| 内容摘要 | 第1-6页 |
| Abstract | 第6-11页 |
| 一、引言 | 第11-14页 |
| （一） 研究背景 | 第11-12页 |
| （二） 研究意义 | 第12页 |
| （三） 研究目标 | 第12-13页 |
| （四） 理论前提和研究方法 | 第13-14页 |
| 1. 理论前提 | 第13-14页 |
| 2. 研究方法 | 第14页 |
| 二、小额信贷制度概述 | 第14-23页 |
| （一） 小额信贷之界定 | 第14-15页 |
| （二） 小额信贷的基本特征 | 第15-17页 |
| 1. 以低收入群体为服务对象 | 第15页 |
| 2. 独特的信贷资金要求 | 第15-16页 |
| 3. 无需担保的贷款形式 | 第16页 |
| 4. 自由的贷款管理模式 | 第16页 |
| 5. 明显的扶助三农目的 | 第16-17页 |
| （三） 我国小额贷款公司的产生与发展过程 | 第17-23页 |
| 1. 孟加拉格莱珉银行小额信贷模式的成功示范作用 | 第17-19页 |
| 2. 我国小额信贷制度的探索 | 第19-21页 |
| 3. 小额贷款公司的出现 | 第21-23页 |
| 三、我国关于小额贷款公司的法律规定及存在的问题剖析 | 第23-35页 |
| （一） 我国现行的关于小额贷款公司的基本法律制度规定 | 第23-25页 |
| 1. 以服务三农为立法目的 | 第23页 |
| 2. 经营区域限定为某省（区、市）的县域范围内 | 第23-24页 |
| 3. 性质为公司制企业法人 | 第24页 |
| 4. 以公司自有资金为资金来源，只贷不存为其基本原则 | 第24页 |
| 5. 监管主体为省级政府明确的主管部门 | 第24-25页 |
| 6. 以《指导意见》和《公司法》为基本依据 | 第25页 |
| （二） 我国小额贷款公司问题剖析 | 第25-35页 |
| 1. 高位阶法律制度缺失 | 第25-27页 |
| 2. 目标定位尚未清晰 | 第27-29页 |
| 3. 资金流向偏移初现 | 第29-31页 |
| 4. 风险防范难度较大 | 第31-32页 |
| 5. 监管机制尚未健全 | 第32-33页 |
| 6. 后续资金严重缺乏 | 第33-34页 |
| 7. 公司转制前景堪忧 | 第34-35页 |
| 四、完善我国小额贷款公司制度的立法建议 | 第35-46页 |
| （一） 完善我国小额贷款公司的基本立法框架 | 第35-37页 |
| 1. 坚持面向三农、服务三农的基本立法原则 | 第35-36页 |
| 2. 明确小额贷款公司为特殊金融机构的法律地位 | 第36页 |
| 3. 明确小额贷款公司只贷不存的业务范围 | 第36-37页 |
| 4. 明确小额贷款公司兼具商业性与扶助性的基本职能 | 第37页 |
| （二） 确立小额贷款公司的运营规则 | 第37-41页 |
| 1. 确立审慎经营规则 | 第37页 |
| 2. 确立“小额、分散”的贷款发放原则 | 第37-39页 |
| 3. 确立多层次的贷款发放方式 | 第39-41页 |
| （三） 完善小额贷款公司的资本制度 | 第41-43页 |
| 1. 完善资本缴纳制度，引入分期缴纳资本制度 | 第41-42页 |
| 2. 确立货币为唯一的出资形式 | 第42-43页 |
| （四） 完善小额贷款公司的监管制度 | 第43-44页 |
| 1. 形成金融办、银监会、人民银行协同监管机制 | 第43页 |
| 2. 完善小额贷款公司信息披露制度 | 第43-44页 |
| （五） 完善相关配套制度 | 第44-46页 |
| 1. 建立信用评定制度 | 第44页 |
| 2. 建立较为灵活的利率制度 | 第44-45页 |
| 3. 完善国家对小额贷款公司的适当扶持 | 第45-46页 |
| 结语 | 第46-47页 |
| 致谢 | 第47-48页 |
| 参考文献 | 第48-51页 |
