| 摘要 | 第1-12页 |
| Abstract | 第12-28页 |
| 导言 | 第28-49页 |
| 一、 选题背景与研究意义 | 第28-32页 |
| 二、 研究现状与文献综述 | 第32-41页 |
| 三、 研究范围与论文结构 | 第41-43页 |
| 四、 研究方法与创新之处 | 第43-49页 |
| 第一章 按揭贷款表内业务的基础监管法律制度及其信息不对称性 | 第49-86页 |
| 第一节 英美、中国香港按揭贷款法律制度的演进及价值 | 第49-55页 |
| 一、 英国按揭法律制度—制度的产生与发展 | 第49-51页 |
| 二、 美国按揭贷款法律制度—制度的成熟 | 第51-53页 |
| 三、 香港按揭贷款法律制度—我国按揭贷款制度的渊源 | 第53-55页 |
| 第二节 我国按揭贷款基础法律规则的架构 | 第55-62页 |
| 一、 基本法律体系的构建 | 第56-58页 |
| 二、 相关监管法律规则的配套 | 第58-62页 |
| 第三节 按揭贷款基本法律关系的信息不对称性 | 第62-74页 |
| 一、 房产买卖交易法律关系中的信息不对称性 | 第63-65页 |
| 二、 资金借贷法律关系中的信息不对称性 | 第65-67页 |
| 三、 担保法律关系的信息不对称性 | 第67-74页 |
| 第四节 基础监管对信息不对称性的解决及缺憾 | 第74-86页 |
| 一、 市场主体准入标准的确定对信息不对称性的解决 | 第75-77页 |
| 二、 对信息不对称性风险监管的法律措施 | 第77-78页 |
| 三、 监管机构之间的职能配置所带来的信息不对称问题 | 第78-86页 |
| 第二章 按揭贷款表外业务的的信息不对称性及其监管法律制度 | 第86-125页 |
| 第一节 按揭贷款表外业务的法律界定 | 第86-94页 |
| 一、 按揭贷款表外业务范畴的法律界定 | 第86-91页 |
| 二、 表外业务制度在按揭贷款风控法律体系中的定位 | 第91-94页 |
| 第二节 我国按揭贷款表外业务法律制度的发展脉络 | 第94-102页 |
| 一、 国外表外业务法律制度的起源 | 第94-95页 |
| 二、 我国表外业务法律制度的引入 | 第95-97页 |
| 三、 现有信息不对称问题下我国表外业务的法律体系 | 第97-102页 |
| 第三节 我国按揭贷款表外业务法律关系中的信息不对称性 | 第102-113页 |
| 一、 表外业务法律关系主体上的信息不对称性 | 第102-106页 |
| 二、 表外业务法律关系客体上的信息不对称性 | 第106-110页 |
| 三、 表外业务法律关系内容上的信息不对称性 | 第110-113页 |
| 第四节 以信息不对称性为核心的表外业务外部监管 | 第113-125页 |
| 一、 以信息不对称为核心的监管原则：经济实质 | 第113-116页 |
| 二、 核心监管原则下的相关信息对称性监管标准 | 第116-118页 |
| 三、 信息对称性监管标准下的具体监督措施 | 第118-122页 |
| 四、 监管措施对信息不对称行为的规制实践 | 第122-125页 |
| 第三章 按揭贷款系统性信息不对称风险的外部监管 | 第125-161页 |
| 第一节 按揭贷款系统性的信息不对称性与制度发展 | 第125-141页 |
| 一、 监管法律目标的变迁 | 第125-126页 |
| 二、 监管法律目标变迁对表内业务监管手段的影响：动态化 | 第126-128页 |
| 三、 监管法律目标变迁对表外业务监管政策的影响：体系化 | 第128-131页 |
| 四、 监管制度发展过程中的问题：强制规定取代自由选择 | 第131-136页 |
| 五、 外部监管制度的整体架构 | 第136-141页 |
| 第二节 按揭贷款系统性风险信息不对称性的监管思路 | 第141-152页 |
| 一、 切入点与定位 | 第141-144页 |
| 二、 银行主体处理信息不对称问题的具体义务 | 第144-149页 |
| 三、 我国相关规则与《巴塞尔协议》的比较 | 第149-151页 |
| 四、 按揭贷款市场信息披露的制度管理 | 第151-152页 |
| 第三节 按揭贷款系统性信息不对称风险的动态监管 | 第152-161页 |
| 一、 系统性信息不对称风险的立法思路 | 第152-154页 |
| 二、 实现信息不对称风控的动态监管原则 | 第154-157页 |
| 三、 监管原则下的具体信息对称性监管标准 | 第157-158页 |
| 四、 信息对称性监管标准的动态调整 | 第158-161页 |
| 第四章 按揭贷款表内业务内控规则对信息不对称性的处理 | 第161-205页 |
| 第一节 以信息不对称性为核心的按揭贷款内部风控体系 | 第161-169页 |
| 一、 风险内控规则的制度意义 | 第161-162页 |
| 二、 以资本计量为手段《巴塞尔协议》对信息不对称性的解决 | 第162-167页 |
| 三、 我国信息对称性风险内控的制度框架 | 第167-169页 |
| 第二节 表内业务信息不对称性风险的内控规则 | 第169-176页 |
| 一、 借款人真实情况审核对信息不对称问题的解决 | 第170-171页 |
| 二、 相关信用风险控制对信息不对称问题的解决 | 第171-172页 |
| 三、 贷款中介机构选择对信息不对称问题的解决 | 第172-173页 |
| 四、 贷后清收管理程序对信息不对称问题的解决 | 第173-174页 |
| 五、 现有风险内控规则对信息不对称问题解决的缺憾 | 第174-176页 |
| 第三节 信息不对称条件下内部风控计量手段的发展 | 第176-183页 |
| 一、 信息不对称情况下初级市场下标准法的适用 | 第176-180页 |
| 二、 信息获得能力提高后内部评级法的发展 | 第180-183页 |
| 第四节 对局部风险信息的分析确定制度 | 第183-194页 |
| 一、 评级体系的规则结构设计 | 第184-187页 |
| 二、 针对信息不对称性风险评级体系的运作规范 | 第187-189页 |
| 三、 信息不对称风险量化计量的规则要求 | 第189-194页 |
| 第五节 担保方式信息不对称问题的风险控制 | 第194-205页 |
| 一、 质押方式对按揭贷款债权风险的缓释 | 第194-200页 |
| 二、 保证方式对按揭贷款债权风险的缓释 | 第200-205页 |
| 第五章 按揭贷款表外业务内控制度对信息不对称风险的控制 | 第205-256页 |
| 第一节 表外业务对信息不对称性内控的制度框架 | 第205-215页 |
| 一、 表外业务风险暴露认定的法律原则 | 第205-207页 |
| 二、 按揭贷款债权转移的认定标准 | 第207-209页 |
| 三、 表外业务风险暴露的法定形式 | 第209-211页 |
| 四、 表外业务下按揭贷款风险转移信息不对称性的规制标准 | 第211-215页 |
| 第二节 表外业务资本计量制度对信息不对称的处理 | 第215-228页 |
| 一、 表外业务资本计量的法律适用 | 第215-216页 |
| 二、 标准法下表外业务的资本计量对信息不对称问题的处理 | 第216-221页 |
| 三、 内部评级法下表外业务资本计量法律规则 | 第221-225页 |
| 四、 未评级情况下推测评级法律规则 | 第225-226页 |
| 五、 针对表外业务外部评级的市场准入法律规则 | 第226-228页 |
| 第三节 表外业务资本计量信息获取方式的法律规制 | 第228-247页 |
| 一、 内部评级法下表外业务资本计量的规则适用 | 第228-232页 |
| 二、 监管公式法下表外业务风险计量的法律规则 | 第232-239页 |
| 三、 内部评估法下表外业务资本计量的法律规则 | 第239-247页 |
| 第四节 表外业务对担保作用信息不对称的风险内控 | 第247-256页 |
| 一、 债权评级等级相同情况下的风险缓释计量规则 | 第249-250页 |
| 二、 债权评级等级不相同情况时风险缓释的计量规则 | 第250-256页 |
| 第六章 按揭贷款系统性信息不对称性风险的去杠杆化 | 第256-290页 |
| 第一节 按揭贷款内控制度体系化、动态化的发展趋势 | 第256-268页 |
| 一、 《巴塞尔协议 III》资本计量的改革思路 | 第256-259页 |
| 二、 内控法律体系信息不对称性风控指标的动态化调整 | 第259-264页 |
| 三、 按揭贷款债权人资产的去杠杆化 | 第264-265页 |
| 四、 对按揭贷款保证人信息不对称性的审慎监督 | 第265-268页 |
| 第二节 信息不对称风险去杠杆化手段之一：资本结构的重新调整 | 第268-280页 |
| 一、 内控资本计量法律体系的重构 | 第268-272页 |
| 二、 银行超额资本留存义务 | 第272-274页 |
| 三、 外部监管机构对风险内控标准的管理 | 第274-278页 |
| 四、 对潜在风险的逆周期抑制机制 | 第278-280页 |
| 第三节 信息不对称风险去杠杆化手段之二：流动性指标的计量 | 第280-290页 |
| 一、 流动性风险管理在风控法律体系中的制度价值 | 第280-282页 |
| 二、 压力情景下流动性覆盖率标准的引入 | 第282-288页 |
| 三、 净稳定资金比例标准的法律意义 | 第288-290页 |
| 第七章 按揭贷款信息不对称风控法律体系的静态横向构建 | 第290-327页 |
| 第一节 按揭贷款信息不对称风控制度的演进思路 | 第290-302页 |
| 一、 按揭贷款外部监管制度的演进趋势 | 第290-297页 |
| 二、 按揭贷款内部风控制度的演进趋势 | 第297-302页 |
| 第二节 信息不对称性风控体系建立的必要性 | 第302-312页 |
| 一、 外部监管与风险内控风控在体系上的独立性 | 第302-304页 |
| 二、 外部监管与内部风控在法律体系上的相互依赖性 | 第304-307页 |
| 三、 我国风控法律体系上的不适当性 | 第307-312页 |
| 第三节 基于信息不对称性联系下风控体系的建立 | 第312-327页 |
| 一、 外部监管与内部风控的制度主线 | 第312-318页 |
| 二、 基础业务法律制度中以外部监管信息披露为核心的风险内控 | 第318-322页 |
| 三、 系统性风控法律制度中以内部评级为核心的外部监管 | 第322-325页 |
| 四、 外部监管与内部风控制度的横向法律联系 | 第325-327页 |
| 第八章 按揭贷款风控法律体系纵向协调性的动态构建 | 第327-363页 |
| 第一节 按揭贷款风控体系的重构 | 第327-341页 |
| 一、 市场的发展与法律制度的协调 | 第327-330页 |
| 二、 基础市场外部监管法律架构的转型：征信机制 | 第330-335页 |
| 三、 系统性风险内控法律体系的转型：降低对外部评级的依赖性 | 第335-341页 |
| 第二节 以权力转移为动力的风控法律体系协调性目标 | 第341-349页 |
| 一、 风控法律体系的协调性重构 | 第341-346页 |
| 二、 再论外部监管法律制度改革的协调性目标 | 第346-347页 |
| 三、 再论内部风控法律制度改革的协调性目标 | 第347-349页 |
| 第三节 按揭贷款表外业务发展的协调性与制度体系的改革 | 第349-363页 |
| 一、 表外业务制度发展对风控法律体系协调性的影响 | 第349-352页 |
| 二、 风控法律体系发展的协调性路径选择 | 第352-356页 |
| 三、 风控法律体系的动态化协调性架构 | 第356-363页 |
| 本文的相关结论 | 第363-367页 |
| 参考文献 | 第367-391页 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 | 第391-393页 |
| 后记 | 第393-395页 |
