| 摘要 | 第4-5页 |
| abstract | 第5页 |
| 第一章 绪论 | 第10-15页 |
| 第一节 选题背景与研究意义 | 第10-12页 |
| 一 选题背景 | 第10-11页 |
| 二 研究意义 | 第11-12页 |
| 第二节 中小城市商业银行信贷资产配置研究现状 | 第12-13页 |
| 第三节 研究思路与方法 | 第13-15页 |
| 一 研究思路 | 第13页 |
| 二 研究方法 | 第13-15页 |
| 第二章 LY银行的信贷资产配置现状分析 | 第15-24页 |
| 第一节 LY银行基本情况和特点概述 | 第15-18页 |
| 一 基本情况 | 第15-16页 |
| 二 同行业对比 | 第16-17页 |
| 三 特点总结 | 第17-18页 |
| 第二节 LY银行信贷资产配置现状 | 第18-24页 |
| 一 行业分布现状 | 第18-22页 |
| 二 各类金融产品的分布现状 | 第22页 |
| 三 重点客户资产配置集中度现状 | 第22页 |
| 四 各地区信贷资产配置现状 | 第22-24页 |
| 第三章 LY银行信贷资产配置问题和原因分析 | 第24-41页 |
| 第一节 行业配置不合理，抗风险能力不足 | 第24-28页 |
| 一 对传统制造业和批发零售业的配置过高，导致不良贷款激增 | 第26-27页 |
| 二 对政府融资平台的大量配置存在风险隐患 | 第27-28页 |
| 第二节 资产配置缺乏规划，被动管理现象严重 | 第28-30页 |
| 一 行业配置缺乏规划 | 第28-29页 |
| 二 资产期限的配置受制于惯性思维和风险偏好 | 第29-30页 |
| 第三节 金融产品单一，资产配置方案多样化受限 | 第30-32页 |
| 第四节 地区配置无依据，分配方案不合理 | 第32-33页 |
| 第五节 资产的定价能力不足 | 第33-36页 |
| 一 尚未建立合理的差异化定价机制 | 第33-35页 |
| 二 针对综合化的合作方案的定价能力不足 | 第35-36页 |
| 第六节 对中小微企业的支持力度有所下降 | 第36-38页 |
| 第七节 问题原因总结分析 | 第38-41页 |
| 一 风险管理理念不到位，风险偏好盲目 | 第38页 |
| 二 量化的模型和技术使用受限 | 第38-39页 |
| 三 利率市场化未完全实现，量身定制仍然困难 | 第39页 |
| 四 基本不具备动态调整信贷资产的能力 | 第39-41页 |
| 第四章 LY银行信贷资产配置的优化方案 | 第41-55页 |
| 第一节 建立数据模型，合理配置各地区新增额度 | 第41-44页 |
| 一 通过历史数据与各指标的相关性，筛选相关指标参数 | 第41-42页 |
| 二 对筛选出的指标进行回归分析，得出各指标具体的相关系数 | 第42页 |
| 三 对各项指标的关联系数进行平滑处理 | 第42-44页 |
| 第二节 采取地区差异化定价，保证资产配置方案落地 | 第44页 |
| 第三节 以考核为手段，合理配置金融产品 | 第44-46页 |
| 一 丰富信贷产品体系，满足客户差异化需求 | 第45页 |
| 二 充分发挥收益杠杆调整信贷资产结构的作用 | 第45页 |
| 三 建立合理的考核机制，保证信贷资产产品配置的执行 | 第45-46页 |
| 第四节 依据经济发展规律，动态调整行业配置 | 第46-50页 |
| 一 建立合理的信贷资产行业分配规划 | 第46-48页 |
| 二 短期项目与长期项目投入有机结合 | 第48-49页 |
| 三 提高信贷资产质量，提高逆周期行业投向占比 | 第49页 |
| 四 加强人才队伍的建设 | 第49-50页 |
| 第五节 建立合理定价机制，引导配置结构的调整 | 第50-52页 |
| 一 建立综合化定价机制 | 第50-51页 |
| 二 实施差异化定价策略 | 第51-52页 |
| 三 引入贷款定价系统，提高自主定价能力 | 第52页 |
| 第六节 坚持支持小微企业和个人零售业务 | 第52-53页 |
| 一 坚持支持小微企业客户，做到优先配置 | 第52页 |
| 二 大力发展个人零售业务 | 第52-53页 |
| 第七节 加强对核心客户的维护和营销 | 第53-55页 |
| 一 采取多元化的营销手段，实现对战略性大户的精准营销 | 第53页 |
| 二 通过合规的方式，继续支持地方市政建设 | 第53-54页 |
| 三 加强对存量客户的维护与挖潜 | 第54-55页 |
| 第五章 结论 | 第55-56页 |
| 参考文献 | 第56-58页 |
| 个人简历 | 第58-59页 |
| 致谢 | 第59页 |
