| 提要 | 第4页 |
| 1. 引言 | 第8-13页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第8-9页 |
| 1.2 文献综述 | 第9-11页 |
| 1.2.1 国外研究现状 | 第9页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第9-11页 |
| 1.3 论文结构及研究方法 | 第11-12页 |
| 1.3.1 论文结构 | 第11-12页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第12页 |
| 1.4 创新与不足 | 第12-13页 |
| 2. 商业银行个人理财业务界定 | 第13-16页 |
| 2.1 个人理财业务的定义 | 第13-14页 |
| 2.2 商业银行个人理财业务分类 | 第14-16页 |
| 2.2.1 理财顾问服务 | 第14-15页 |
| 2.2.2 综合理财服务 | 第15-16页 |
| 2.3 个人理财业务的影响因素 | 第16页 |
| 2.3.1 宏观因素 | 第16页 |
| 2.3.2 微观因素 | 第16页 |
| 3. 个人理财业务的理论依据 | 第16-21页 |
| 3.1 生命周期理论 | 第16-18页 |
| 3.2 现代投资组合理论 | 第18-19页 |
| 3.3 资本资产定价模型（CAPM) | 第19-21页 |
| 3.4 金融创新理论 | 第21页 |
| 4. 我国商业银行个人理财业务发展现状及问题剖析 | 第21-32页 |
| 4.1 我国商业银行个人理财业务发展现状的特点 | 第21-26页 |
| 4.1.1 市场规模不断扩大 | 第21-22页 |
| 4.1.2 产品收益率一枝独秀 | 第22-23页 |
| 4.1.3 短期理财产品占据主力位置 | 第23-24页 |
| 4.1.4 混合类产品占据半壁江山 | 第24-25页 |
| 4.1.5 非保本浮动收益产品成市场主流 | 第25-26页 |
| 4.2 我国商业银行个人理财业务问题分析 | 第26-32页 |
| 4.2.1 产品设计缺乏创新及风险规避 | 第26-27页 |
| 4.2.2 风险揭示不充分 | 第27-28页 |
| 4.2.3 市场营销夸大其辞 | 第28-30页 |
| 4.2.4 披露环节信息不对称 | 第30-32页 |
| 5. 发达国家及地区商业银行个人理财业务经验借鉴 | 第32-37页 |
| 5.1 美国商业银行体现理财业务的针对性和专业性 | 第32-34页 |
| 5.1.1 细分客户需求，确定业务方向和重点 | 第32-33页 |
| 5.1.2 提高员工素质，增强核心竞争力 | 第33-34页 |
| 5.1.3 美国政府和民间机构重视对中小投资者的教育和保护 | 第34页 |
| 5.2 欧洲商业银行注重理财业务稳健与创新的平衡 | 第34-36页 |
| 5.2.1 完善产品设计，规避市场风险 | 第34-35页 |
| 5.2.2 按生命周期不同阶段提供差异化产品 | 第35-36页 |
| 5.3 香港商业银行提升理财业务的抗风险能力 | 第36-37页 |
| 5.3.1 建立健全风险管理体制 | 第36-37页 |
| 6. 完善我国商业银行个人理财业务管理机制及措施 | 第37-49页 |
| 6.1 完善与创新产品设计 | 第37-40页 |
| 6.1.1 构建商业银行个人理财业务风险管理体系 | 第37-38页 |
| 6.1.2 以客户为中心丰富产品设计 | 第38-40页 |
| 6.2 细分市场与风险评级相结合 | 第40-43页 |
| 6.2.1 推进客户关系管理系统（CRM）建设 | 第40-42页 |
| 6.2.2 完善个人征信制度建设 | 第42-43页 |
| 6.3 提升从业人员业务能力与道德水平 | 第43-46页 |
| 6.3.1 推广个人财务策划师认证（CFP）制度 | 第43-45页 |
| 6.3.2 建立有效的理财客户经理制度 | 第45-46页 |
| 6.4 加强信息披露工作 | 第46-49页 |
| 结论 | 第49-50页 |
| 后记 | 第50-51页 |
| 参考文献和注释 | 第51-54页 |
| 在学期间发表的学术论文和研究成果 | 第54-55页 |
| 详细摘要 | 第55-61页 |