| 摘要 | 第3-4页 |
| ABSTRACT | 第4-5页 |
| 1 引言 | 第9-16页 |
| 1.1 研究背景 | 第9页 |
| 1.2 研究意义 | 第9-10页 |
| 1.2.1 理论意义 | 第9-10页 |
| 1.2.2 现实意义 | 第10页 |
| 1.3 文献综述 | 第10-14页 |
| 1.3.1 国外研究综述 | 第11-12页 |
| 1.3.2 国内研究综述 | 第12-14页 |
| 1.4 论文组织架构 | 第14-15页 |
| 1.5 论文的研究方法 | 第15-16页 |
| 2 理论基础 | 第16-23页 |
| 2.1 小企业的界定 | 第16-17页 |
| 2.2 不良贷款的定义及分类 | 第17-19页 |
| 2.2.1 不良贷款的定义 | 第17页 |
| 2.2.2 不良贷款的分类 | 第17-19页 |
| 2.3 不良贷款形成的理论基础 | 第19-23页 |
| 2.3.1 信息不对称理论 | 第19-20页 |
| 2.3.2 信贷配给理论 | 第20页 |
| 2.3.3 委托代理理论 | 第20页 |
| 2.3.4 金融脆弱性理论 | 第20-22页 |
| 2.3.5 贷款竞争模型 | 第22-23页 |
| 3 交通银行河南省分行小企业信贷业务及不良贷款现状 | 第23-35页 |
| 3.1 交通银行河南省分行简介 | 第23页 |
| 3.2 交通银行河南省分行小企业信贷模式简介 | 第23-28页 |
| 3.2.1 交通银行河南省分行小企业贷款准入条件 | 第24页 |
| 3.2.2 交通银行河南省分行小企业授信调查审查规定 | 第24-26页 |
| 3.2.3 交通银行河南省分行小企业信贷业务基本操作流程 | 第26-28页 |
| 3.3 交通银行河南省分行小企业贷款业务发展现状 | 第28-31页 |
| 3.3.1 小企业贷款业务各经营机构分布情况分析 | 第28-29页 |
| 3.3.2 小企业贷款业务行业分布情况分析 | 第29-30页 |
| 3.3.3 小企业贷款业务担保方式情况分析 | 第30-31页 |
| 3.4 交通银行河南省分行小企业不良贷款现状 | 第31-35页 |
| 3.4.1 小企业不良贷款各经营机构分布情况分析 | 第31-32页 |
| 3.4.2 小企业不良贷款行业分布情况分析 | 第32-34页 |
| 3.4.3 小企业不良贷款担保方式情况分析 | 第34-35页 |
| 4 交通银行河南省分行小企业不良贷款存在的问题及成因分析 | 第35-40页 |
| 4.1 信贷人员从业素质引发操作风险 | 第35-36页 |
| 4.1.1 信贷人员缺乏持续不断地学习能力 | 第35页 |
| 4.1.2 信贷人员缺乏足够的专业素养 | 第35-36页 |
| 4.1.3 信贷人员不遵守职业道德 | 第36页 |
| 4.1.4 信贷人员队伍建设有待提升 | 第36页 |
| 4.2 授信流程管理存在缺陷 | 第36-37页 |
| 4.3 业务发展与贷后管理和风险管理不匹配 | 第37-38页 |
| 4.3.1 业务发展与贷后管理不匹配 | 第37-38页 |
| 4.3.2 业务发展与风险管理不匹配 | 第38页 |
| 4.4 信贷文化薄弱引发风险管理不到位 | 第38-40页 |
| 5 交通银行河南省分行小企业不良贷款问题的风险防范对策 | 第40-48页 |
| 5.1 提高信贷从业人员素质 | 第40-41页 |
| 5.1.1 以责任制为导向,加强信贷人员学习能力 | 第40页 |
| 5.1.2 加强信贷队伍间交流,实施客户经理“以岗代训” | 第40-41页 |
| 5.1.3 加强信贷人员道德操守 | 第41页 |
| 5.1.4 加强信贷人员队伍建设 | 第41页 |
| 5.2 强化小企业信贷全流程管理 | 第41-44页 |
| 5.2.1 细化小企业的贷前调查工作 | 第42-43页 |
| 5.2.2 加强对小企业的授信审查 | 第43-44页 |
| 5.2.3 完善贷审会机制 | 第44页 |
| 5.3 完善小企业信贷贷后管理体制和风险条线组织架构 | 第44-46页 |
| 5.3.1 完善小企业信贷贷后管理体制 | 第44-46页 |
| 5.3.2 重塑风险条线组织架构 | 第46页 |
| 5.4 构建健康的信贷文化 | 第46-48页 |
| 6 总结与展望 | 第48-49页 |
| 6.1 论文总结 | 第48页 |
| 6.2 进一步的工作 | 第48-49页 |
| 参考文献 | 第49-51页 |
| 致谢 | 第51页 |
