| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5页 |
| 目录 | 第6-8页 |
| 第1章 绪论 | 第8-13页 |
| 1.1 研究背景 | 第8-9页 |
| 1.2 研究意义 | 第9-10页 |
| 1.3 国内外研究现状 | 第10-12页 |
| 1.4 本文研究内容及方法 | 第12-13页 |
| 第2章 小额信贷概述 | 第13-18页 |
| 2.1 小额信贷的起源 | 第13-14页 |
| 2.2 小额信贷定义和分类 | 第14-15页 |
| 2.2.1 小额信贷的定义 | 第14-15页 |
| 2.2.2 小额信贷的分类 | 第15页 |
| 2.3 国内外小额信贷发展现状 | 第15-18页 |
| 2.3.1 国外小额信贷发展现状 | 第15-16页 |
| 2.3.2 国内小额信贷发展现状 | 第16-18页 |
| 第3章 我国银行小额信贷的发展现状 | 第18-24页 |
| 3.1 我国银行小额信贷的概述 | 第18-19页 |
| 3.1.1 银行机构分类 | 第18页 |
| 3.1.2 银行小额信贷的定义 | 第18-19页 |
| 3.2 我国银行小额信贷发展现状 | 第19-20页 |
| 3.3 我国银行小额信贷存在的问题 | 第20-24页 |
| 3.3.1 银行发展定位不清晰 | 第20页 |
| 3.3.2 发展小额信贷管理能力跟不上 | 第20-21页 |
| 3.3.3 发展小额信贷风险较高 | 第21页 |
| 3.3.4 发展小额信贷人力、物力、财力成本较高 | 第21-22页 |
| 3.3.5 营销渠道有待拓展，科技力度有待加强 | 第22页 |
| 3.3.6 国内信用体系还未完善，没有相应的法律法规作护航 | 第22-24页 |
| 第4章 我国银行小额信贷可持续发展的对策 | 第24-35页 |
| 4.1 小额信贷的发展须银行自身找准定位 | 第24-26页 |
| 4.2 小额信贷的发展须银行自身明确管理架构 | 第26-27页 |
| 4.2.1 纵向运营管理效率提高的优势 | 第26页 |
| 4.2.2 业务专业化运作的优势 | 第26-27页 |
| 4.3 小额信贷的发展须银行建立全面风险管理体系 | 第27-29页 |
| 4.3.1 建立全流程风险管理模式 | 第28页 |
| 4.3.2 加强全员的风险意识 | 第28-29页 |
| 4.4 小额信贷的发展须银行自身降低成本，发展信贷工厂模式 | 第29-31页 |
| 4.4.1 扩大贷款规模 | 第30页 |
| 4.4.2 明确客户定位 | 第30页 |
| 4.4.3 优化作业流程 | 第30-31页 |
| 4.5 加快银行互联网金融建设，促进小额信贷建设 | 第31-33页 |
| 4.6 小额信贷的发展须国家完善信用体系 | 第33-35页 |
| 第5章 常熟农商银行小额信贷发展案例 | 第35-42页 |
| 5.1 银行定位明确 | 第35-36页 |
| 5.2 建立合理的管理组织框架 | 第36-37页 |
| 5.3 建立全流程风险管理制度 | 第37-39页 |
| 5.3.1 申请阶段设置拒绝客户名单和黑名单制度 | 第38页 |
| 5.3.2 调查阶段设置实地调查、眼见为实、谨慎评估、充分揭示的信贷尽职调查制度 | 第38页 |
| 5.3.3 审批阶段设置集中审批制度 | 第38页 |
| 5.3.4 放款阶段设置集中放款制度 | 第38页 |
| 5.3.5 贷后阶段设置风险控制制度 | 第38-39页 |
| 5.4 建立成本核算中心，运用 FTP 按照产品纬度核算成本 | 第39-41页 |
| 5.4.1 加强 FTP 核算 | 第39页 |
| 5.4.2 按照产品纬度计算成本 | 第39页 |
| 5.4.3 运用互联网技术，降低运营成本 | 第39-41页 |
| 5.5 建立本行信用体系，完善客户信用教育制度 | 第41-42页 |
| 结论 | 第42-43页 |
| 参考文献 | 第43-45页 |
| 致谢 | 第45页 |
