我国银行业金融消费者保护路径探析--From the Aspect of Competition Policy
| 摘要 | 第1-6页 |
| Abstract | 第6-11页 |
| 导言 | 第11-15页 |
| 一、研究缘起与目的 | 第11页 |
| 二、相关研究综述 | 第11-13页 |
| 三、研究思路和研究方法 | 第13-14页 |
| 四、创新之处与不足之处 | 第14-15页 |
| 第一章 银行业是金融消费者权益保护的重灾区 | 第15-29页 |
| 第一节 金融消费者概念的厘清 | 第16-19页 |
| 一、金融消费者是否包括金融投资者 | 第16-18页 |
| 二、金融消费者是否包括法人 | 第18-19页 |
| 第二节 金融消费者损害的表现形式 | 第19-23页 |
| 一、知情权：理财产品不透明 | 第19-21页 |
| 二、公平交易权：信用卡中的霸王条款 | 第21-22页 |
| 三、获得金融服务权：小企业贷款的冬天 | 第22-23页 |
| 第三节 金融消费者损害的影响 | 第23-29页 |
| 一、消费者损害与经济发展方式转型 | 第24-25页 |
| 二、消费者损害与银行业可持续发展 | 第25-29页 |
| （一）银行业可持续发展问题的提出 | 第25-28页 |
| （二）消费者心理损害影响可持续发展 | 第28-29页 |
| 第二章 对现行金融消费者保护路径的评判 | 第29-49页 |
| 第一节 现行金融消费者保护路径反思 | 第30-35页 |
| 一、金融消费者保护立法 | 第30-32页 |
| （一）法律规定缺乏针对性 | 第30-31页 |
| （二）行政法规重在公权力干预 | 第31-32页 |
| 二、金融消费者保护机构 | 第32-34页 |
| （一）消费者协会调解缺乏强制力 | 第32-33页 |
| （二）工商部门管辖缺乏效力性 | 第33页 |
| （三）银监会信访制度缺乏权威性 | 第33-34页 |
| （四）银行业消保委缺乏中立性 | 第34页 |
| 三、现行消费者保护路径的本质：消费者个体保护 | 第34-35页 |
| 第二节 现行金融消费者保护路径低效的原因 | 第35-49页 |
| 一、消费者个体保护的局限性 | 第35-39页 |
| （一）消费者的维权成本高 | 第36-37页 |
| （二）金融监管的可依赖度低 | 第37-38页 |
| （三）消费者整体力量的忽略 | 第38-39页 |
| 二、消费者个体保护之于结构性损害的乏力 | 第39-49页 |
| （一）概念引出：消费者个体损害和结构性损害 | 第39-42页 |
| （二）银行业：消费者结构性损害 | 第42-49页 |
| （三）个体保护难以救济消费者结构性损害 | 第49页 |
| 第三章 我国银行业金融消费者保护路径的完善 | 第49-66页 |
| 第一节 新的路径：从个体保护转向结构性保护 | 第50-55页 |
| 一、关键：发挥消费者整体力量 | 第50-51页 |
| 二、前提：存在竞争性市场结构 | 第51页 |
| 三、方法：运用竞争政策 | 第51-55页 |
| （一）竞争政策的概念 | 第51-52页 |
| （二）竞争政策与消费者保护 | 第52-55页 |
| 第二节 以竞争政策提高市场竞争度 | 第55-58页 |
| 一、鼓励中小银行追求规模经济的集中 | 第55-57页 |
| 二、推进利率市场化 | 第57-58页 |
| 第三节 以竞争制度保护消费者权益 | 第58-66页 |
| 一、消费者损害作为垄断行为的认定标准 | 第58-62页 |
| （一）消费者损害标准的理论基础 | 第58-59页 |
| （二）消费者损害标准的法律依据 | 第59-60页 |
| （三）欧盟的实践 | 第60-61页 |
| （四）采用消费者损害标准的意义 | 第61-62页 |
| 二、完善垄断民事纠纷中消费者诉权 | 第62-63页 |
| 三、降低转移消费需求的成本 | 第63-66页 |
| 参考文献 | 第66-75页 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 | 第75-76页 |
| 后记 | 第76-77页 |
