网络借贷的功能分析与监管对策研究
| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5-6页 |
| 第1章 绪论 | 第9-21页 |
| 1.1 研究背景 | 第9-10页 |
| 1.2 研究目的及意义 | 第10-12页 |
| 1.3 相关理论及文献综述 | 第12-18页 |
| 1.3.1 金融功能观理论综述 | 第12-13页 |
| 1.3.2 金融监管理论评述 | 第13-16页 |
| 1.3.3 网络借贷监管研究综述 | 第16-18页 |
| 1.4 研究思路与方法 | 第18-20页 |
| 1.5 研究成果与创新点 | 第20-21页 |
| 第2章 网络借贷的发展历程 | 第21-37页 |
| 2.1 网络借贷的雏形 | 第22页 |
| 2.2 纯中介阶段 | 第22-24页 |
| 2.2.1 世界上第一家P2P平台——Zopa | 第22-23页 |
| 2.2.2 我国第一家p2p——拍拍贷 | 第23-24页 |
| 2.2.3 纯中介阶段总结 | 第24页 |
| 2.3 债权转让阶段 | 第24-30页 |
| 2.3.1 专业放款人模式——宜信 | 第25-27页 |
| 2.3.2 “e租宝”A2P模式 | 第27-28页 |
| 2.3.3 LendingClub资产证券化模式 | 第28-29页 |
| 2.3.4 债权转让阶段总结 | 第29-30页 |
| 2.4 互联网金融复合中介阶段 | 第30-37页 |
| 2.4.1 阿里小贷模式 | 第31-32页 |
| 2.4.2 蚂蚁金服模式 | 第32-34页 |
| 2.4.3 互联网银行模式 | 第34-36页 |
| 2.4.4 互联网金融复合中介阶段总结 | 第36-37页 |
| 第3章 网络借贷功能分析 | 第37-46页 |
| 3.1 抽象层次——本质功能 | 第38-39页 |
| 3.2 具体层次——核心功能 | 第39-43页 |
| 3.2.1 促进资金融通 | 第39页 |
| 3.2.2 转移与管理风险 | 第39-40页 |
| 3.2.3 降低交易成本 | 第40-42页 |
| 3.2.4 改善信息不对称 | 第42-43页 |
| 3.3 表象层次——拓展功能 | 第43-46页 |
| 3.3.1 征信评估 | 第43-44页 |
| 3.3.2 资产证券化 | 第44-45页 |
| 3.3.3 增信服务 | 第45-46页 |
| 第4章 我国网络借贷监管的缺陷 | 第46-56页 |
| 4.1 我国网络借贷监管政策概述 | 第46-49页 |
| 4.2 信息咨询功能监管分工不合理 | 第49-50页 |
| 4.2.1 监管主体不明确 | 第49页 |
| 4.2.2 消费者保护机制不完善 | 第49-50页 |
| 4.3 融资功能存在立法空白 | 第50-52页 |
| 4.3.1 网络贷款监管缺少法律依据 | 第50-51页 |
| 4.3.2 债权转让法律关系不明确 | 第51-52页 |
| 4.4 征信功能缺乏法律规制 | 第52-53页 |
| 4.4.1 缺乏个人征信资质 | 第52-53页 |
| 4.4.2 个人隐私权缺乏保护 | 第53页 |
| 4.5 增信服务缺乏保护 | 第53-56页 |
| 4.5.1 担保行为有效性存疑 | 第53-54页 |
| 4.5.2 风险准备金管理缺乏规范 | 第54-56页 |
| 第5章 网络借贷监管的国外经验与改革建议 | 第56-65页 |
| 5.1 英美网络借贷监管经验 | 第56-59页 |
| 5.1.1 美国网络借贷监管经验 | 第56-58页 |
| 5.1.2 英国网络借贷监管经验 | 第58-59页 |
| 5.2 我国网络借贷监管建议 | 第59-65页 |
| 5.2.1 改革信息中介资质 | 第59-60页 |
| 5.2.2 设置非存款类放贷资质 | 第60-62页 |
| 5.2.3 加快征信体系建设 | 第62-63页 |
| 5.2.4 规范风险准备金制度 | 第63页 |
| 5.2.5 加强网络借贷消费者保护 | 第63-65页 |
| 致谢 | 第65-66页 |
| 参考文献 | 第66-69页 |
| 攻读硕士学位期间发表学术成果 | 第69页 |
