| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5页 |
| 1 绪论 | 第9-17页 |
| 1.1 选题背景和研究意义 | 第9-10页 |
| 1.1.1 选题背景 | 第9-10页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第10页 |
| 1.2 文献综述 | 第10-15页 |
| 1.2.1 互联网货币基金的研究 | 第10-11页 |
| 1.2.2 余额宝的相关研究 | 第11-13页 |
| 1.2.3 影响我国商业银行储蓄存款变动的因素 | 第13-15页 |
| 1.2.4 现有研究的评价 | 第15页 |
| 1.3 研究内容和研究方法 | 第15页 |
| 1.3.1 研究内容 | 第15页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第15页 |
| 1.4 创新之处和不足之处 | 第15-17页 |
| 1.4.1 创新之处 | 第15-16页 |
| 1.4.2 不足之处 | 第16-17页 |
| 2 案例介绍 | 第17-25页 |
| 2.1 余额宝在本质上是货币基金 | 第17-18页 |
| 2.2 余额宝的运作模式分析 | 第18-20页 |
| 2.3 余额宝的收益 | 第20-21页 |
| 2.4 余额宝的创新点 | 第21-23页 |
| 2.4.1 余额宝作为货币基金在营销方式上实现了创新 | 第22页 |
| 2.4.2 余额宝作为货币基金在赎回模式上实现了创新 | 第22页 |
| 2.4.3 余额宝在应用技术方面进行了创新 | 第22-23页 |
| 2.5 余额宝的风险分析 | 第23-25页 |
| 2.5.1 操作风险 | 第23页 |
| 2.5.2 流动性风险 | 第23页 |
| 2.5.3 法律风险 | 第23页 |
| 2.5.4 收益的波动性风险 | 第23-25页 |
| 3 案例分析 | 第25-38页 |
| 3.1 余额宝类对商业银行储蓄存款的具体影响 | 第25-34页 |
| 3.1.1 余额宝出现后的商业银行储蓄存款数量变动分析 | 第25-29页 |
| 3.1.2 余额宝出现后的商业银行储蓄存款结构变动分析 | 第29-34页 |
| 3.1.3 余额宝出现后的商业银行储蓄存款利率变动分析 | 第34页 |
| 3.2 余额宝为何冲击商业银行存款 | 第34-38页 |
| 3.2.1 余额宝拥有数量庞大的网络用户 | 第34-35页 |
| 3.2.2 收益高、稳定性好 | 第35-36页 |
| 3.2.3 便捷的操作和支付功能 | 第36页 |
| 3.2.4 在阿里巴巴旗下的品牌积攒口碑 | 第36页 |
| 3.2.5 银行传统的体制过时 | 第36-37页 |
| 3.2.6 银行考核方式的过时 | 第37页 |
| 3.2.7 银行对储蓄存款业务的不重视 | 第37页 |
| 3.2.8 银行储蓄存款营销方式的单一 | 第37-38页 |
| 4 商业银行面临的挑战和应对策略 | 第38-44页 |
| 4.1 商业银行面临的挑战 | 第38页 |
| 4.1.1 拓展成本上升 | 第38页 |
| 4.1.2 市场竞争更加激烈 | 第38页 |
| 4.1.3 面临的风险加大 | 第38页 |
| 4.2 商业银行的应对策略 | 第38-42页 |
| 4.2.1 改变服务理念，重视“长尾效应” | 第38-39页 |
| 4.2.2 围绕重点客户实施差别化经营策略 | 第39页 |
| 4.2.3 优化移动支付功能，打造一站式服务 | 第39-40页 |
| 4.2.4 优化储蓄存款的产品结构 | 第40页 |
| 4.2.5 开办“直销银行”，加快渠道拓展 | 第40-41页 |
| 4.2.6 加强银行宝类产品的推广，增加银行业间宝类产品交流 | 第41页 |
| 4.2.7 搭建自有电商平台，增加客户黏性 | 第41-42页 |
| 4.3 结论 | 第42-44页 |
| 参考文献 | 第44-46页 |
| 致谢 | 第46页 |
