| 摘要 | 第1-4页 |
| ABSTRACT | 第4-5页 |
| 目录 | 第5-8页 |
| 第一章 绪论 | 第8-13页 |
| ·国家助学贷款概述 | 第8-10页 |
| ·概念 | 第8页 |
| ·国家助学贷款的性质和特点 | 第8页 |
| ·国家助学贷款的内容 | 第8-10页 |
| ·研究背景 | 第10-12页 |
| ·政策性目标与商业化经营相冲突 | 第10-11页 |
| ·财政的有限分担机制使商业银行无法出清风险 | 第11页 |
| ·贷款制度有效性受贫困生界定的制约 | 第11页 |
| ·贷款驱动机制不合理 | 第11页 |
| ·贷款运行机制不健全 | 第11-12页 |
| ·研究方法 | 第12-13页 |
| ·文献研究法 | 第12页 |
| ·问卷调查法 | 第12页 |
| ·访谈法 | 第12页 |
| ·比较研究法 | 第12-13页 |
| 第二章 文献综述 | 第13-25页 |
| ·国际理论研究 | 第13-16页 |
| ·伍德霍尔博士的主要研究 | 第13页 |
| ·助学贷款与成本补偿 | 第13-14页 |
| ·助学贷款与公平 | 第14-15页 |
| ·国别个案研究 | 第15-16页 |
| ·中国国家助学贷款研究 | 第16-17页 |
| ·学生贷款偿还负担的国际经验 | 第17-19页 |
| ·美国 | 第17-18页 |
| ·加拿大 | 第18页 |
| ·泰国 | 第18页 |
| ·韩国 | 第18-19页 |
| ·中国香港地区 | 第19页 |
| ·国内相关研究 | 第19页 |
| ·社会商业化助学贷款制度国际比较 | 第19-25页 |
| ·助学贷款的管理方式和额度 | 第19-20页 |
| ·助学贷款的规模、期限和利率 | 第20-21页 |
| ·助学贷款的还款方式 | 第21-22页 |
| ·助学贷款的担保 | 第22页 |
| ·助学贷款的风险控制 | 第22-23页 |
| ·获得国家助学贷款的高等学校学生的比例 | 第23页 |
| ·利率和偿还期限 | 第23-24页 |
| ·制约措施 | 第24-25页 |
| 第三章 国家助学贷款经济问题分析 | 第25-37页 |
| ·国家助学贷款经济学分析方法 | 第25-27页 |
| ·供需分析法 | 第25页 |
| ·“市场失灵”问题分析 | 第25-26页 |
| ·博弈分析 | 第26页 |
| ·偿还负担分析 | 第26-27页 |
| ·国家助学贷款供求关系和市场失灵的经济学分析 | 第27-31页 |
| ·国家助学贷款供求分析 | 第27-29页 |
| ·我国国家助学贷款供需情况 | 第29-30页 |
| ·我国国家助学贷款的市场失灵现象 | 第30-31页 |
| ·我国国家助学贷款高违约率问题的博弈分析 | 第31-34页 |
| ·国家助学贷款高违约率问题的博弈解释 | 第31-32页 |
| ·博弈模型的建立 | 第32-34页 |
| ·国家助学贷款偿还负担分析 | 第34-37页 |
| ·计算方法的说明 | 第34-35页 |
| ·我国国家助学贷款偿还负担的实证研究 | 第35-37页 |
| 第四章 案例研究——以昆明理工大学为例 | 第37-47页 |
| ·样本说明 | 第37页 |
| ·调查内容 | 第37页 |
| ·问卷调查结果 | 第37-42页 |
| ·样本基本情况 | 第37-38页 |
| ·学生对国家助学贷款的认识情况 | 第38页 |
| ·受调查学生对“不申请贷款的原因”的看法较分散 | 第38-39页 |
| ·偿还期限和方式的倾向性选择 | 第39页 |
| ·受调查学生对偿还国家助学贷款表现出较强的信心和决心 | 第39-40页 |
| ·受调查学生毕业后流动性大，就业信心充足 | 第40页 |
| ·受调查学生对按时偿还贷款影响因素的看法 | 第40页 |
| ·受调查学生的偿还国家助学贷款的看法 | 第40-41页 |
| ·受调查学生对贷款额度及偿还贷款对职业选择的看法 | 第41-42页 |
| ·调查结果分层分析 | 第42-47页 |
| ·样本中的研究生与本科生总体上存在着一致性 | 第42-43页 |
| ·研究生与本科生有着明显的区别 | 第43-44页 |
| ·本科生按性别分层样本的异同 | 第44-45页 |
| ·本科生按地域分层样本间的异同 | 第45-47页 |
| 第五章 完善国家助学贷款政策对策研究之一——制度完善 | 第47-53页 |
| ·我国国家助学贷款的制度性缺陷 | 第47-48页 |
| ·国家助学贷款中的银行存在“惜贷”现象 | 第47页 |
| ·发放国家助学贷款相当于提供准公共产品 | 第47-48页 |
| ·财政的有限分担机制使商业银行无法出清风险 | 第48页 |
| ·国家助学贷款的制度性分析 | 第48-50页 |
| ·“惜贷”现象的成因 | 第49页 |
| ·个人信用制度的缺失 | 第49页 |
| ·政府制度的供给不足 | 第49-50页 |
| ·启示和思考 | 第50-53页 |
| ·进一步发挥国家在国家助学贷款发展中的作用 | 第50-51页 |
| ·加快构建多形式的助学贷款体系 | 第51页 |
| ·制定更加灵活多样的还款方式 | 第51-52页 |
| ·设立政策性金融机构进行制度重构，消除供给约束 | 第52-53页 |
| 第六章 完善国家助学贷款政策对策研究之二——风险规避 | 第53-61页 |
| ·国家助学贷款存在的风险类别 | 第53-55页 |
| ·偿还风险 | 第53页 |
| ·担保风险 | 第53-54页 |
| ·管理风险 | 第54页 |
| ·监控风险 | 第54页 |
| ·收益风险 | 第54-55页 |
| ·国家助学贷款风险成因 | 第55-57页 |
| ·部分大学生信用观念淡薄 | 第55页 |
| ·社会保障机制、社会援助机制不完善 | 第55页 |
| ·未建立完备的个人信用管理体系 | 第55-56页 |
| ·法律法规不健全 | 第56页 |
| ·约束机制不健全，学生贷款的风险防范措施过于单一 | 第56-57页 |
| ·国家助学贷款风险规避对策 | 第57-61页 |
| ·完善相关法律条文，确立法律意义上的信用贷款 | 第57页 |
| ·尽快建立个人信用信息管理系统，完善个人信用制度 | 第57页 |
| ·强化国家助学贷款的非正式规则，构建心理契约管理 | 第57-58页 |
| ·完善国家助学贷款相关机制 | 第58-59页 |
| ·降低国家助学贷款的违约率 | 第59-61页 |
| 第七章 结论及政策性含义 | 第61-71页 |
| ·案例研究得出的相关结论及对策 | 第61-63页 |
| ·本次调查得出的结论 | 第61页 |
| ·建议 | 第61-63页 |
| ·国家助学贷款的资助效果明显 | 第63页 |
| ·要实现国家助学贷款的可持续发展，必须保证贫困学生的偿还能力和降低偿还风险 | 第63-65页 |
| ·控制学费的迅速增加 | 第63页 |
| ·建立灵活的还款模式 | 第63-64页 |
| ·完善助学贷款的操作性管理，提高还贷率 | 第64页 |
| ·建立国家助学贷款担保体系，降低经办银行的风险 | 第64-65页 |
| ·各职能部门的角色归位 | 第65-66页 |
| ·政府 | 第65-66页 |
| ·高等学校 | 第66页 |
| ·商业银行 | 第66页 |
| ·完善各项相关制度 | 第66-68页 |
| ·强化国家助学贷款管理机制 | 第66-67页 |
| ·建立贫因大学生资助机制 | 第67页 |
| ·完善国家助学贷款的法律法规 | 第67页 |
| ·完善国家助学贷款激励机制 | 第67-68页 |
| ·发展国家助学贷款的主导思想、方向及策略 | 第68-71页 |
| ·确立科学的发展观，走质量优先的发展道路 | 第68页 |
| ·继续完善“奖、贷、助、补、减”的综合资助体系 | 第68页 |
| ·逐步加大政府对经济困难生的直接资助 | 第68-69页 |
| ·逐步实行政府出资本金的国家助学贷款方式 | 第69页 |
| ·构建“大助学贷款”体系，加快建立多层次的助学贷款服务体系 | 第69页 |
| ·扩大贷款对象 | 第69-71页 |
| 致谢 | 第71-72页 |
| 参考文献 | 第72-74页 |
| 附录A: 硕士期间发表的论文以及参与课题 | 第74-75页 |
| 附录B: 调查问卷及样本分析情况 | 第75-82页 |
