商业银行信用风险监管制度研究
| 中文摘要 | 第3-4页 |
| 英文摘要 | 第4页 |
| 1 商业银行信用风险概述 | 第7-11页 |
| 1.1 商业银行信用风险的概念 | 第7页 |
| 1.2 商业银行信用风险形成的原因 | 第7-9页 |
| 1.2.1 借款人欠缺履约能力 | 第7-8页 |
| 1.2.2 借款人缺乏履约意愿 | 第8-9页 |
| 1.3 商业银行信用风险的特征 | 第9-11页 |
| 1.3.1 损失与收益非对等性 | 第9页 |
| 1.3.2 数据信息非对称性 | 第9页 |
| 1.3.3 兼具系统与非系统性 | 第9页 |
| 1.3.4 传染性 | 第9-10页 |
| 1.3.5 准周期性 | 第10-11页 |
| 2 商业银行信用风险监管的原则与内容 | 第11-17页 |
| 2.1 商业银行信用风险监管的原则 | 第11-12页 |
| 2.1.1 依法监管原则 | 第11页 |
| 2.1.2 公平公正原则 | 第11页 |
| 2.1.3 综合监管原则 | 第11-12页 |
| 2.1.4 适度监管原则 | 第12页 |
| 2.1.5 折衷监管原则 | 第12页 |
| 2.1.6 效益监管原则 | 第12页 |
| 2.2 商业银行信用风险监管的内容 | 第12-17页 |
| 2.2.1 信用风险度量 | 第12-13页 |
| 2.2.2 信用风险监测 | 第13页 |
| 2.2.3 信用风险控制 | 第13页 |
| 2.2.4 市场经营监管 | 第13-16页 |
| 2.2.5 市场退出监管 | 第16-17页 |
| 3 我国商业银行信用风险监管制度存在的问题 | 第17-23页 |
| 3.1 信用评级制度不完善 | 第17-18页 |
| 3.1.1 欠缺统一的信用评级监管机构 | 第17页 |
| 3.1.2 内部评级制度不完善 | 第17-18页 |
| 3.2 内部控制制度不健全 | 第18-19页 |
| 3.2.1 治理制度不完善 | 第18-19页 |
| 3.2.2 内部权力制衡失灵 | 第19页 |
| 3.2.3 内部稽核部门欠缺独立性 | 第19页 |
| 3.3 信息披露与信息共享制度不足 | 第19-21页 |
| 3.4 业务范围与贷款集中度界定模糊 | 第21页 |
| 3.5 市场退出保障机制不完善 | 第21-23页 |
| 3.5.1 市场退出标准不具体，缺乏操作性 | 第22页 |
| 3.5.2 存款人缺乏专门的保护机制 | 第22页 |
| 3.5.3 行政监管权与司法裁定权的冲突 | 第22-23页 |
| 4 我国商业银行信用风险监管制度的完善 | 第23-29页 |
| 4.1 完善内部评级法律制度 | 第23页 |
| 4.1.1 确立统一的信用监管机构 | 第23页 |
| 4.1.2 改进信用内部评级制度 | 第23页 |
| 4.2 完善内部控制法律制度 | 第23-24页 |
| 4.2.1 完善商业银行治理机构 | 第23-24页 |
| 4.2.2 确保内部稽核部门的独立性 | 第24页 |
| 4.3 完善信息披露与信息共享制度 | 第24-25页 |
| 4.3.1 完善信息披露原则体系 | 第24-25页 |
| 4.3.2 确立信息披露民事责任制度 | 第25页 |
| 4.3.3 完善信息共享机制 | 第25页 |
| 4.4 完善业务范围与“同一借款人”概念 | 第25-26页 |
| 4.4.1 明确业务范围 | 第25-26页 |
| 4.4.2 完善“同一借款人”概念 | 第26页 |
| 4.5 确立存款保险制度 | 第26-27页 |
| 4.5.1 存款保险制度概念 | 第26页 |
| 4.5.2 确立存款保险制度的必要性 | 第26页 |
| 4.5.3 确立存款保险制度的内容 | 第26-27页 |
| 4.6 完善市场退出制度 | 第27-29页 |
| 4.6.1 商业银行破产立法 | 第27-28页 |
| 4.6.2 商业银行并购立法 | 第28-29页 |
| 5 结语 | 第29-30页 |
| 致谢 | 第30-31页 |
| 参考文献 | 第31-32页 |
