| 中文摘要 | 第4-5页 |
| 英文摘要 | 第5页 |
| 插图与附表清单 | 第9-10页 |
| 1 绪论 | 第10-14页 |
| 1．1 选题背景 | 第10-11页 |
| 1．2 研究目的与意义 | 第11页 |
| 1．3 国内外研究现状 | 第11-12页 |
| 1．4 研究方法与技术路线 | 第12-14页 |
| 2 住房抵押贷款方式设计的历史进程与现实思考 | 第14-26页 |
| 2．1 固定利率住房抵押贷款方式的演变 | 第14-19页 |
| 2．1．1 早期的住房抵押贷款方式 | 第14页 |
| 2．1．2 本金等额偿还的住房抵押贷款 | 第14-16页 |
| 2．1．3 本息均摊的住房抵押贷款 | 第16-18页 |
| 2．1．4 其它固定利率住房抵押贷款方式 | 第18-19页 |
| 2．2 可调利率和可变付款额住房抵押贷款方式的演变 | 第19-22页 |
| 2．2．1 随价调整住房抵押贷款 | 第19-20页 |
| 2．2．2 可变利率住房抵押贷款 | 第20-21页 |
| 2．2．3 增殖分享住房抵押贷款 | 第21-22页 |
| 2．3 对我国住房抵押贷款方式设计的现实思考 | 第22-26页 |
| 2．3．1 剖析我国住房抵押贷款的发放现状 | 第22-23页 |
| 2．3．2 我国住房抵押贷款方式的设计思路 | 第23-26页 |
| 3 基于贷款客户风险承受能力的设计 | 第26-38页 |
| 3．1 推出我国的固定利率住房抵押贷款方式并有效控制其风险 | 第26-29页 |
| 3．1．1 固定利率住房抵押贷款方式的利率确定 | 第26-27页 |
| 3．1．2 固定利率住房抵押贷款方式的风险及风险控制 | 第27-29页 |
| 3．2 完善我国的可变利率住房抵押贷款方式 | 第29-36页 |
| 3．2．1 ARM的合同条款特征 | 第30-31页 |
| 3．2．2 ARM的风险定价 | 第31-34页 |
| 3．2．3 ARM的付款机制 | 第34-36页 |
| 3．3 ARM与FRM之间的相互转换 | 第36-38页 |
| 4 基于生命周期理论的设计 | 第38-52页 |
| 4．1 生命周期理论与最优还款现金流 | 第38-42页 |
| 4．1．1 生命周期理论 | 第38-40页 |
| 4．1．2 生命周期内购房还款的最优现金流分析 | 第40-42页 |
| 4．2 开发我国的递增与递减住房抵押贷款 | 第42-49页 |
| 4．2．1 递增与递减住房抵押贷款的设计思路 | 第42-48页 |
| 4．2．2 相关模式实用分析 | 第48-49页 |
| 4．3 开发我国的逆向年金住房抵押贷款 | 第49-52页 |
| 4．3．1 逆向年金住房抵押贷款的设计思路 | 第50页 |
| 4．3．2 逆向年金住房抵押贷款是启动老年住宅市场的强大动力源 | 第50-51页 |
| 4．3．3 发放逆向年金住房抵押贷款的制约条件 | 第51-52页 |
| 5 基于贷款清偿灵活性的设计 | 第52-64页 |
| 5．1 自由借贷组合以实现住房消费效用最大化 | 第52-54页 |
| 5．2 开发我国的计划还本住房抵押贷款 | 第54-59页 |
| 5．2．1 AAM的设计思路 | 第54-55页 |
| 5．2．2 AAM年还本额的确定 | 第55-57页 |
| 5．2．3 AAM的主要特色 | 第57-59页 |
| 5．3 开发我国的灵活还款型住房抵押贷款 | 第59-64页 |
| 5．3．1 为贷款客户提供多种还款便利条件 | 第59-62页 |
| 5．3．2 灵活还款型住房抵押贷款的设计思路 | 第62-64页 |
| 6 基于规避通货膨胀风险的设计 | 第64-69页 |
| 6．1 月付款的倾斜效应 | 第64-65页 |
| 6．2 设计我国的双指数住房抵押贷款 | 第65-69页 |
| 6．2．1 DIM的基本原理 | 第65-66页 |
| 6．2．2 构建符合我国国情的DIM | 第66-69页 |
| 7 结束语 | 第69-72页 |
| 7．1 论文内容与结论 | 第69-71页 |
| 7．2 论文的局限性 | 第71-72页 |
| 致谢 | 第72-73页 |
| 参考文献 | 第73-76页 |
