| 摘要 | 第4-6页 |
| Abstract | 第6-7页 |
| 导论 | 第12-22页 |
| 第一节 研究背景和意义 | 第12-14页 |
| 一、研究背景 | 第12-13页 |
| 二、研究意义 | 第13-14页 |
| 第二节 基本概念的界定 | 第14-18页 |
| 一、互联网金融 | 第14-18页 |
| 二、金融包容 | 第18页 |
| 第三节 研究思路与方法 | 第18-20页 |
| 一、研究思路 | 第18-19页 |
| 二、研究方法 | 第19-20页 |
| 第四节 论文的创新和不足之处 | 第20-22页 |
| 一、论文的创新 | 第20-21页 |
| 二、论文的不足 | 第21-22页 |
| 第一章 相关理论与研究综述 | 第22-41页 |
| 第一节 基本理论综述 | 第22-30页 |
| 一、金融发展理论的研究脉络 | 第22-26页 |
| 二、金融发展理论与金融包容 | 第26-27页 |
| 三、网络经济学相关理论 | 第27-28页 |
| 四、不完全信息与非对称信息理论 | 第28-29页 |
| 五、金融中介相关理论 | 第29-30页 |
| 第二节 互联网金融的相关研究综述 | 第30-37页 |
| 一、国内研究综述 | 第30-34页 |
| 二、国外研究综述 | 第34-37页 |
| 第三节 金融包容的相关研究综述 | 第37-40页 |
| 一、金融包容的内涵 | 第37-38页 |
| 二、金融包容的影响 | 第38-40页 |
| 第四节 研究简评 | 第40-41页 |
| 第二章 我国互联网金融快速发展的特殊性分析——基于中美两国的比较 | 第41-61页 |
| 第一节 我国互联网金融的发展历程 | 第41-51页 |
| 一、互联网金融发展的初步阶段——第三方支付的出现 | 第41-43页 |
| 二、互联网金融的快速发展阶段——互联网融资、互联网理财的爆发 | 第43-50页 |
| 三、互联网金融发展的最新阶段——互联网企业成立互联网银行 | 第50-51页 |
| 第二节 国外互联网金融发展现状分析——以美国为例 | 第51-55页 |
| 一、第三方支付发展现状 | 第51-52页 |
| 二、互联网融资、互联网理财现状 | 第52-54页 |
| 三、互联网银行现状 | 第54-55页 |
| 第三节 我国互联网金融快速发展的特殊性分析 | 第55-61页 |
| 一、互联网金融发展的共同特点 | 第55-57页 |
| 二、我国互联网金融快速发展的特殊性 | 第57-61页 |
| 第三章 我国互联网金融发展特殊性的原因分析——基于金融包容性的视角 | 第61-76页 |
| 第一节 金融包容水平的国内外比较 | 第61-65页 |
| 一、金融包容水平的衡量 | 第61-63页 |
| 二、金融包容水平的国内外比较 | 第63-65页 |
| 第二节 我国金融包容性不足使大量金融需求难以满足 | 第65-70页 |
| 一、小微企业融资困难 | 第66-68页 |
| 二、低收入群体甚至是普通大众的金融需求难以得到满足 | 第68-69页 |
| 三、农村金融发展面临困境 | 第69-70页 |
| 第三节 大量金融需求难以满足为互联网金融发展创造了条件 | 第70-76页 |
| 一、大量金融需求难以满足为互联网金融提供了发展空间 | 第70-71页 |
| 二、互联网技术的快速发展为互联网金融提供了技术保障 | 第71-73页 |
| 三、互联网的普及提供了广泛的客户基础 | 第73-74页 |
| 四、宽松的制度环境为互联网金融的创新提供了制度保障 | 第74-76页 |
| 第四章 我国金融包容性不足的形成机理分析 | 第76-99页 |
| 第一节 金融包容性不足的需求引致因素 | 第76-80页 |
| 一、“边缘客户”信用信息缺失 | 第76-77页 |
| 二、“边缘客户”抵押品缺乏 | 第77-79页 |
| 三、客户的部分个体特征导致的自我排斥 | 第79-80页 |
| 第二节 金融包容性不足的供给诱导因素 | 第80-85页 |
| 一、固定成本抑制了规模经济的形成 | 第80-81页 |
| 二、高交易成本造成效率缺失，难以满足“边缘客户”需求 | 第81-83页 |
| 三、市场转换成本过高造成金融机构缺乏开发“边缘客户”的动力 | 第83-85页 |
| 第三节 金融包容性不足的社会环境因素 | 第85-91页 |
| 一、金融市场准入门槛过高，市场缺乏竞争 | 第85-86页 |
| 二、利率市场化进展缓慢，资本价格被扭曲 | 第86-89页 |
| 三、征信体系不完善难以满足“边缘客户”需求 | 第89-91页 |
| 第四节 信息不对称条件下的金融服务边界变动分析 | 第91-99页 |
| 一、信息不对称条件下的金融服务供给 | 第91-94页 |
| 二、信息不对称条件下的金融服务需求 | 第94-96页 |
| 三、金融服务供求均衡的服务边界变动 | 第96-99页 |
| 第五章 发展互联网金融是提高我国金融包容性的必然选择 | 第99-123页 |
| 第一节 互联网金融与金融包容性不足的需求引致因素 | 第99-102页 |
| 一、增加了信息产出，缓解了信用信息缺失 | 第99-100页 |
| 二、“虚拟抵押品”缓解了抵押品缺失 | 第100-102页 |
| 三、互联网金融发展受客户个体特征的影响 | 第102页 |
| 第二节 互联网金融与金融包容性不足的供给诱导因素 | 第102-104页 |
| 一、降低了固定成本和转换成本，促进了规模经济 | 第102-103页 |
| 二、低交易成本提高了效率，满足了“边缘客户”金融需求 | 第103-104页 |
| 第三节 互联网金融与金融包容性不足的社会环境因素 | 第104-115页 |
| 一、互联网金融有利于推动利率市场化进程 | 第104-112页 |
| 二、互联网金融有利于打破行业垄断，提高市场竞争性 | 第112-113页 |
| 三、互联网金融给征信体系的改革带来机遇 | 第113-115页 |
| 第四节 互联网金融的运行机理分析 | 第115-120页 |
| 一、信息技术进步扩展了互联网金融的总体服务边界 | 第115-117页 |
| 二、信息技术降低互联网金融运行成本，强化了规模经济 | 第117-118页 |
| 三、网络外部性进一步强化了互联网金融的规模经济 | 第118-120页 |
| 第五节 互联网金融与金融包容性发展的相容性 | 第120-123页 |
| 一、宏观政策导向的相容性 | 第120页 |
| 二、内涵的相容性 | 第120-121页 |
| 三、主要功能定位的相容性 | 第121-123页 |
| 第六章 我国发展互联网金融的政策建议 | 第123-139页 |
| 第一节 国外发展互联网金融的经验与借鉴 | 第123-126页 |
| 一、美国对于互联网金融的管理经验 | 第123-124页 |
| 二、欧盟对于互联网金融的管理经验 | 第124-126页 |
| 三、英国对于互联网金融的管理经验 | 第126页 |
| 第二节 构建多主体的互联网金融创新体系 | 第126-130页 |
| 一、未来互联网金融创新的方向和创新主体 | 第127-128页 |
| 二、互联网企业发展互联网金融的创新路径 | 第128-129页 |
| 三、传统商业银行发展互联网金融的创新路径 | 第129页 |
| 四、传统商业银行与互联网企业组成战略联盟 | 第129-130页 |
| 第三节 构建互联网金融法律体系 | 第130-132页 |
| 一、循序渐进促进相关法律的制定和执行，实现良性发展 | 第131页 |
| 二、加强互联网金融法律框架顶层设计 | 第131-132页 |
| 三、以相关法律体系为基础，配套制定具体的法律细则 | 第132页 |
| 第四节 构建多层次的互联网金融监管体系 | 第132-135页 |
| 一、明确监管责任，分业监管与协同监管并重 | 第133-134页 |
| 二、强化行业自律，规范行业行为 | 第134-135页 |
| 三、处理好行业自律与政府监管的关系 | 第135页 |
| 第五节 构建互联网金融征信体系 | 第135-139页 |
| 一、建立统一的互联网金融行业内部征信系统 | 第135-137页 |
| 二、依托央行征信系统建立互联网金融征信子系统 | 第137-139页 |
| 参考文献 | 第139-145页 |
| 后记 | 第145页 |
