| 内容提要 | 第2-3页 |
| ABSTRACT | 第3页 |
| 1 导论：信息经济学与银行微观经济理论的发展 | 第7-15页 |
| 1.1 信息经济学的产生、发展及信息不对称理论 | 第7-9页 |
| 1.1.1 信息经济学的产生与发展 | 第7-8页 |
| 1.1.2 信息不对称理论 | 第8-9页 |
| 1.2 信息不对称理论与银行理论的发展 | 第9-12页 |
| 1.2.1 早期对商业银行本质的探讨 | 第9-10页 |
| 1.2.2 信息不对称理论框架下的商业银行 | 第10-12页 |
| 1.3 论文的结构安排 | 第12-15页 |
| 2. 信息不对称与信贷风险的一般理论分析 | 第15-30页 |
| 2.1 信息、不对称信息与信贷风险 | 第15-20页 |
| 2.1.1 信息及其经济特征和作用 | 第15-16页 |
| 2.1.2 完全信息与不完全信息、对称信息与不对称信息 | 第16-17页 |
| 2.1.3 不对称信息与风险 | 第17-18页 |
| 2.1.4 不对称信息与信贷风险 | 第18-20页 |
| 2.2 逆向选择与信贷风险 | 第20-26页 |
| 2.2.1 利率的逆向选择效应与信贷配给 | 第20-24页 |
| 2.2.2 贷款低押的逆向选择效应与信贷配给 | 第24-25页 |
| 2.2.3 针对特定风险类型借款者的风险甄别模型 | 第25-26页 |
| 2.3 道德风险与信贷风险 | 第26-30页 |
| 2.3.1 利率提高诱发的道德风险 | 第26-27页 |
| 2.3.2 信贷活动中道德风险的防范模型 | 第27-30页 |
| 3. 我国信贷市场信息不对称与信贷风险研究 | 第30-42页 |
| 3.1 我国信贷市场的“逆向选择”分析 | 第30-34页 |
| 3.1.1 利率提高引起的逆向选择效应 | 第30-31页 |
| 3.1.2 风险信息披露不完全造成的逆向选择 | 第31-32页 |
| 3.1.3 担保的逆向选择效应 | 第32-34页 |
| 3.2 我国信贷活动中的“道德风险”分析 | 第34-38页 |
| 3.2.1 银企债权债务关系中的道德风险 | 第34-35页 |
| 3.2.2 银行内部管理中的道德风险的一般理论分析 | 第35-37页 |
| 3.2.3 银行内部信贷管理中道德风险的具体表现形式 | 第37-38页 |
| 3.3 信息不对称与信贷风险的案例分析 | 第38-42页 |
| 3.3.1 案例一 | 第38-39页 |
| 3.3.2 案例二 | 第39-40页 |
| 3.3.3 案例三 | 第40-42页 |
| 4. 我国信贷市场的信贷博弈分析 | 第42-49页 |
| 4.1 商业银行与企业申请贷款时的博弈 | 第42-45页 |
| 4.1.1 若干假设和解释 | 第42-43页 |
| 4.1.2 精炼贝叶斯均衡分析 | 第43-45页 |
| 4.2 商业银行与企业偿还贷款的博弈 | 第45-49页 |
| 4.2.1 若干假设和说明 | 第45-46页 |
| 4.2.2 博弈均衡分析 | 第46-49页 |
| 5. 运用信息不对称理论加强信贷风险管理的建议 | 第49-59页 |
| 5.1 提高信贷活动中的信息对称度 | 第49-51页 |
| 5.1.1 建立高效的信贷管理信息系统 | 第49-50页 |
| 5.1.2 加强对CMIS信息的深度分析 | 第50页 |
| 5.1.3 实行客户经理制和完善主办银行制度 | 第50-51页 |
| 5.1.4 按扁平化要求设置组织结构 | 第51页 |
| 5.2 建立激励约束机制 | 第51-56页 |
| 5.2.1 建立产权约束 | 第51-52页 |
| 5.2.2 加强行政约束 | 第52-53页 |
| 5.2.3 建立银行对企业的激励约束机制 | 第53-54页 |
| 5.2.4 建立银行内部的激励约束机制 | 第54-55页 |
| 5.2.5 加强公开信息披露，建立有效的市场约束 | 第55-56页 |
| 5.3 推行商业银行在信贷博弈中的占优战略 | 第56-59页 |
| 主要参考文献 | 第59-61页 |
| 后记 | 第61-62页 |
