贵州银行小微信贷业务发展战略研究
| 摘要 | 第6-7页 |
| Summary | 第7页 |
| 1 绪论 | 第8-13页 |
| 1.1 研究背景 | 第8页 |
| 1.2 研究意义 | 第8-10页 |
| 1.2.1 理论意义 | 第9页 |
| 1.2.2 现实意义 | 第9-10页 |
| 1.3 文献综述 | 第10-12页 |
| 1.3.1 国外研究现状 | 第10-11页 |
| 1.3.2 国内研究现状 | 第11页 |
| 1.3.3 国内外研究现状评述 | 第11-12页 |
| 1.4 研究内容与方法 | 第12-13页 |
| 1.4.1 研究内容 | 第12页 |
| 1.4.2 研究方法 | 第12-13页 |
| 2 商业银行小微信贷业务发展战略的理论阐释 | 第13-20页 |
| 2.1 核心概念 | 第13-16页 |
| 2.1.1 商业银行小微信贷业务 | 第13-15页 |
| 2.1.2 发展战略 | 第15-16页 |
| 2.1.3 互联网金融与大数据资源 | 第16页 |
| 2.2 相关理论 | 第16-20页 |
| 2.2.1 企业金融成长周期理论 | 第16-17页 |
| 2.2.2 信贷配给理论 | 第17-18页 |
| 2.2.3 关系型信贷理论 | 第18页 |
| 2.2.4 契约理论 | 第18-19页 |
| 2.2.5 战略管理理论 | 第19-20页 |
| 3 贵州银行小微信贷业务发展现状及问题 | 第20-35页 |
| 3.1 贵州银行概况 | 第20-22页 |
| 3.2 贵州银行小微信贷业务发展现状 | 第22-28页 |
| 3.2.1 业务规模及占比 | 第22-24页 |
| 3.2.2 信贷产品及种类 | 第24-26页 |
| 3.2.3 资产质量及增速 | 第26-28页 |
| 3.3 贵州银行小微信贷业务取得的成效 | 第28-29页 |
| 3.3.1 建立了良好的业内口碑 | 第28页 |
| 3.3.2 履行了相应的社会责任 | 第28-29页 |
| 3.4 贵州银行小微信贷业务存在的问题 | 第29-33页 |
| 3.4.1 信贷产品单一，客户群体受限 | 第29-30页 |
| 3.4.2 职责分工不明，业务流程繁琐 | 第30-31页 |
| 3.4.3 定价机制固化，营销缺乏弹性 | 第31页 |
| 3.4.4 风控手段滞后，化解不良乏力 | 第31-32页 |
| 3.4.5 团队建设不稳，人才流失严重 | 第32-33页 |
| 3.5 制约贵州银行小微信贷业务发展的因素 | 第33-35页 |
| 3.5.1 贵州银行企业文化因素 | 第33页 |
| 3.5.2 小微企业自身因素 | 第33-34页 |
| 3.5.3 经济环境因素 | 第34-35页 |
| 4 贵州银行小微信贷业务发展的SWOT分析 | 第35-44页 |
| 4.1 优势（STRENGTH） | 第35-37页 |
| 4.1.1 低定价策略下带来新增客户群 | 第35页 |
| 4.1.2 获得地方政府政策支持力度大 | 第35-36页 |
| 4.1.3 贵州银行县域机构全覆盖的资源优势 | 第36-37页 |
| 4.2 劣势（WEAKNESS） | 第37-39页 |
| 4.2.1 市场份额小，竞争优势不明显 | 第37-38页 |
| 4.2.2 高级专业金融人才缺失 | 第38-39页 |
| 4.3 机会（OPPORTUNITY） | 第39-41页 |
| 4.3.1 国家政策对小微企业的扶持力度加大 | 第39-40页 |
| 4.3.2 大数据资源及信息科技带来创新契机 | 第40-41页 |
| 4.3.3 金融市场需求扩大 | 第41页 |
| 4.4 挑战（THREATS） | 第41-43页 |
| 4.4.1 利率管制松开导致息差收窄 | 第41-42页 |
| 4.4.2 金融市场的空前繁荣加剧竞争格局 | 第42-43页 |
| 4.5 SWOT分析矩阵 | 第43-44页 |
| 5 贵州银行小微信贷业务发展战略的总体构想 | 第44-64页 |
| 5.1 指导思想与总体思路 | 第44-45页 |
| 5.1.1 指导思想 | 第44-45页 |
| 5.1.2 总体思路 | 第45页 |
| 5.2 基本原则 | 第45-48页 |
| 5.2.1 留住客户 | 第45-46页 |
| 5.2.2 创造收益 | 第46-47页 |
| 5.2.3 控制风险 | 第47-48页 |
| 5.3 发展目标 | 第48-51页 |
| 5.3.1 增加小微信贷业务在当地的市场份额 | 第48-49页 |
| 5.3.2 增加小微信贷业务在行内的比重 | 第49-51页 |
| 5.4 战略选择 | 第51-53页 |
| 5.4.1 差异性战略 | 第51-52页 |
| 5.4.2 创新驱动战略 | 第52-53页 |
| 5.5 发展重点 | 第53-55页 |
| 5.5.1 服务实体经济 | 第53-54页 |
| 5.5.2 助推新兴产业 | 第54-55页 |
| 5.6 业务创新 | 第55-58页 |
| 5.6.1 利用科技手段创新金融产品 | 第55-56页 |
| 5.6.2 利用大数据资源挖掘整合客户 | 第56-57页 |
| 5.6.3 利用互联网平台深度营销 | 第57-58页 |
| 5.7 业务流程 | 第58-60页 |
| 5.7.1 释放小额审批权限 | 第59页 |
| 5.7.2 全流程实行信贷工厂模式 | 第59-60页 |
| 5.8 风险管理 | 第60-64页 |
| 5.8.1 建立科学的评审文化 | 第60-61页 |
| 5.8.2 贷后管理实质化 | 第61-62页 |
| 5.8.3 加强不良资产处置速度和强度 | 第62-64页 |
| 6 贵州银行小微信贷业务发展战略实施的对策建议 | 第64-70页 |
| 6.1 注重团队建设 | 第64-66页 |
| 6.1.1 优化绩效考核方案，发挥导向作用 | 第64-65页 |
| 6.1.2 提供明晰晋升通道，减少人才流失 | 第65页 |
| 6.1.3 加强人才梯队建设，保障岗位稳定 | 第65-66页 |
| 6.2 加强内部体制建设 | 第66-67页 |
| 6.2.1 完善内部管理制度，提升制度执行力 | 第66页 |
| 6.2.2 打造特色企业文化，增强员工归属感 | 第66-67页 |
| 6.3 加强信贷体系建设 | 第67-70页 |
| 6.3.1 丰富信贷产品，提升竞争力 | 第67-68页 |
| 6.3.2 完善定价机制，增强营销力 | 第68-69页 |
| 6.3.3 加强贷前风控，优化防控措施 | 第69-70页 |
| 7 结论与展望 | 第70-72页 |
| 7.1 结论 | 第70页 |
| 7.2 展望 | 第70-72页 |
| 致谢 | 第72-73页 |
| 主要参考文献 | 第73-75页 |
