| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5页 |
| 1 导论 | 第9-15页 |
| 1.1 研究背景 | 第9-10页 |
| 1.2 研究意义 | 第10页 |
| 1.2.1 理论意义 | 第10页 |
| 1.2.2 实践意义 | 第10页 |
| 1.3 文献综述 | 第10-14页 |
| 1.3.1 国外文献综述 | 第10-12页 |
| 1.3.2 国内文献综述 | 第12-13页 |
| 1.3.3 文献述评 | 第13-14页 |
| 1.4 研究内容 | 第14页 |
| 1.5 研究方法 | 第14-15页 |
| 2 理论基础 | 第15-25页 |
| 2.1 个人住房贷款的基本理论 | 第15-16页 |
| 2.1.1 个人住房贷款的概念 | 第15-16页 |
| 2.1.2 个人住房贷款的运作程序 | 第16页 |
| 2.2 个人住房贷款风险管理的基本理论 | 第16-22页 |
| 2.2.1 个人住房贷款风险的内涵 | 第16-17页 |
| 2.2.2 个人住房贷款风险的特征 | 第17页 |
| 2.2.3 个人住房贷款风险分类 | 第17-21页 |
| 2.2.4 个人住房贷款风险产生的原因 | 第21-22页 |
| 2.3 全面风险管理理论模型 | 第22-25页 |
| 3 DY银行个人住房贷款风险管理现状分析 | 第25-46页 |
| 3.1 DY银行发展概况 | 第25-30页 |
| 3.1.1 DY银行简介 | 第25页 |
| 3.1.2 DY银行财务状况 | 第25-27页 |
| 3.1.3 DY银行风险加权资产和风险暴露状况 | 第27-29页 |
| 3.1.4 DY银行个人住房贷款授信的相关规定 | 第29-30页 |
| 3.2 DY银行个人住房贷款风险管理举措 | 第30-31页 |
| 3.2.1 信用风险管理 | 第30页 |
| 3.2.2 市场风险管理 | 第30页 |
| 3.2.3 流动性风险管理 | 第30-31页 |
| 3.2.4 操作风险管理 | 第31页 |
| 3.2.5 法律风险管理 | 第31页 |
| 3.3 DY银行个人住房贷款风险管理存在的问题 | 第31-44页 |
| 3.3.1 实证调查设计 | 第32-33页 |
| 3.3.2 实证调查样本分析 | 第33-35页 |
| 3.3.3 DY银行个人住房贷款风险管理存在的问题 | 第35-44页 |
| 3.4 DY银行个人住房贷款风险管理存在问题的原因 | 第44-46页 |
| 3.4.1 风险管控意识薄弱 | 第44页 |
| 3.4.2 管控制度缺失 | 第44-45页 |
| 3.4.3 信息不对称 | 第45页 |
| 3.4.4 信贷人员素质有待提高 | 第45-46页 |
| 4 DY银行加强个人住房贷款风险管理的策略 | 第46-57页 |
| 4.1 信用风险管理策略 | 第46-48页 |
| 4.1.1 建立统一的借款人信息体系 | 第46-47页 |
| 4.1.2 建立内部评级机制 | 第47页 |
| 4.1.3 严格控制信用评估流程 | 第47-48页 |
| 4.2 市场风险管理策略 | 第48-53页 |
| 4.2.1 利率风险管理 | 第48页 |
| 4.2.2 利率策略制定 | 第48-49页 |
| 4.2.3 建立宏观经济运行形势的预警机制 | 第49页 |
| 4.2.4 完善个人住房贷款市场风险压力测试 | 第49-52页 |
| 4.2.5 启用有效平衡风险与回报的经营机制 | 第52-53页 |
| 4.3 操作性风险管理策略 | 第53-54页 |
| 4.3.1 减少人为失误 | 第53-54页 |
| 4.3.2 减少组织失误 | 第54页 |
| 4.4 流动性风险管理策略 | 第54-56页 |
| 4.4.1 构建个人住房贷款流动性风险预警机制 | 第54-55页 |
| 4.4.2 积极开展个人住房贷款资产证券化业务 | 第55-56页 |
| 4.5 法律与政策风险管理 | 第56-57页 |
| 4.5.1 法律风险管理 | 第56页 |
| 4.5.2 政策风险管理 | 第56-57页 |
| 5 结论 | 第57-58页 |
| 参考文献 | 第58-60页 |
| 附录1：DY银行个人住房贷款风险管理调查问卷 | 第60-63页 |
| 附录2：DY银行个人住房贷款风险管理访谈提纲 | 第63-64页 |
| 致谢 | 第64页 |