| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 1 引言 | 第8-12页 |
| 1.1 研究背景和现实意义 | 第8页 |
| 1.2 文献综述 | 第8-10页 |
| 1.2.1 国外关于贷款定价的文献综述 | 第8-9页 |
| 1.2.2 国内关于贷款定价的文献综述 | 第9-10页 |
| 1.3 研究方法及结构安排 | 第10-12页 |
| 1.3.1 研究方法 | 第10-11页 |
| 1.3.2 结构安排 | 第11-12页 |
| 2 利率市场化条件下商业银行贷款定价的理论基础 | 第12-18页 |
| 2.1 我国的利率市场化的改革 | 第12-15页 |
| 2.1.1 利率市场化 | 第12页 |
| 2.1.2 利率市场化改革进程 | 第12-15页 |
| 2.2 贷款定价的主要理论概述 | 第15-18页 |
| 2.2.1 利率决定理论 | 第15-16页 |
| 2.2.2 信贷配给理论 | 第16-18页 |
| 3 我国商业银行贷款定价现状 | 第18-23页 |
| 3.1 商业银行贷款定价的历史沿革 | 第18-19页 |
| 3.1.1 统一定价阶段（1949-1986） | 第18页 |
| 3.1.2 区间浮动定价阶段（1987-2003） | 第18-19页 |
| 3.1.3 自主定价阶段（2004 年至今） | 第19页 |
| 3.2 我国现行的贷款定价方法 | 第19-20页 |
| 3.3 我国现行贷款定价法表现出的积极特征 | 第20-21页 |
| 3.3.1 竞争在贷款定价中作用越来越重要 | 第20页 |
| 3.3.2 贷款价格结构更加科学合理 | 第20-21页 |
| 3.3.3 “客户为中心，市场为导向”的信贷经营理念开始发展 | 第21页 |
| 3.4 我国现行贷款定价法存在的问题 | 第21-23页 |
| 3.4.1 现行定价法无法准确体现贷款成本和收益 | 第21页 |
| 3.4.2 风险管理意识淡薄、风险计量方法不科学 | 第21-22页 |
| 3.4.3 贷款定价方面专业人才匮乏 | 第22页 |
| 3.4.4 缺乏建立现代化商业银行经营管理体系的意识 | 第22-23页 |
| 4 国外三种传统贷款定价法比较分析 | 第23-28页 |
| 4.1 成本加成法（COST PLUS PRICING MODEL） | 第23-24页 |
| 4.1.1 成本加成法基本原理 | 第23-24页 |
| 4.1.2 对成本加成法的简要评述 | 第24页 |
| 4.2 价格领导法（PRICE LEADERSHIP LOAN PRICING） | 第24-26页 |
| 4.2.1 价格领导模型基本原理 | 第24-25页 |
| 4.2.2 对价格领导模型的简要评述 | 第25-26页 |
| 4.3 客户盈利分析法（CUSTOMER PROFITABILITY ANALYSIS LOAN PRICING） | 第26-28页 |
| 4.3.1 客户盈利分析法基本原理 | 第26-27页 |
| 4.3.2 对客户盈利分析法的简要评述 | 第27-28页 |
| 5 我国商业银行贷款定价方法的改进 | 第28-32页 |
| 5.1 基准利率的选择 | 第28-29页 |
| 5.2 贷款的经营成本率 | 第29-30页 |
| 5.2.1 贷款的资金成本率 | 第29页 |
| 5.2.2 贷款费用率 | 第29-30页 |
| 5.2.3 贷款含税率 | 第30页 |
| 5.3 违约风险补偿的确定 | 第30-31页 |
| 5.4 改进后的贷款定价方法的合理性分析 | 第31-32页 |
| 参考文献 | 第32-34页 |
| 致谢 | 第34页 |
