| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 1 引言 | 第8-12页 |
| 1.1 选题背景与意义 | 第8页 |
| 1.2 文献综述 | 第8-10页 |
| 1.2.1 国外相关文献综述 | 第8-9页 |
| 1.2.2 国内相关文献综述 | 第9-10页 |
| 1.3 研究内容和研究方法 | 第10-11页 |
| 1.3.1 研究内容 | 第10-11页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第11页 |
| 1.4 本研究的创新点和不足 | 第11-12页 |
| 1.4.1 本文的创新点 | 第11页 |
| 1.4.2 不足之处 | 第11-12页 |
| 2 商业银行个人理财产品创新的相关理论 | 第12-19页 |
| 2.1 商业银行个人理财产品概念界定 | 第12页 |
| 2.2 商业银行个人理财产品的分类 | 第12-15页 |
| 2.2.1 按标价货币分类 | 第12-13页 |
| 2.2.2 按本金和收益的保障程度分类 | 第13-14页 |
| 2.2.3 按投资方向分类 | 第14-15页 |
| 2.3 商业银行个人理财产品创新的相关理论 | 第15-19页 |
| 2.3.1 金融创新理论 | 第15-16页 |
| 2.3.2 储蓄的生命周期假说理论 | 第16-17页 |
| 2.3.3 投资组合理论 | 第17-18页 |
| 2.3.4 行为资产组合理论 | 第18-19页 |
| 3 商业银行个人理财产品创新的动因及意义 | 第19-22页 |
| 3.1 商业银行个人理财产品创新的动因 | 第19-20页 |
| 3.1.1 满足居民的投资需求 | 第19页 |
| 3.1.2 追求利润最大化 | 第19页 |
| 3.1.3 银行业竞争的驱使 | 第19-20页 |
| 3.1.4 逃避金融管制 | 第20页 |
| 3.2 理财产品创新对商业银行的意义 | 第20-22页 |
| 3.2.1 抵御“金融脱媒”冲击 | 第20页 |
| 3.2.2 适应利率市场化变革 | 第20-21页 |
| 3.2.3 推动金融市场一体化进程 | 第21页 |
| 3.2.4 提升银行的综合影响力 | 第21-22页 |
| 4 我国商业银行个人理财产品发展现状及创新实践 | 第22-34页 |
| 4.1 我国商业银行个人理财产品发展现状 | 第22-30页 |
| 4.1.1 2012 年我国商业银行个人理财产品发行情况分析 | 第22-26页 |
| 4.1.2 2012 年我国商业银行个人理财产品预期收益情况分析 | 第26-30页 |
| 4.2 我国商业银行个人理财产品创新实践 | 第30-34页 |
| 4.2.1 基于投资方向方面的理财产品创新 | 第30-31页 |
| 4.2.2 基于网络渠道方面的理财产品创新 | 第31-32页 |
| 4.2.3 基于营销理念方面的理财产品创新 | 第32-34页 |
| 5 我国商业银行个人理财产品创新存在的主要问题 | 第34-38页 |
| 5.1 金融行业分业经营分业监管模式限制 | 第34页 |
| 5.2 金融市场发展滞后限制 | 第34-35页 |
| 5.3 理财产品创新管理架构不健全 | 第35页 |
| 5.4 银行理财产品同质化严重 | 第35-36页 |
| 5.5 资产池类理财产品存在很大风险隐患 | 第36页 |
| 5.6 理财产品收益率普遍偏低 | 第36页 |
| 5.7 理财产品信息披露不完善 | 第36-38页 |
| 6 我国商业银行个人理财产品创新对策与政策建议 | 第38-41页 |
| 6.1 完善商业银行理财产品经营的理念创新 | 第38页 |
| 6.2 培养个人理财产品创新人才 | 第38-39页 |
| 6.3 改革个人理财产品机构设置模式 | 第39页 |
| 6.4 加强个人理财产品品牌建设 | 第39页 |
| 6.5 完善理财产品知识产权保护法律法规 | 第39-40页 |
| 6.6 把控资产池类理财产品风险 | 第40-41页 |
| 致谢 | 第41-42页 |
| 参考文献 | 第42-44页 |
| 攻读硕士学位期间发表论文 | 第44-45页 |