美国社区银行的发展及对我国的启示
| 摘要 | 第4-6页 |
| ABSTRACT | 第6-8页 |
| 第一章 绪论 | 第12-18页 |
| 一 研究背景和意义 | 第12-14页 |
| （一）研究背景 | 第12-13页 |
| （二）研究意义 | 第13-14页 |
| 二 文献综述 | 第14-16页 |
| （一）国外研究成果的相关综述 | 第14-15页 |
| （二）国内研究成果的相关综述 | 第15-16页 |
| 三 研究内容与方法 | 第16-17页 |
| （一）本文的主要内容 | 第16页 |
| （二）主要研究方法 | 第16-17页 |
| 四 创新与不足 | 第17-18页 |
| 第二章 社区银行的理论阐述 | 第18-22页 |
| 一 社区银行的界定 | 第18-19页 |
| 二 相关理论基础 | 第19-22页 |
| （一）信息优势理论 | 第19页 |
| （二）关系型借贷理论 | 第19-21页 |
| （三）代理成本优势理论 | 第21-22页 |
| 第三章 美国社区银行的发展经验 | 第22-30页 |
| 一 美国社区银行的存在现状 | 第22页 |
| 二 美国社区银行的特点 | 第22-25页 |
| （一）经营规模较小 | 第22-23页 |
| （二）市场定位明确 | 第23页 |
| （三）资金吸纳与运用区域集中 | 第23页 |
| （四）金融服务个性化 | 第23-24页 |
| （五）经营机制灵活高效 | 第24页 |
| （六）善于从事关系型信贷 | 第24-25页 |
| （七）注重与客户关系的维护 | 第25页 |
| 三 美国社区银行的经营业绩 | 第25-28页 |
| （一）净利差 | 第25-27页 |
| （二）净资产收益率 | 第27页 |
| （三）资产收益率 | 第27-28页 |
| 四 美国社区银行的经营优势 | 第28-30页 |
| （一）“软信息”优势 | 第28-29页 |
| （二）获得“核心存款”的优势 | 第29页 |
| （三）人缘地缘优势 | 第29-30页 |
| 第四章 我国发展社区银行的必要性和可行性分析 | 第30-38页 |
| 一 我国发展社区银行的必要性 | 第30-35页 |
| （一）有利于解决中小微企业金融服务供求失衡问题 | 第30-32页 |
| （二）有利于完善我国银行体系 | 第32-34页 |
| （三）有利于缓解欠发达地区金融真空化的危机 | 第34-35页 |
| （四）有利于满足居民个性化的金融服务 | 第35页 |
| 二 我国发展社区银行的可行性 | 第35-38页 |
| （一）我国区域经济发展的不平衡性和相对封闭性 | 第35-36页 |
| （二）小微企业广阔的发展前景 | 第36-38页 |
| 第五章 我国发展社区银行的路径选择及相关建议 | 第38-47页 |
| 一 我国发展社区银行的路径选择 | 第38-41页 |
| （一）将农村信用社改造为社区银行 | 第38-39页 |
| （二）将城市商业银行改造为社区银行 | 第39-40页 |
| （三）由民营资本组建的新社区银行 | 第40-41页 |
| 二 我国发展社区银行的相关政策建议 | 第41-43页 |
| （一）加大政策扶持的力度 | 第41页 |
| （二）建立有效社区银行监管体系 | 第41-42页 |
| （三）健全我国社区银行的准入和退出制度 | 第42-43页 |
| 三 我国社区银行发展的相关合理性建议 | 第43-47页 |
| （一）细分市场，明确自身的市场定位 | 第43-45页 |
| （二）细分客户，提供贴合度高的金融服务 | 第45-47页 |
| 结论 | 第47-48页 |
| 参考文献 | 第48-50页 |
| 致谢 | 第50-51页 |
