商业银行个人消费信贷风险问题及对策研究
| 中文摘要 | 第1-7页 |
| 英文摘要 | 第7-9页 |
| 文献综述 | 第9-11页 |
| 引言 | 第11-12页 |
| 第1章 总论 | 第12-15页 |
| 1．1 研究问题的提出 | 第12-13页 |
| 1．2 研究思路及结构 | 第13-14页 |
| 1．3 研究的基本方法 | 第14-15页 |
| 第2章 商业银行个人消费信贷风险的理论基础 | 第15-21页 |
| 2．1 消费信贷风险的基本认识 | 第15-17页 |
| 2．1．1 消费信贷内涵 | 第15页 |
| 2．1．2 风险含义辨析 | 第15-16页 |
| 2．1．3 消费信贷风险 | 第16-17页 |
| 2．2 消费信贷风险的相关理论 | 第17-21页 |
| 2．2．1 信用脆弱理论 | 第17页 |
| 2．2．2 有效需求理论 | 第17-18页 |
| 2．2．3 预期收入理论 | 第18页 |
| 2．2．4 家庭生命周期假说理论 | 第18-19页 |
| 2．2．5 信息不对称理论 | 第19-21页 |
| 第3章 商业银行个人消费信贷发展历程与现状分析 | 第21-27页 |
| 3．1 发达国家消费信贷的发展状况 | 第21-22页 |
| 3．2 我国商业银行消费信贷的发展状况 | 第22-27页 |
| 3．2．1 我国目前消费市场的分析 | 第22-23页 |
| 3．2．2 我国发展消费信贷可行性 | 第23-24页 |
| 3．2．3 我国消费信贷的发展历程 | 第24-27页 |
| 第4章 商业银行个人消费信贷的风险分析 | 第27-34页 |
| 4．1 商业银行个人消费信贷风险的特征 | 第27页 |
| 4．2 商业银行个人消费信贷风险的分析 | 第27-31页 |
| 4．2．1 来自银行方面的风险 | 第27-29页 |
| 4．2．2 来自消费者方面风险 | 第29-30页 |
| 4．2．3 来自其他方面的风险 | 第30-31页 |
| 4．3 商业银行个人消费信贷风险的表现及实例 | 第31-34页 |
| 4．3．1 信用卡诈骗现象严重 | 第31-32页 |
| 4．3．2 “短存长贷”隐患大 | 第32页 |
| 4．3．3 汽车消费贷款风险大 | 第32-33页 |
| 4．3．4 案件胜诉，执行困难 | 第33-34页 |
| 第5章 商业银行个人消费信贷风险产生的原因分析 | 第34-38页 |
| 5．1 银行方面的原因 | 第34-35页 |
| 5．1．1 银行贷款设计欠妥 | 第34页 |
| 5．1．2 银行存在违规经营 | 第34-35页 |
| 5．1．3 银行自身管理薄弱 | 第35页 |
| 5．2 消费者方面的原因 | 第35-36页 |
| 5．2．1 缺乏合理消费计划 | 第35页 |
| 5．2．2 不能按期履行合同 | 第35-36页 |
| 5．2．3 消费贷款偏离用途 | 第36页 |
| 5．3 其它方面的原因 | 第36-38页 |
| 5．3．1 消费品市场的发育不完善 | 第36页 |
| 5．3．2 缺乏相应的消费信贷制度 | 第36-37页 |
| 5．3．3 消费信贷法律法规不健全 | 第37-38页 |
| 第6章 商业银行个人消费信贷风险的识别与评估 | 第38-46页 |
| 6．1 商业银行个人消费信贷风险的识别 | 第38-40页 |
| 6．1．1 个人资信的基本内容 | 第38-40页 |
| 6．1．2 个人信用的评分标准 | 第40页 |
| 6．2 商业银行个人消费信贷风险的评估 | 第40-46页 |
| 6．2．1 信用评分模型的设计 | 第42-43页 |
| 6．2．2 评分模型的决策分析 | 第43-46页 |
| 第7章 研究结论与对策思路 | 第46-52页 |
| 7．1 研究结论 | 第46-47页 |
| 7．2 对策思路 | 第47-52页 |
| 7．2．1 建立和完善个人信用制度以及体系 | 第47-48页 |
| 7．2．2 建立和健全消费信贷法律法规体系 | 第48页 |
| 7．2．3 进一步健全商业银行内部管理制度 | 第48-49页 |
| 7．2．4 实现消费信贷的证券化，分散风险 | 第49页 |
| 7．2．5 建立银行消费信贷的风险管理体系 | 第49-50页 |
| 7．2．6 建立个人消费信贷的风险保障机制 | 第50页 |
| 7．2．7 实行浮动贷款利率和提前偿还罚息 | 第50-52页 |
| 致谢 | 第52-53页 |
| 参考文献 | 第53-55页 |
| 附录 | 第55页 |
