| 引言 | 第1-13页 |
| 1 、 个人消费信贷的风险考察 | 第13-17页 |
| ·我国商业银行个人消费信贷的分类 | 第13-14页 |
| ·商业银行个人消费信贷的风险描述 | 第14-17页 |
| ·市场风险 | 第15页 |
| ·信用风险 | 第15-16页 |
| ·操作风险 | 第16-17页 |
| 2 、 个人消费信贷的风险形成原因 | 第17-25页 |
| ·信用制度因素 | 第17-20页 |
| ·法律不健全 | 第17-19页 |
| ·缺少个人信用征信机构，没有科学的个人信用评估体系 | 第19-20页 |
| ·政府推动不力 | 第20页 |
| ·信用环境因素 | 第20-22页 |
| ·社会信用环境恶化 | 第20-21页 |
| ·信息不对称 | 第21-22页 |
| ·个人信用观念和行为因素 | 第22-25页 |
| ·个人信用意识淡薄 | 第22-23页 |
| ·个人道德因素 | 第23页 |
| ·个人消费观念落后 | 第23-24页 |
| ·个人预期收入的变化导致消费行为的变异 | 第24-25页 |
| 3 、 我国商业银行个人消费信贷风险的控制方式及问题 | 第25-35页 |
| ·贷前调查手段及存在问题 | 第26-31页 |
| ·个人资信评级办法和客户评价报告 | 第27-30页 |
| ·存在问题 | 第30-31页 |
| ·个人消费信贷的审批及存在问题 | 第31-32页 |
| ·贷款的审批 | 第31页 |
| ·存在问题 | 第31-32页 |
| ·个人消费信贷贷后管理手段 | 第32-35页 |
| ·贷后管理手段 | 第32-34页 |
| ·存在问题 | 第34-35页 |
| 4 、 国外商业银行个人消费信贷风险管理的经验考察 | 第35-54页 |
| ·美国个人信用制度与运行模式 | 第36-40页 |
| ·完善的个人信用法律体系 | 第36-37页 |
| ·发达的个人信用中介机构和信用评级办法 | 第37-38页 |
| ·政府和专业协会对信用行业的监督和管理 | 第38-39页 |
| ·良好的个人信用意识以及优秀的信用管理教育和研究 | 第39页 |
| ·美国个人信用信息征信的运行模式 | 第39-40页 |
| ·美国商业银行个人消费信贷的发展与风险管理手段 | 第40-47页 |
| ·美国个人消费信贷的产生 | 第40-41页 |
| ·美国个人消费信贷的发展 | 第41-42页 |
| ·促进美国个人消费信贷发展的原因与市场特征 | 第42-43页 |
| ·美国商业银行个人消费信贷的风险管理手段 | 第43-47页 |
| ·对我国开展个人消费信贷业务及风险管理的借鉴意义 | 第47-54页 |
| ·加快建设我国个人信用制度的步伐 | 第48-52页 |
| ·风险管理以事前预防为主，关键要有完善的内控制度 | 第52-53页 |
| ·信贷风险的管理要重视方法制度的创新 | 第53-54页 |
| ·风险管理要有严密的组织体系作保障和强大的信息系统支持 | 第54页 |
| 5 、 建立我国个人信用体系，加强个人消费信贷风险管理的对策思考 | 第54-68页 |
| ·建立和完善我国个人信用体系，强化风险管理力度 | 第54-58页 |
| ·买方市场的出现为个人信用提供广阔的市场前景 | 第55页 |
| ·我国个人信用观念的变异提供思想基础 | 第55-56页 |
| ·个人消费行为及特点的相关性分析 | 第56-58页 |
| ·完善的个人信用体系与个人消费信贷风险管理的关系 | 第58页 |
| ·建立我国商业银行个人消费信贷的风险管理体系 | 第58-63页 |
| ·建立统一的信贷风险文化和理念 | 第58-59页 |
| ·设置合理高效的信贷风险管理组织架构 | 第59-60页 |
| ·建立信贷业务部门之间的平衡制约关系 | 第60页 |
| ·建立个人消费信贷的审批权限动态管理和决策制度 | 第60-61页 |
| ·强化个人消费信贷业务风险研究和监控 | 第61-62页 |
| ·加强研究个人消费不良贷款的处置方式 | 第62-63页 |
| ·防范个人消费信贷风险的具体措施及配套条件 | 第63-68页 |
| 参考文献 | 第68-69页 |
