| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5页 |
| 1 序言 | 第8-14页 |
| 1.1 选题背景及意义 | 第8-10页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第8-9页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第9-10页 |
| 1.2 国内外研究动态 | 第10-12页 |
| 1.3 论文总体思路和研究方法 | 第12-14页 |
| 1.3.1 研究思路 | 第12页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第12-14页 |
| 2 个人信贷业务内涵分析 | 第14-17页 |
| 2.1 个人信贷业务的内在涵义 | 第14页 |
| 2.2 个人信贷业务的地位和作用 | 第14-16页 |
| 2.2.1 个人信贷业务的地位 | 第14-15页 |
| 2.2.2 个人信贷业务的作用 | 第15-16页 |
| 2.3 个人信贷业务与信贷业务的关系和特点 | 第16-17页 |
| 3 XX 商业银行个人信贷业务的现状分析 | 第17-24页 |
| 3.1 我国商业银行银行个人信贷业务的总体现状 | 第17-19页 |
| 3.1.1 我国商业银行银行个人信贷业务的发展历程 | 第17-18页 |
| 3.1.2 商业银行个人信贷风险管理的现状 | 第18-19页 |
| 3.2 XX 商业银行个人信贷业务的现状 | 第19-21页 |
| 3.2.1 XX 商业银行现状分析 | 第19-20页 |
| 3.2.2 XX 商业银行个人信贷业务的现状 | 第20-21页 |
| 3.3 XX 商业银行个人信贷业务的特点 | 第21-23页 |
| 3.3.1 增长速度快，信贷规模不断扩张 | 第21页 |
| 3.3.2 品种日益丰富，结构体系日趋完善 | 第21-22页 |
| 3.3.3 个人住房信贷住居主导地位 | 第22-23页 |
| 3.3.4 个人信贷业务产品结构产生的新变化 | 第23页 |
| 3.4 小结 | 第23-24页 |
| 4 XX 商业银行个人信贷业务存在的风险——定性分析 | 第24-32页 |
| 4.1 信贷业务存在的主要风险简述 | 第24页 |
| 4.2 XX 商业银行个人信贷业务存在的风险 | 第24-30页 |
| 4.2.1 客户的信用风险 | 第25-26页 |
| 4.2.2 操作风险 | 第26-27页 |
| 4.2.3 担保抵押风险 | 第27-28页 |
| 4.2.4 流动性风险 | 第28-29页 |
| 4.2.5 政策性风险 | 第29-30页 |
| 4.3 小结 | 第30-32页 |
| 5 XX 商业银行个人信贷业务存在的风险模型——定量分析 | 第32-38页 |
| 5.1 现有风险控制模型的简介 | 第32-34页 |
| 5.1.1 Credit Metrics 模型（信用度量模型） | 第32页 |
| 5.1.2 KMV 模型（期权定价模型） | 第32-33页 |
| 5.1.3 CPV 模型（信贷组合模型） | 第33-34页 |
| 5.1.4 Credit Risk Plus 模型（信用风险附加模型） | 第34页 |
| 5.2 现有风险控制模型的总结 | 第34-36页 |
| 5.3 XX 商业银行个人信贷业务风险模型——Credit Risk Plus 模型 | 第36-38页 |
| 5.3.1 Credit Risk Plus 模型简介和举例 | 第36页 |
| 5.3.2 Credit Risk Plus 衡量风险框架的分解 | 第36-38页 |
| 6 控制 XX 商业银行个人信贷业务存在的风险对策 | 第38-47页 |
| 6.1 总体思路和原则 | 第38-39页 |
| 6.1.1 国外经验 | 第38-39页 |
| 6.1.2 总体思路原则 | 第39页 |
| 6.2 控制个人信贷业务风险的具体对策 | 第39-47页 |
| 6.2.1 建立和完善个人信用体系 | 第39-41页 |
| 6.2.2 完善个人信贷内部评级制度 | 第41-42页 |
| 6.2.3 加强个人信贷业务创新能力 | 第42-43页 |
| 6.2.4 多种举措控制操作风险 | 第43-44页 |
| 6.2.5 加强流动性风险控制 | 第44-45页 |
| 6.2.6 开发低风险客户群体 | 第45-47页 |
| 7 结论 | 第47-48页 |
| 致谢 | 第48-49页 |
| 参考文献 | 第49-52页 |
