我国小额贷款法律审慎监管制度探讨
| 摘要 | 第3-4页 |
| abstract | 第4-5页 |
| 引言 | 第8-13页 |
| （一）选题背景 | 第8-9页 |
| （二）文献综述 | 第9-11页 |
| （三）写作思路和研究方法 | 第11页 |
| （四）创新点 | 第11-13页 |
| 一、我国小额贷款公司的概况及法律特征 | 第13-18页 |
| （一）小额贷款公司的发展 | 第13-14页 |
| （二）小额贷款公司的法律特征 | 第14-15页 |
| （三）与其他金融组织的差异性分析 | 第15-18页 |
| 1.与商业银行 | 第15-16页 |
| 2.与村镇银行 | 第16页 |
| 3.与典当行及其他融资担保机构 | 第16页 |
| 4.与地下钱庄 | 第16-18页 |
| 二、小额贷款公司的法律审慎监管现状 | 第18-23页 |
| （一）监管过度和泛滥 | 第18-20页 |
| 1.较高利率及准入门槛阻碍市场竞争 | 第18页 |
| 2.融资市场资金供求相互割裂 | 第18-19页 |
| 3.对抵（质）押财产限制过多 | 第19页 |
| 4.税负承受力差 | 第19-20页 |
| （二）监管不足和过偏 | 第20-23页 |
| 1.较低法律位阶使行政监管困难 | 第20页 |
| 2.各地政府金融办专业性缺乏导致风险频发 | 第20-21页 |
| 3.行业内部风险控制意识不足 | 第21页 |
| 4.违法成本低对逆向选择产生强大激励 | 第21-23页 |
| 三、小额贷款公司法律审慎监管的理论基础 | 第23-26页 |
| （一）外部成本理论 | 第23-24页 |
| （二）存在价值理论 | 第24-26页 |
| 1.公共利益理论 | 第24页 |
| 2.公共选择理论 | 第24-26页 |
| 四、小额贷款公司法律审慎监管的域外经验 | 第26-28页 |
| （一）国外相关法律审慎监管的特点 | 第26页 |
| （二）国外小额贷款机构与我国的比较分析 | 第26-28页 |
| 1.合理设计运营制度 | 第26页 |
| 2.实行商业化运作 | 第26-27页 |
| 3.信贷模式差别化 | 第27-28页 |
| 五、我国小额贷款法律审慎监管的制度完善 | 第28-38页 |
| （一）选择合适监管主体 | 第28-30页 |
| 1.设立专门委员会 | 第28页 |
| 2.人民银行 | 第28-29页 |
| 3.银监会 | 第29-30页 |
| 4.行业协会或其它自律性组织 | 第30页 |
| （二）明确审慎监管目标 | 第30-31页 |
| （三）公法导向下审慎监管的强化 | 第31-35页 |
| 1.补充立法并提高法律位阶 | 第31-32页 |
| 2.规范行政监管专业性 | 第32-33页 |
| 3.完善行业内风险分担机制 | 第33-34页 |
| 4. 加大对违法行为的惩治力度 | 第34-35页 |
| （四）私法导向下法律激励的强调 | 第35-38页 |
| 1.创设灵活利率竞争空间并降低准入门槛 | 第35页 |
| 2.扩大民间融资选择空间 | 第35-36页 |
| 3.适度放松对财产抵（质）押条件的限制 | 第36-37页 |
| 4.实行税收优惠及政策激励 | 第37-38页 |
| 结语 | 第38-39页 |
| 参考文献 | 第39-43页 |
| 致谢 | 第43-44页 |
