论中国消费信用中个人信用体系的构建与完善
| 摘要 | 第1-7页 |
| Abstract | 第7-14页 |
| 1 绪论 | 第14-18页 |
| ·选题依据 | 第14-15页 |
| ·国内外研究现状 | 第15-16页 |
| ·国外研究现状 | 第15-16页 |
| ·国内研究现状 | 第16页 |
| ·研究方法 | 第16页 |
| ·论文框架 | 第16-17页 |
| ·含义界定 | 第17-18页 |
| 2 消费信用与个人信用体系 | 第18-22页 |
| ·消费信用 | 第18-19页 |
| ·消费信用是个人金融服务的一种形式 | 第18页 |
| ·消费信用是市场经济发展的重要环节 | 第18-19页 |
| ·个人信用体系 | 第19-20页 |
| ·消费信用与个人信用体系的关系 | 第20-22页 |
| ·个人信用体系是消费信用中的核心问题 | 第20页 |
| ·信用风险是联系消费信用与个人信用体系的纽带 | 第20-22页 |
| 3 建立个人信用体系的经济学分析 | 第22-30页 |
| ·制度经济学为创建个人信用体系提供动力 | 第22-25页 |
| ·信用的制度经济学涵义 | 第22-23页 |
| ·个人信用体系的成本收益分析 | 第23-25页 |
| ·产权理论构成个人信用体系的基础 | 第25-26页 |
| ·博弈论使个人信用体系的实现成为可能 | 第26-27页 |
| ·信息经济学为个人信用体系的建立创造条件 | 第27-29页 |
| ·有效市场假说 | 第27-28页 |
| ·逆向选择和道德风险 | 第28页 |
| ·信息成本投资 | 第28-29页 |
| ·构建个人信用体系的效用分析 | 第29-30页 |
| 4 国外个人信用体系建设的经验与启示 | 第30-38页 |
| ·美国的个人信用体系简介 | 第30-31页 |
| ·政府在信用管理中的辅助作用 | 第30页 |
| ·完善的信用法律制度 | 第30页 |
| ·发达的信用管理教育 | 第30-31页 |
| ·严密的个人信用体系 | 第31页 |
| ·日本的个人信用体系简介 | 第31-33页 |
| ·规范的个人信用信息机构 | 第31-32页 |
| ·政府的强力干预 | 第32页 |
| ·行业组织的突出作用 | 第32-33页 |
| ·完善的个人破产制度 | 第33页 |
| ·欧洲个人信用体系简介 | 第33-35页 |
| ·欧洲公共征信机构 | 第33-34页 |
| ·电子技术的高度运用 | 第34页 |
| ·政府的主导作用 | 第34页 |
| ·中央银行与征信系统的监管 | 第34-35页 |
| ·国外的个人信用体系的比较及对我国的启示 | 第35-38页 |
| ·国外个人信用体系比较 | 第35-36页 |
| ·发达国家个人信用体系对中国的启示 | 第36-38页 |
| 5 中国个人信用体系建设的现状与问题 | 第38-48页 |
| ·传统的中国信用思想 | 第38页 |
| ·中国个人信用体系建设的进程 | 第38-41页 |
| ·起步阶段 | 第39页 |
| ·进一步发展阶段 | 第39-40页 |
| ·初步形成与完善阶段 | 第40-41页 |
| ·中国个人信用体系的实践案例 | 第41-43页 |
| ·产品与服务 | 第41-42页 |
| ·运行机制 | 第42页 |
| ·取得成效 | 第42-43页 |
| ·中国个人信用体系存在的问题 | 第43-48页 |
| ·信用没有完整的“证据” | 第44页 |
| ·地区经济发展的不平衡使信用较难统一 | 第44页 |
| ·缺乏对信用的评估标准和个人信用风险防范制度 | 第44-45页 |
| ·缺乏完善征信中介机构和健全征信服务体系 | 第45页 |
| ·缺乏法律、法规及配套政策的保障 | 第45-46页 |
| ·缺乏信用意识和信用管理教育 | 第46页 |
| ·缺乏电子商务、网络技术的支持 | 第46页 |
| ·社会信用环境较差 | 第46-48页 |
| 6 完善中国的个人信用管理体系 | 第48-62页 |
| ·选择适合的个人信用征信模式 | 第48-49页 |
| ·几种个人征信模式 | 第48页 |
| ·中国个人信用征信建设的策略 | 第48-49页 |
| ·完善个人信用评价指标体系 | 第49-55页 |
| ·建立个人信用评估体系的前提与应注意的问题 | 第49页 |
| ·规范个人信用评估指标体系 | 第49-52页 |
| ·建立个人信用评估模型 | 第52-55页 |
| ·规范个人信用征信机构 | 第55-56页 |
| ·中国个人信用征信机构的发展与特点 | 第55-56页 |
| ·培育权威的个人信用征信机构 | 第56页 |
| ·建立完备的个人信用法律体系 | 第56-58页 |
| ·加快个人信用体系的相关立法 | 第56-57页 |
| ·加强个人信用的产权界定 | 第57页 |
| ·尽快建立个人破产制度 | 第57-58页 |
| ·创造良好的信用环境 | 第58-60页 |
| ·提高消费信用的供给能力 | 第58页 |
| ·充分发挥中央银行和政府的职能 | 第58-59页 |
| ·加快个人信用行业协会的建立步伐 | 第59页 |
| ·加强信用管理教育与研发 | 第59-60页 |
| ·充分利用现代科技优势 | 第60页 |
| ·完善个人信用风险的防范机制 | 第60-62页 |
| ·建立与完善灵敏的个人信用风险预警机制 | 第60页 |
| ·建立与完善有效的个人信用风险转嫁机制 | 第60-61页 |
| ·建立与完善个人信用失信惩戒机制 | 第61-62页 |
| 7 总结与展望 | 第62-64页 |
| ·总结 | 第62-63页 |
| ·展望 | 第63-64页 |
| 附录1：美国消费者个人信用调查报告样本 | 第64-66页 |
| 附录2：上海资信有限公司的个人信用调查报告样本 | 第66-68页 |
| 附录3：个人信用报告查询申请表 | 第68-69页 |
| 附录4：FICO 部分指标 | 第69-70页 |
| 参考文献 | 第70-73页 |
| 致谢 | 第73-74页 |
| 硕士期间发表论文 | 第74-75页 |
