面向中国工薪阶层的银行个人理财产品设计研究
| 摘要 | 第1-9页 |
| ABSTRACT | 第9-11页 |
| 1 引言 | 第11-17页 |
| ·研究背景 | 第11页 |
| ·问题的提出 | 第11-12页 |
| ·研究意义 | 第12-13页 |
| ·研究内容与研究目标 | 第13-15页 |
| ·研究内容 | 第13-14页 |
| ·研究目标 | 第14-15页 |
| ·论文框架 | 第15-16页 |
| ·可能的创新与不足 | 第16-17页 |
| 2 文献综述 | 第17-24页 |
| ·相关理论文献综述 | 第17-22页 |
| ·生命周期理论 | 第17-20页 |
| ·生命周期理财理论研究现状 | 第20-22页 |
| ·国内个人理财研究现状 | 第22-24页 |
| ·关于经营模式 | 第22页 |
| ·关于产品差异化 | 第22页 |
| ·关于理财业务的风险防范 | 第22-23页 |
| ·关于需求管理 | 第23-24页 |
| 3 工薪阶层面临的理财现状 | 第24-31页 |
| ·工薪阶层的理财需求 | 第24-26页 |
| ·保险方面 | 第24-25页 |
| ·养老方面 | 第25页 |
| ·教育、住房方面 | 第25-26页 |
| ·个人理财市场的发展现状 | 第26-29页 |
| ·工薪阶层进入理财市场的制约因素 | 第29-30页 |
| ·“门槛”高 | 第29页 |
| ·产品单一 | 第29页 |
| ·客户细分不明显 | 第29页 |
| ·服务持续性 | 第29-30页 |
| ·总结 | 第30-31页 |
| 4 生命周期理论在工薪阶层理财中的应用 | 第31-43页 |
| ·个人风险偏好的确定 | 第31-32页 |
| ·各个生命阶段承受风险能力的差异分析 | 第32-37页 |
| ·对各个生命阶段承受风险能力的差异进行分析的原因 | 第33页 |
| ·风险承受能力的决定因素 | 第33-36页 |
| ·风险承受能力计算公式 | 第36-37页 |
| ·具体内容规划及投资组合比例的确定 | 第37-41页 |
| ·理财需求内容规划 | 第37页 |
| ·投资组合比例确定 | 第37-41页 |
| ·理财规划可行性分析及结论 | 第41页 |
| ·规划执行跟踪及调整 | 第41-43页 |
| 5 案例分析 | 第43-62页 |
| ·客户基本情况 | 第44-45页 |
| ·个人基本信息 | 第44页 |
| ·个人财务信息 | 第44页 |
| ·个人其他信息 | 第44-45页 |
| ·客户财务现状 | 第45-50页 |
| ·日常收支情况 | 第45-47页 |
| ·资产、负债情况 | 第47-48页 |
| ·财务分析 | 第48-50页 |
| ·客户理财目标 | 第50页 |
| ·理财需求 | 第50页 |
| ·修正后的理财目标 | 第50页 |
| ·根据王先生家庭所处的生命阶段进行具体理财规划 | 第50-57页 |
| ·教育规划 | 第51-52页 |
| ·保障及养老规划 | 第52-53页 |
| ·生活理财规划 | 第53页 |
| ·投资计划 | 第53-57页 |
| ·理财规划执行 | 第57-58页 |
| ·财务可行性分析 | 第58-60页 |
| ·现金流分析 | 第58-59页 |
| ·理财收益分析 | 第59-60页 |
| ·理财规划结论 | 第60-61页 |
| ·定期检视计划 | 第61-62页 |
| 6 实证结论及理财业务未来发展建议 | 第62-68页 |
| ·实证结论 | 第62-63页 |
| ·未来发展建议 | 第63-68页 |
| ·服务方面 | 第64页 |
| ·金融工具方面 | 第64-65页 |
| ·操作方面 | 第65页 |
| ·理财人员方面 | 第65-66页 |
| ·营销方面 | 第66页 |
| ·信息技术方面 | 第66-67页 |
| ·银行积极性方面 | 第67-68页 |
| 参考文献 | 第68-70页 |
| 致谢 | 第70页 |
