-38页 |
| 4.3.2 建立信用评分基础模型 | 第38-39页 |
| 4.3.3 检验Logistic回归模型 | 第39-40页 |
| 4.3.4 建立个人信用评分模型 | 第40-41页 |
| 4.3.5 测试个人信用评分模型 | 第41-43页 |
| 5 完善邮储银行Y市分行个人消费贷款信用风险管理的建议 | 第43-50页 |
| 5.1 加强消费贷款团队建设 | 第43-44页 |
| 5.1.1 建立专业的个人消费贷款客户经理团队 | 第43页 |
| 5.1.2 建立专业的个人消费贷款审查审批团队 | 第43页 |
| 5.1.3 建立专业的个人消费贷款贷后检查团队 | 第43页 |
| 5.1.4 建立专业的个人消费贷款内训师团队 | 第43-44页 |
| 5.2 完善风险管理内部环境 | 第44页 |
| 5.2.1 建立有效激励考核机制 | 第44页 |
| 5.2.2 建立信用风险报告机制 | 第44页 |
| 5.2.3 建设信用风险管理文化 | 第44页 |
| 5.3 优化信用风险管理手段 | 第44-46页 |
| 5.3.1 健全客户的信用风险评分系统 | 第44-45页 |
| 5.3.2 建立大数据授信信用评价模型 | 第45页 |
| 5.3.3 加强个人消费贷款的组合管理 | 第45页 |
| 5.3.4 加强信用保险和衍生工具运用 | 第45-46页 |
| 5.4 完善消费贷款流程管理 | 第46-50页 |
| 5.4.1 严把客户准入风险关口 | 第46页 |
| 5.4.2 严防贷款抵押物的风险 | 第46-47页 |
| 5.4.3 严守审查审批落实条件 | 第47页 |
| 5.4.4 强化贷后管理风险意识 | 第47-48页 |
| 5.4.5 强化贷款质量分类管理 | 第48页 |
| 5.4.6 制定切实有效的不良清收政策 | 第48-50页 |
| 6 研究结论 | 第50-51页 |
| 参考文献 | 第51-53页 |
| 致谢 | 第53-54页 |