变额年金保险试点案例研究--以A年金保险为例
| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5页 |
| 1 导论 | 第9-14页 |
| 1.1 选题背景 | 第9页 |
| 1.2 选题的目的与意义 | 第9-10页 |
| 1.3 国内外文献综述 | 第10-12页 |
| 1.3.1 国内研究现状 | 第10-11页 |
| 1.3.2 国外研究现状 | 第11-12页 |
| 1.4 研究思路 | 第12-13页 |
| 1.4.1 主要内容与章节 | 第12页 |
| 1.4.2 主要研究方法 | 第12-13页 |
| 1.5 研究可能的创新之处 | 第13-14页 |
| 2 变额年金保险概述 | 第14-26页 |
| 2.1 养老保障体系“三支柱”理论 | 第14页 |
| 2.2 变额年金保险基本内容 | 第14-18页 |
| 2.2.1 变额年金保险概念 | 第14-15页 |
| 2.2.2 变额年金保险管理模式 | 第15页 |
| 2.2.3 变额年金保险账户运作概述 | 第15-16页 |
| 2.2.4 变额年金产品与其它替代品的区别 | 第16-18页 |
| 2.3 变额年金保险的国际发展历程 | 第18-19页 |
| 2.3.1 美国变额年金保险发展情况与启示 | 第18页 |
| 2.3.2 日本变额年金保险发展情况与启示 | 第18-19页 |
| 2.3.3 欧洲变额年金保险发展情况与启示 | 第19页 |
| 2.4 我国变额年金保险试点情况 | 第19-20页 |
| 2.5 推广变额年金保险的必要性 | 第20-23页 |
| 2.5.1 人口老龄化程度日趋严重 | 第20-21页 |
| 2.5.2 养老保险体系发展不平衡 | 第21-22页 |
| 2.5.3 商业养老保险产品供给不足 | 第22-23页 |
| 2.6 推广变额年金保险面临的机遇 | 第23-24页 |
| 2.6.1 国家政策扶持 | 第23页 |
| 2.6.2 延迟退休年龄政策推行 | 第23-24页 |
| 2.6.3 经济发展基本面持续向好 | 第24页 |
| 2.6.4 中高收入人群投资需求旺盛 | 第24页 |
| 2.7 发展变额年金保险的意义 | 第24-26页 |
| 2.7.1 填补商业养老保险市场空缺 | 第24页 |
| 2.7.2 有利于资本市场稳健发展 | 第24-25页 |
| 2.7.3 引领保险市场产品创新 | 第25页 |
| 2.7.4 保障消费者权益 | 第25-26页 |
| 3 广州市“A年金保险”产品销售案例 | 第26-33页 |
| 3.1 “ZM人寿”公司背景 | 第26页 |
| 3.2 “A年金保险”产品概况 | 第26-29页 |
| 3.2.1 “A年金保险”基本情况 | 第26-27页 |
| 3.2.2 “A年金保险”产品形态 | 第27-28页 |
| 3.2.3 广州市“A年金保险”产品销售现状 | 第28-29页 |
| 3.3 “A年金保险”销售不畅原因分析 | 第29-33页 |
| 3.3.1 公司规模限制资源投入 | 第29页 |
| 3.3.2 销售渠道拓展能力不足 | 第29-30页 |
| 3.3.3 账户投资效益不佳 | 第30页 |
| 3.3.4 投资策略过于保守 | 第30-31页 |
| 3.3.5 产品收费项目繁多 | 第31-32页 |
| 3.3.6 产品定位模糊与设计激进 | 第32-33页 |
| 4 变额年金保险试点夭折原因分析 | 第33-38页 |
| 4.1 市场环境不佳 | 第33-35页 |
| 4.1.1 资本市场发展不成熟 | 第33-34页 |
| 4.1.2 大型中资保险公司观望情绪浓厚 | 第34-35页 |
| 4.2 外源性动力不足 | 第35-36页 |
| 4.2.1 保险行业基础薄弱 | 第35页 |
| 4.2.2 消费者个人养老规划模糊 | 第35页 |
| 4.2.3 政府扶持力度不足 | 第35-36页 |
| 4.3 内源性动力缺失 | 第36-38页 |
| 4.3.1 产品设计创新不足 | 第36-37页 |
| 4.3.2 专业管理与销售人才短缺 | 第37页 |
| 4.3.3 销售渠道选择受限 | 第37-38页 |
| 5 关于推动变额年金保险市场发展的建议与对策 | 第38-48页 |
| 5.1 针对监管部门提出的对策建议 | 第38-43页 |
| 5.1.1 改善商业养老保险市场发展环境 | 第38-39页 |
| 5.1.2 放宽试点限制引导参与 | 第39页 |
| 5.1.3 细化试点工作监督管理 | 第39-42页 |
| 5.1.4 引导个人重视退休规划 | 第42-43页 |
| 5.1.5 探索税收递延政策配套 | 第43页 |
| 5.1.6 法律手段保护产品创新 | 第43页 |
| 5.2 针对保险公司提出的对策措施 | 第43-48页 |
| 5.2.1 重视产品保障功能 | 第43-44页 |
| 5.2.2 提高资金投资运作水平 | 第44页 |
| 5.2.3 提高金融综合专业程度 | 第44-45页 |
| 5.2.4 严格控制险种风险点 | 第45-46页 |
| 5.2.5 完善销售操作管理流程 | 第46-48页 |
| 参考文献 | 第48-51页 |
| 后记 | 第51-52页 |
| 致谢 | 第52页 |
