| 摘要 | 第1-6页 |
| Abstract | 第6-12页 |
| 绪论 | 第12-20页 |
| 一、 选题的缘由及意义 | 第12-14页 |
| （一） 、选题的缘由 | 第12-13页 |
| （二） 、研究的意义 | 第13-14页 |
| 二、 文献综述 | 第14-17页 |
| （一） 、国外关于商业银行操作风险的研究 | 第14-16页 |
| （二） 、国内关于商业银行操作风险的研究 | 第16-17页 |
| （三） 、简评 | 第17页 |
| 三、 研究方法和结构安排 | 第17-20页 |
| （一） 、研究目标及研究内容 | 第17-18页 |
| （二） 、论文的结构安排 | 第18页 |
| （三） 、研究方法 | 第18页 |
| （四） 、论文创新之处 | 第18-20页 |
| 第一章 商业银行操作风险及管理概述 | 第20-29页 |
| 一、 风险与商业银行风险 | 第20-21页 |
| 二、 操作风险的定义 | 第21-22页 |
| 三、 操作风险的类型 | 第22-25页 |
| 四、 操作风险的特征 | 第25-26页 |
| 五、 国际先进商业银行操作风险管理经验 | 第26-29页 |
| 第二章 恩施州基层商业银行操作风险整体分析 | 第29-41页 |
| 一、 恩施州银行业运行状况 | 第29-31页 |
| 二、 恩施州银行业经营环境与中、东部发达城市比较 | 第31-36页 |
| （一） 、经济基础薄弱，金融生态环境较差 | 第31-32页 |
| （二） 、金融市场发育程度低，银行业欠发达 | 第32-33页 |
| （三） 、银行业筹资难、信贷规模小、盈利能力脆弱 | 第33-35页 |
| （四） 、资源配置不合理，顾此失彼在所难免 | 第35-36页 |
| 三、 恩施州银行业金融风险状况分析 | 第36-37页 |
| （一） 、市场风险影响较小 | 第36页 |
| （二） 、信贷风险控制较好 | 第36页 |
| （三） 、操作风险成为主导 | 第36-37页 |
| 四、 恩施州商业银行操作风险现状分析 | 第37-41页 |
| （一） 、操作风险损失事件及数据说明 | 第37页 |
| （二） 、操作风险损失按事件类型分类分析 | 第37-39页 |
| （三） 、操作风险损失按业务部门分类分析 | 第39-41页 |
| 第三章 恩施州基层商业银行操作风险样本分析 | 第41-50页 |
| 一、 A 银行操作风险管理现状 | 第41-42页 |
| 二、 A 银行操作风险现场抽查过程 | 第42-46页 |
| （一） 、A 银行操作风险现场抽查情况 | 第42-45页 |
| （二） 、A 银行操作风险现场抽查评价结果 | 第45-46页 |
| 三、 A 银行面临的操作风险问题及分析 | 第46-50页 |
| （一） 、银企对账工作开展的不尽如人意 | 第46页 |
| （二） 、柜面业务操作风险事件屡查屡犯 | 第46-47页 |
| （三） 、操作风险引发和放大了信贷风险 | 第47-49页 |
| （四） 、其它业务领域存在的操作风险问题 | 第49-50页 |
| 第四章 恩施州基层商业银行操作风险成因分析 | 第50-58页 |
| 一、 人员因素引起的操作风险分析 | 第50-53页 |
| （一） 、由于认识误区引发的操作风险 | 第50-51页 |
| （二） 、由于员工业务素质偏低引发的操作风险 | 第51页 |
| （三） 、由于员工职业道德缺失引发操作风险 | 第51-53页 |
| （四） 、由于人力资源配置不当引发操作风险 | 第53页 |
| 二、 业务流程因素引起的操作风险 | 第53-55页 |
| （一） 、业务流程设计缺陷 | 第53-54页 |
| （二） 、业务流程执行不严格 | 第54-55页 |
| 三、 技术因素引发的操作风险 | 第55-56页 |
| 四、 外部环境因素引发的操作风险 | 第56-58页 |
| （一） 、外部监管不健全 | 第56页 |
| （二） 、检查力度不强 | 第56-57页 |
| （三） 、同业竞争激烈 | 第57-58页 |
| 第五章 恩施州基层商业银行操作风险管理的对策与建议 | 第58-68页 |
| 一、 切实加强民族地区基层商业银行风险文化的建设 | 第58-60页 |
| （一） 、确立和强化全员风险意识 | 第58页 |
| （二） 、鼓励主动发现和报告风险 | 第58-59页 |
| （三） 、培育“一荣俱荣，一损俱损”的企业文化理念 | 第59页 |
| （四） 、形成细节决定成败的文化约束 | 第59页 |
| （五） 、正确处理风险防控与业务发展的协调关系 | 第59-60页 |
| 二、 构建“以人为本”的操作风险管理体系 | 第60-63页 |
| （一） 、坚持以人为本，教育为先，着力提高员工综合素质 | 第60-61页 |
| （二） 、坚持以人为本，合理配置资源，构建良好的发展平台 | 第61页 |
| （三） 、坚持以人为本，建立科学的激励与约束机制 | 第61-62页 |
| （四） 、坚持以人为本，增强员工的主人翁意识 | 第62-63页 |
| 三、 完善制度基础，从体制机制上遏制和减少操作风险 | 第63-66页 |
| （一） 、强化内部控制，完善规章制度 | 第63页 |
| （二） 、维护制度权威，注重流程执行 | 第63-64页 |
| （三） 、严格岗位轮换，防止“管理疲劳” | 第64-66页 |
| 四、 加强业务系统建设，提高科技防范手段 | 第66-67页 |
| （一） 、各项业务系统的软件开发和应用 | 第66页 |
| （二） 、提高对电子系统的应用水平 | 第66-67页 |
| 五、 营造良好的金融生态环境 | 第67-68页 |
| （一） 、规范业务经营，共创良好生态 | 第67页 |
| （二） 、着力营造优环境，给力创新好政策 | 第67-68页 |
| 结语 | 第68-70页 |
| 参考文献 | 第70-73页 |
| 致谢 | 第73-74页 |
| 附录：攻读硕士学位期间发表论文 | 第74页 |
